Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный Альфа-Счет онлайн от Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На величину процентной ставки по вкладу влияет период нахождения средств на счёте, сумма остатка и наличие подключённых пакетов услуг. В таблице ниже представлены условия начисления процентов при условии открытия счёта в начале 2020 года (ставки указаны в % годовых).
Процентные ставки по Альфа-Счёту
| Категория клиентов / Срок хранения средств на счёте | 1 месяц | 2-5 месяцев | 6-11 месяцев | 12+ месяцев |
| Клиенты, подключившие пакет услуг «Премиум», «Максимум» или «А-Клуб» (если минимальный остаток не превышает 999 999,99 рублей / составляет более 1 000 000 рублей) | 6,00 / 6,00 | 4,25/ 4,50 | 4,50 / 4,75 | 4,75 / 5,00 |
| Прочие категории пользователей, в том числе владельцы Альфа-Карты (остаток от 1 рубля) | 6,00 | 4,25 | 4,50 | 4,75 |
Процентные ставки в рублях, % годовых
Первый открытый или первый пополненный Альфа-Счёт:
| 1-2 месяц | 3 месяц и далее | |||
| без условий для всех | все клиенты | Альфа-Премиум | клиенты с пакетом услуг «А-КЛУБ» | |
| 10% | при покупках по дебетовым и кредитным картам, % годовых от 10 000 ₽ | от 10 000 ₽ | от 100 000 ₽ | от 100 000 ₽ |
| 7.5% | 7.5 | 8% | 8% | |
| Базовая ставка без покупок 4% | 4,5% |
Условия действуют для клиентов, у которых не было Альфа-Счёта в рублях, либо не было Альфа-Счёта в рублях с остатками за последние 90 дней.
Условия применяются только на один счёт.
Деятельность и показатели
Финучреждение – универсальный банк, предоставляющий все виды финансовых услуг, включая инвестиции, накопительные счета, депозиты, управление активами, кредитование, партнерские программы и др.
В 2020 г. количество обслуживаемых частных клиентов банка превысило 18,7 млн, корпоративных и юридических лиц – 850 тысяч.
В 2020 г., согласно аудиту МСФО, финансово-кредитная организация имела следующие показатели:
| Показатель | Млрд долл США |
| Капитал | 8,2 |
| Кредитный портфель | 38,3 |
| Чистая прибыль | 0,592 |
| Общий доход | 0,265 |
Чистая процентная маржа финансово-кредитного учреждения составила 4,4%.
Альфа-Банк участвует в конкурсах, выигрывает награды с 1995 года. Основные премии за последние 15 лет:
- Ежегодная Национальная премия “Финансовая Россия” (2007 г.).
- Премия Spear’s Russia Wealth Management Awards (2009 г.).
- “Большие деньги” (2011 г.).
- Премия Рунета (2012 г.).
- Премия “Финансовый Олимп” (2016 г.).
Некоторые из завоеванных банком наград:
- “Лучший банк-корреспондент по расчетам в долларах США” (2008 г., по версии J.P. Morgan и Commerzbank AG).
- “Высочайший международный уровень одобрений эмитента дебетовых карт” (2013 г., Visa Global Service Quality Awards).
- Победа на конкурсе среди банков-участников платежной системы Visa Global Service Quality Awards (2015 г., в 4 номинациях).
- “Лучшее дистанционное банковское обслуживание” (2016 г., Frank Research Group).
- “Лучший цифровой офис” (2019 г., Markswebb).
В 2020 г. финансово-кредитная организация выиграла в 6 номинациях (премия “Золотое приложение”), получила награду Visa Global Service Quality Award как лучшая по качеству проведения карточных платежей.
Тарифы брокерского счета в Альфа-Банке
Брокер выполняет функции посредника на бирже не бесплатно. За свои услуги он взимает плату — комиссию. Поэтому перед открытием счета надо определиться с тарифом, чтобы не переплачивать.
Счет можно открывать на одном из трех тарифных режимов:
- «Инвестор». Подходит для начинающих инвесторов и тех, кто готов инвестировать только небольшие суммы. Комиссия за совершение операций — 0,3 % от суммы сделок с ценными бумагами и валютой и 0,5 % от биржевого сбора при сделках с фьючерсами. Обслуживание бесплатное.
- «Трейдер». Выгодный для тех, кто совершает много сделок на крупные суммы. Чем больше сделок ежедневно совершает трейдер, тем ниже для него комиссия. За операции с финансовыми инструментами на биржевом рынке взимается от 0,014 % для биржевого и от 0,1 % для внебиржевого рынка. Операции с фьючерсами — от 0,5 % от биржевого сбора. Обслуживание — 199 рублей в месяц или бесплатно, если операций нет.
- «Советник». Для тех, кто управляет большим портфелем на большую сумму и хочет получать консультации советника. Стоимость услуг определяется индивидуально. За операции с активами на биржевом рынке берут 0,1 %, на внебиржевом — 0,2 %. Сделки с фьючерсами — один биржевой сбор. Обслуживание обойдется в 0,5 % годовых от суммы инвестированных средств.
Операции в рублях
DOCРасследование по платежу в рублях: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления27,2 КБ
DOCРасследование по бюджетному платежу: запрос на уточнение реквизитов17,9 КБ
RTFПлатежное поручение в рублях53 КБ
Операции в валюте
DOCРасследование в иностранной валюте: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления76 КБ
DOCЗаявление на перевод иностранной валюты38,2 КБ
DOCРаспоряжение о списании средств с транзитного валютного счета20,2 КБ
DOCЗаявление на конвертацию15,3 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для резидента16,9 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для нерезидента16,1 КБ
Операции с наличными
Списание комиссии с другого счета
Безакцептное списание
DOCДополнительное соглашение об акцепте клиентом любых платежных требований третьих лиц16 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в валюте Российской Федерация о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей15,8 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в иностранной валюте о порядке продажи иностранной валюты для целей последующего списания с расчетного счета в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица15,2 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица18,4 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,1 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей17,6 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,4 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте РФ на основании инкассовых поручений кредитора клиента, в случаях если между клиентом и его кредитором установлена форма расчетов инкассовыми поручениями, а также содержащее заранее данный акцепт клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте РФ в пользу кредитора, заключаемое Банком, клиентом и кредитором20,5 КБ
Закрытие счета
| Валюта вклада | Рубль, Евро или Доллар |
| Вид вклада | Вклады для физических лиц |
| Минимальная сумма вклада | 1 руб., 1 €, 1 $ |
| Ежемесячное пополнение | да |
Как начисляют альфа-баллы
Баллы начисляются на специальный, предназначенный для этой цели счет. Операция происходит автоматически при оплате клиентом покупки картой в одной из компаний-партнеров банка. При этом зачисление будет не сиюминутным, оно произойдет в следующем после совершённой покупке месяце. Например, все бонусы, которые клиент «заработал» в апреле, появятся на счете на позднее 31 мая.
Выделяют 3 вида дебетовых карт:
Процент кэшбека зависит от вида карты и той суммы, на которую клиент банка совершает покупки в компаниях-партнерах. Например, если пользователь карты Альфа-банк с преимуществами или Альфа-банк Премиум совершил покупки на 10 000 рублей в месяц, то кэшбек буде равен 1,5%, а начисления на остаток 1%. При совершении денежных операций на сумму 70 000 рублей в месяц, кэшбек составит 2%, а начисление на остаток 6%. Владельцам Альфа-карты Премиум доступно еще одно предложение. Для того, чтобы им воспользоваться, нужно потратить не менее 100 000 рублей в месяц, расплачиваясь картой. В этом случае кэшбек составит 3% от стоимости покупки, а начисление на остаток 7%.
Клиент может контролировать процесс начисления бонусов с помощью сервисов «Альфа-мобайл» или «Альфа-клик». Альфа-баллы не сгорают, даже если не тратить их в течение года и более. Они исчезнут лишь в случае расторжения договора между клиентом и банком.
Пополнение кошелька «Яндекс.Деньги» через Альфа клик
Для пользователей, подключенных к системе «Альфа Клик» доступен еще один сервис – «Деньги от А до Я». С его помощью можно мгновенно и без комиссии пополнять счет в системе «Яндекс.Деньги».
Для выполнения такого перевода нужно:
- Зайти в Альфа Клик;
- Выбрать раздел «Оплата услуг»;
- Выбрать пункт «Электронные деньги»;
- Нажать ссылку «Яндекс.Деньги»;
- Указать номер счета в платежной системе Яндекса и сумму перевода;
- Получить одноразовый пароль на телефон;
- Ввести его в подходящее поле для совершения платежа.
Комиссии и лимиты на переводы Альфа-Банка
| Вид операции | Ставка комиссии | Лимиты по услуге «Переводы с карты на карту» |
|---|---|---|
| Внесение наличных на банковские карты, эмитированные сторонними банками | 1% от суммы операции, min — 99 рублей. Комиссия взимается из суммы вносимых наличных денежных средств. |
— 15 000 рублей на одну операцию; — 75 000 рублей в месяц по одной карте MasterCard; — 600 000 рублей в месяц по одной карте VISA; — Не более 5 операций в день по одной карте. |
| Перевод с карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка (лимит устанавливается на все карты клиента общий в зависимости от Пакета Услуг) | Комиссия не взимается. | Клиенты с пакетом услуг Комфорт, Альфа-Картой:
— 500 000 рублей на одну операцию; — 600 000 рублей на одну операцию; — 600 000 рублей на одну операцию; — 500 000 рублей на одну операцию; |
| Перевод с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка | Комиссия не взимается.* | — 600 000 рублей РФ на одну операцию по карте; — 2 000 000 рублей РФ в день на одну карту; — 3 000 000 рублей РФ в месяц на одну карту. |
| Перевод c карты Альфа-Банка на карту стороннего банка (лимит устанавливается на все карты клиента общий в зависимости от Пакета Услуг) | 1,6% от суммы операции, min — 50 рублей. Комиссия взимается со счета карты отправителя сверх суммы перевода. Если на момент осуществления перевода на счете карты отправителя недостаточно средств, Альфа-Банк отказывает в совершении перевода. |
Клиенты с пакетом услуг Комфорт, Альфа-Картой:
— 200 000 рублей на одну операцию; — 300 000 рублей на одну операцию; — 600 000 рублей на одну операцию; — 100 000 рублей на одну операцию; |
Подводные камни для владельцев счетов
Итак, что такое экспресс-счет в «Альфа-Банке» – более-менее ясно. На первый взгляд, это довольно удобный сервис. Однако, прежде чем начинать его активное использование, клиентам банка следует досконально выяснить вопрос о комиссиях за операции по продуктам данного типа.
Поскольку экспресс-счет применяется для получения накоплений, поступающие на него денежные средства клиенты банка стремятся сразу же снять. Причем для этого они пользуются, по привычке, дистанционными сервисами. Если размер накоплений достаточно велик, здесь следует соблюдать особую осторожность, чтобы не потерять доход из-за больших комиссионных.
Операции перевода денежных средств тарифицируются в «Альфа-Банке» следующим образом:
- переводы между своими счетами – бесплатно;
- перечисление с текущего счета на счет в любом другом банке – 0,3% от суммы (но в пределах 20–150 рублей);
- перевод с экспресс-счета в другой банк – 2% от суммы (не менее 299 рублей).
Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.
Детально процедура открытия будет выглядеть таким образом:
- Необходимо запустить приложение в смартфоне или на планшете, где оно установлено;
- В разделе услуги выбрать «открыть новый счет»;
- Далее необходимо выбрать «Семейный счет», ознакомиться с условиями и нажать кнопку «открыть»;
- После открытия счета необходимо выбрать из списка контактов число доверенных лиц, которые будут иметь доступ к счету, поиск контакта можно осуществить с помощью ввода номера телефона;
- Выбрав контакт появиться сообщение с необходимостью подтвердить выбор контакта, который сможет распоряжаться счетом. Завершить операцию необходимо нажатием кнопки «Предоставить доступ».
Тинькофф Банк запускает семейный банкинг
С Tinkoff Family держатели дополнительных карт могут пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом, а также получать карты самостоятельно.
«Наши клиенты активно пользуются не только основными картами, но и дополнительными, которые они оформляют для своих близких. Специально для таких клиентов мы создали личный кабинет, благодаря которому управлять семейным бюджетом станет еще удобнее. Держатели дополнительных карт смогут видеть все траты по своей карте и совершать платежи и переводы. Держатели основных карт смогут поручать платежи и оплату счетов держателям дополнительных карт. Клиенты, у которых есть и основная, и дополнительная карты, смогут собрать все карточные продукты в одном личном кабинете», – рассказывает Станислав Близнюк, операционный директор, заместитель председателя правления Тинькофф Банка.
Раньше держатели дополнительных карт могли оплачивать покупки по карте и снимать с нее деньги, при этом расходы отображались только в личном кабинете у держателя основной карты. Теперь у держателей дополнительных карт появился личный кабинет, где они смогут:
- Контролировать расходы — проверять баланс и просматривать историю операций по дополнительной карте;
- Переводить деньги, оплачивать мобильную связь, интернет и услуги ЖКХ;
- Привязать к личному кабинету карту другого банка и оплачивать ею услуги.
В будущем Тинькофф Банк планирует расширять функциональность личного кабинета для держателей дополнительных карт.
Также о запуске бета-тестирования «семейных» функций объявил Альфа-Банк. Скоро в «Альфа-Мобайле» можно будет открыть новый счет — «Совместный», добавить к нему своих близких (друзей, семью или коллег) и вместе пользоваться деньгами.
Застрахованы ли деньги на накопительном счете в Альфа-Банке?
Все вклады и накопительные продукты Альфа-Банка застрахованы, вне зависимости от валюты, в которой они открыты. Дополнительных соглашений с финансовой компанией заключать не надо — услуга защиты вклада бесплатна и доступна для клиентов в соответствии с федеральным законодательством.
По государственной программе страхования — все средства на счетах клиентов банка суммируются и выплачиваются в пределах лимита 1 400 000 рублей. Если вкладчик хранил больше средств, то оставшиеся сверх этой суммы «сгорают». При меньшем количестве сбережений, выплата будет проведена в полном объеме.
Чтобы не потерять часть своих денег можно вкладывать их в надежные финансовые компании, разместить сбережения в несколько банков или просить открывать депозиты ближайших родственников. Альфа-Банк является одним из крупнейших в России, его репутация чиста, а предпосылок для банкротства или отзыва лицензии нет.
- Услуга «Мой сейф» позволяет приумножить накопления, но при этом, как депозит, дает возможность снять и пополнить счет в любое время.
- Накопительным счетом легко управлять: с помощью функции «Альфа-Клик», через банкомат и в телефонном режиме.
- Имеется альтернативный депозит «Мой сейф Целевой», услуга где можно поставить цель в интернет-банкинге, рассчитать сколько ежемесячно откладывать денег, чтобы успеть в срок поставленной цели.
- Нет возможности перевода третьим лицам, нет расчетной карточки, а это означает, что денежные средства в полной безопасности.
- Быстрый доступ к денежным средствам.
- «Мой сейф» от Альфа-банка можно открыть не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро.
- Нет определенного лимита закрытия счета, клиент сам решает продлевать ли ему его или нет.
Дебетовая Альфа карта — что это?
Альфа банк создал карту с очень привлекательными условиями, что только стоит кешбек до 33%, просто невероятно, как в одной карте сочетаются все заманчивые предложения.
Дебетовая мультивалютная Альфа карта не подразумевает кредитный лимит, но он и не нужен, если вы ищите карту способную преумножить ваши деньги. И вот как:
Во-первых, банк не берет плату за обслуживание, как говорится на сайте банка, не возьмет никогда и никаких условий. Звучит, как обещание и хочется верить, что так и будет. При чем любая дополнительная карта для членов семьи, перевыпуск также бесплатно. Экономия.
Во-вторых, начисление процентов на остаток по счету 7% приумножит ваши накопления.
В-третьих, кэшбэк на все покупки 2% и до 33% у партнеров еще больше прибавит вам денежных средств.
В-четвертых, оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД без комиссии. Экономия.
В-пятых, переводы по номеру телефона до 100 000 руб. в месяц без комиссии. Экономия.
В-шестых, снятие наличных во всех банкоматах до 50 000 руб. в месяц по всему миру без комиссии. Экономия.
За счет кэшбэка и процентов на остаток по счету максимально можно получить 26 000 руб. в первые два месяца и 14 000 в последующие месяцы максимально.
Как видно, Альфа карта очень выгодна, но к сожалению, без минусов не обошлось, почти в каждом пункте есть свои «звездочки». Давайте разберемся, насколько сильно они могут повлиять на привлекательность карты.