Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно п. 6 ст. 16 214-ФЗ от 30.12.2004 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты» застройщик по своему заявлению может оформить квартиру за участника долевого строительства, если это условие изначально прописано в договорах на приобретение жилья либо долевого участия.
Aкт пpиeмa пepeдaчи квapтиpы пo дoгoвopy кyпли пpoдaжи пpeдcтaвляeт coбoй coпpoвoждaющий дoкyмeнт пo зaключeнию пoдoбнoгo poдa cдeлoк.
Eгo cyть пpoявляeтcя в oбязaтeльнocти cocтaвлeния и дoпoлнeния ocнoвнoгo дoгoвopa пo кyплe-пpoдaжи.
Юpиcты c гoтoвнocтью oтвeчaют нa гpaждaнaм — зaчeм нyжeн aкт пpиeмa пepeдaчи квapтиpы. Дoкyмeнт пoзвoляeт зaвepшить и пoдтвepдить пepeвoд имyщecтвeнныx пpaв coбcтвeннocти нa зaкoнныx ocнoвaнияx oт oднoгo влaдeльцa к дpyгoмy.
Блaнк пpиёмки тpeбyeтcя oфopмлять пo пpaвилaм:
- coблюдaть юpидичecкyю гpaмoтнocть;
- включaть в пoлнoм oбъeмe инфopмaцию o двyx cтopoнax coглaшeния;
- yкaзывaть инфopмaцию o пpoдaвaeмoм oбъeктe, ycлoвияx и oбязaтeльcтвax coглaшeния.
Оформление застройщиком
После передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства и постановки такого объекта на государственный кадастровый учет застройщик имеет право на подачу без доверенности в орган регистрации прав заявления о государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на такой объект и передаточного акта (иного документа о передаче объекта долевого строительства). В таком случае:
-
застройщику вменяется в обязанности после государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства передать собственнику выданную в соответствии с частью 1 статьи 28 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» в целях удостоверения проведения государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
-
от участника долевого строительства не требуется подачи заявления о государственной регистрации права собственности на объект долевого строительства, и данный участник после проведения государственной регистрации его права собственности на объект долевого строительства вправе представить в орган регистрации прав указанный в пункте 2 части 11 статьи 48 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» подлинный экземпляр договора участия в долевом строительстве или договора об уступке прав требований по договору участия в долевом строительстве для совершения на нем специальной регистрационной надписи.
Этапы оформления ипотеки
Решение получения ипотечного кредита не рождается на пустом месте и, как правило, продиктовано необходимостью расширения или переезда от родителей/со съемной квартиры. В любом случае этот шаг должен быть обдуман и взвешен. Процесс получения жилищного кредита можно условно разделить на несколько этапов.
-
Анализ банковских программ и выбор банка
Прежде чем подавать заявку, необходимо провести тщательный мониторинг актуальных банковских предложений и доступных льгот. От этого напрямую зависят условия кредитования, величина переплаты и удобство погашения ипотеки после сделки. Профессионалы рекомендуют провести самостоятельные расчеты с помощью ипотечного калькулятора. Сервис позволит оценить финансовые возможности и понять, каким должен быть ежемесячный платеж и сумма кредита для комфортного выполнения долговых обязательств.
Многие заемщики выбирают банк, ориентируясь только на процентные ставки. Это ошибочный подход, который зачастую не несет за собой выгоды. Специалисты рекомендуют рассматривать в качестве кредиторов учреждения, где открыт счет или карта, на которую поступает заработная плата. Как правило, для зарплатных клиентов они предоставляют более мягкие условия и предлагают специальные продукты. Немаловажное значение играет участие банка в государственных программах поддержки граждан.
-
Подача заявки
Как только заемщик определился с выбором кредитора, он может приступать к заполнению заявления. Сделать запрос можно на сайте банка, указав контактные данные, цель кредитования и регион, в котором планируется покупка недвижимости. В течение короткого времени (в Росбанк Дом предварительное одобрение занимает 10 минут) с кредитополучателем свяжется менеджер для уточнения деталей. Он объяснит дальнейшие действия до и после сделки по ипотеке. При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы для вынесения окончательного решения.
-
Подбор жилья и подготовка пакета документов
Рекомендуется заранее определиться с типом недвижимости и уточнить требования банка к объекту. Иногда кредитор может предложить выбрать квартиру или дом у аккредитованного застройщика, которому доверяет. В этом случае клиент может не тратить время на поиск и получает кредит со сниженной процентной ставкой. Пакет документов по недвижимости, который включает в себя выписку из ЕГРН и домовой книги, технический паспорт, оценку объекта, необходимо повторно согласовать с банком. Одно из обязательных условий — оформление полиса страхования жилья. Получение страховки жизни и права собственности является обязательным.
-
Договор с банковской организацией и продавцом
Заемщик заключает договор с банком, который в соответствии с соглашением перечисляет необходимую сумму продавцу. Обеспечением кредита становится объект недвижимости, передающийся в залог кредитору (закладная хранится в банковской организации на протяжении всего периода кредитования). С продавцом квартиры или дома заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса. Что происходит после сделки по ипотеке? На основании договора купли-продажи в дальнейшем будет зарегистрировано право собственности.
-
Регистрация права собственности
Как зарегистрировать право собственности
Что делать дальше после приемки квартиры? Готовиться к визиту в Регистрационную палату с необходимыми документами. И здесь возможны варианты:
- регистрацией занимается застройщик, предварительно получив доверенность у каждого дольщика;
- покупатели берут инициативу в свои руки и решают вопросы оформления самостоятельно.
Первый вариант может быть невыгоден для покупателя по ряду причин:
- застройщику спешить некуда. Дом сдан, квартиры продаются, деньги поступают. То, что покупатели не могут прописаться на законных метрах — их личные проблемы. К тому же в одном комплексе может быть несколько тысяч квартир. Подготовка документов занимает длительное время;
- покупатель, если жилплощадь приобреталась за заемные средства, пока не оформлено право собственности и закладная, оплачивает банку повышенные проценты (+ 2, 2,5 п. п. к базовой ставке).
Передаточный акт к договору купли-продажи квартиры
Акт приема передачи квартиры по договору купли продажи – обязательный документ, без которого не получится оформить права собственности на недвижимость. На практике предстоит учитывать следующие особенности оформления и использования документа:
- задача передаточного акта к договору купли-продажи квартиры – подтвердить соответствие фактических технических характеристик описанным признакам в договоре;
- покупателю не следует избегать этого шага, поскольку это дополнительная возможность проверить жилье на наличие существенных изъянов, мешающих проведению сделки;
- нотариального удостоверения Акт передачи квартиры по договору купли продажи не требует;
- допускается привлечение к процедуре профильных специалистов, которые проверяют основные конструкции здания и исправность коммунальных сервисов ЖКХ (третьи лица также ставят свои подписи в документе);
- после подписания этого дополнения оспорить сделку по причине неудовлетворительного состояния недвижимости не получится;
- Акт передач квартиры подается в Росреестр во время переоформления прав собственности на объект.
Кто составляет акт приема-передачи при покупке квартиры
В этой сфере нет никаких ограничений. Если в сделке купли-продажи участвует нотариус, то и составление передаточного акта лучше доверить ему. Обе стороны будут защищены от рисков, связанных с указанием недостоверной информации в документе.
Как правило, покупатель сотрудничает с риелтором, который берет на себя ответственность за подбор недвижимости. Крупные риелторские агентства своим клиентам предлагают юридические услуги по составлению договоров купли-продажи и актов приема-передачи объекта.
Стоимость услуги зависит от рейтинга агентства. Например, в Краснодаре помощь в составлении документов стоит от 15 000 рублей. При составлении договора и акта передачи специалисты агентства выезжают на объект, фиксируют его состояние в присутствии покупателя и продавца.
Акт приема-передачи – это приложение к договору купли. Необходимость его составления прописана в статье 556 Гражданского кодекса РФ. Акт является документом, на основании которого происходит приемка квартиры – это финальный этап сделки. Он подтверждает, что продавец выполнил свои обязательства перед покупателем и передал недвижимость. Если любая из сторон уклоняется от подписания, это считается отказом исполнить договоренность.
Акт может быть подписан одновременно с договором купли или позже (например, если продавцам требуется время для переезда). Однако специалисты советуют дождаться оформления права собственности. Представьте ситуацию: продавец передал ключи, покупатель начал в квартире ремонт – а Росреестр отказал в регистрации сделки.
Люди часто пренебрегают подписанием акта приема-передачи, считая его пустой формальностью. Но такое легкомыслие может привести к серьезным юридическим последствиям для обеих сторон.
Обязательно ли составлять акт
Нужен ли акт приема-передачи (АПП, ПП) при заключении легитимной сделки купли-продажи квартиры или иного недвижимого имущества? Нужно ли подтверждать факт передачи объекта? Законом, действующим в РФ, предусмотрена защита прав участников разных сделок, закреплены все обязанности. Также законодательство определяет документальное сопровождение соглашений.
В ст. 556-ой действующего Гражданского кодекса прописывается, что передача квартиры либо другой недвижимости ее продавцом и одновременное принятие ее приобретателем производятся по подписываемому двумя участниками (ДКП) либо акту приема-передачи, либо прочему документу, доказывающему осуществление состоявшейся передачи. И если иные условия не предусматриваются законом или же заключенным договором, тогда обязательство по передаче имущества расценивается полноценно исполненным лишь после вручения собственности приобретателю и подписания подготовленного акта двумя сторонами соответствующей бумаги о передаче и приеме.
Когда подписывается АПП квартиры, относящейся к вторичному рынку? Не установлен точный и конкретный срок подписания. Так что дата подбирается по обоюдной двусторонней договоренности. Возможны разные варианты, но обычно подписание бумаги осуществляется в момент окончательного осмотра, итоговой оценки состояния, проверки документов (для собственности, справок об отсутствующих коммунальных долгов) и значений счетчиков. Стороны могут поставить подписи в выбранный день передачи квартиры и ключей.
Число подписания акта приема-передачи квартиры может быть назначено как до регистрации владения (если органы учета недвижимости требуют его наличия), так и после того как собственность зарегистрирована. Составление может осуществляться до окончательных расчетов или позже, когда выпишутся жильцы.
Важно! Если покупателем были выявлены существенные дефекты, то он может подписать его только при устранении всех недостатков.
Но для договоров долевого участия сроки определены. Помещение должно быть принято дольщиком во время проводимого осмотра в срок, составляющий семь дней с момента получения официального уведомления о сдаче дома в полноценную эксплуатацию. Такое сообщение отправляется заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении и только после получения застройщиком разрешения на ввод достроенного здания. Если же приемка с осмотром не осуществляется дольщиком в течение двух месяцев, то фирма может подписать акт без согласия приобритателя, то есть в одностороннем порядке.
Как узнать, что дом построен и квартиры готовы к приемке
Когда дом готов к сдаче, застройщик оповещает собственников о вводе объекта в эксплуатацию. Будущим жильцам рассылают официальные письма с приглашением на приемку квартир.
СПРАВКА:
| Если вы в течение двух месяцев не реагируете на уведомления от застройщика, квартиру сдадут в одностороннем порядке. Тем не менее, вы сможете предъявить претензию, при необходимости, пока действует гарантийный срок (5 лет — на дом и 3 года — на инженерно-технические коммуникации). |
Прежде чем непосредственно осматривать жилье, рекомендуем поехать в офис компании-застройщика и запросить копию разрешения от городских властей на ввод дома в эксплуатацию. Проверьте адрес участка и характеристики объекта: они должны совпадать с проектной декларацией. Так вы будете уверены: все идет в соответствии с законом.
Что делать после приемки квартиры
Вас все устроило с первого раза? Подпишите акт приема-передачи и получите ключи от квартиры. Теперь подайте документы в Росреестр на регистрацию права собственности. Для этого нужно:
- оплатить госпошлину;
- собрать бумаги: паспорт, свидетельство о браке, акт приема-передачи, техпаспорт квартиры;
- приложить договор долевого участия или купли-продажи;
- взять копию закладной из банка, когда жилье приобретено в ипотеку.
После получения свидетельства заключите договор с управляющей компанией: вам начнут присылать квитанции ЖКХ. Можете делать ремонт и переезжать в свою новую квартиру.
Если застройщик не передает квартиру?
Если застройщик не передает квартиру в пользование участнику долевого строительства в указанные в договоре сроки, то необходимо обращаться в судебные инстанции. До составления иска важно провести этап досудебного урегулирования. Для этого нужно написать претензию, в которой указать, что застройщик должен был в указанные сроки завершить процесс строительства и ввода здания в эксплуатацию, и передать вам в пользование выкупленные квадратные метры. Но этого не произошло, и вы предлагаете компании устранить эти недочеты в следующие сроки (тут нужно указать тот период, в течение которого вы готовы еще подождать).
Распечатайте этот текст претензии в двух экземплярах. При вручении претензии представителю компании застройщика необходимо заполучить его подпись и печать организации. Заверенный экземпляр претензии нужно предоставить в кредитную организацию, где оформлена ипотека. Это необходимо сделать, поскольку в кредитном ипотечном договоре вероятнее всего указан пункт о том, что вы должны сразу же после окончания строительства оформить право собственности на квартирую. при нарушении этого пункта банк имеет право начислять штрафы и применять иные санкции, вплоть до досрочного расторжения договора с требованием оплатить всю оставшуюся сумму долга одномоментно.
Сделайте копию врученной претензии. Этот документ будет необходим в суде. Помимо него нужно составить исковое заявление, приложить к нему договор долевого участия в строительстве. Как правило, суды всегда принимают решения в пользу участников долевого строительства. также можно взыскать неустойку с компании застройщика.
С решением суда можно обращаться в кадастровую палату, бюро технической инвентаризации и оформлять право собственности на купленную квартиру.
Если застройщик не передает квартиру?
Если застройщик не передает квартиру в пользование участнику долевого строительства в указанные в договоре сроки, то необходимо обращаться в судебные инстанции. До составления иска важно провести этап досудебного урегулирования. Для этого нужно написать претензию, в которой указать, что застройщик должен был в указанные сроки завершить процесс строительства и ввода здания в эксплуатацию, и передать вам в пользование выкупленные квадратные метры. Но этого не произошло, и вы предлагаете компании устранить эти недочеты в следующие сроки (тут нужно указать тот период, в течение которого вы готовы еще подождать).
Распечатайте этот текст претензии в двух экземплярах. При вручении претензии представителю компании застройщика необходимо заполучить его подпись и печать организации. Заверенный экземпляр претензии нужно предоставить в кредитную организацию, где оформлена ипотека. Это необходимо сделать, поскольку в кредитном ипотечном договоре вероятнее всего указан пункт о том, что вы должны сразу же после окончания строительства оформить право собственности на квартирую. при нарушении этого пункта банк имеет право начислять штрафы и применять иные санкции, вплоть до досрочного расторжения договора с требованием оплатить всю оставшуюся сумму долга одномоментно.
Сделайте копию врученной претензии. Этот документ будет необходим в суде. Помимо него нужно составить исковое заявление, приложить к нему договор долевого участия в строительстве. Как правило, суды всегда принимают решения в пользу участников долевого строительства. также можно взыскать неустойку с компании застройщика.
С решением суда можно обращаться в кадастровую палату, бюро технической инвентаризации и оформлять право собственности на купленную квартиру.
Куда обращаться и как долго ждать
Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ. В последнем случае подать документы удастся быстрее, зато ждать результата придется несколько дольше.
В Росреестре либо МФЦ забирают все бумаги, включая оригиналы, и выдают заявителю расписку с указанием их полного перечня, а также ориентировочного срока готовности свидетельства о праве собственности.
Должностные лица Росреестра:
- принимают документацию из рук заявителя либо получают из МФЦ;
- проверяют подлинность и корректность каждого документа;
- выявляют обстоятельства, мешающие регистрации;
- при отсутствии препятствий для регистрации вносят соответствующую запись в государственный реестр недвижимости;
- оформляют и выдают собственнику соответствующее свидетельство.
Сотрудники регистрирующего органа вправе приостановить регистрацию, усомнившись в корректности либо подлинности предоставленных документов. В этом случае владелец (владельцы) квартиры в новостройке получает соответствующее уведомление. Обычно удается устранить причины приостановки, после чего регистрация возобновляется.
Отказ в регистрации владелец жилья вправе обжаловать в суде.
Акт приема-передачи квартиры на «первичке»
Договор долевого участия – одна из выгодных возможностей приобрести недвижимость в новостройке из первых рук. Но переход прав собственности от застройщика к дольщикам в 2018 году будет выглядеть несколько иначе. Так, после завершения строительных работ застройщик готовит полный пакет документов, необходимый для получения разрешения на целевую эксплуатацию здания. Госкомиссия и управление муниципалитетом принимает объект, о чем составляется соответствующий Акт.
Дополнительно индивидуальные передаточные документы готовятся на имя каждого участника долевого строительства. Составлять Акт и заполнять его разделы может сам застройщик, но всегда оставляется место для внесения претензий будущим владельцем. Так, документ должен содержать следующие группы сведений:
- наименование документа;
- персональные сведения участников;
- основания получения прав собственности на объект;
- расположение недвижимости;
- характеристики объекта (особое внимание уделяется площади, поскольку от квадратных метров зависит стоимость жилья);
- перечень претензий и порядок их устранения.
Все замечания должны быть устранены застройщиком в оговоренные сроки (как правило, в течение 30 суток).