Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если перспективы улучшения финансового состояния у клиента отсутствуют, и в реструктуризации отказано, долг начинает расти. Благодаря программам государственной поддержки, часть долгов по оплате ипотеки и потребительских займов частично возмещаются государством.
Веские основания для изменения условий погашения
По условиям АО Россельхозбанка реструктуризация ипотеки и потребительского кредита предоставляется в том случае, если изменение договора поможет заёмщику войти в график. Вовремя поданное заявление предупредит:
- начисления пени,
- штрафных санкций,
- судебного иска.
Сведения об ухудшении материального положения принимаются к рассмотрению в случае:
- кредитных долгов,
- форс-мажоров,
- потери работы,
- снижения зарплаты,
- сокращения дополнительных доходов,
- отпуска по уходу за ребёнком,
- мобилизации,
- болезни,
- инвалидности,
- смерти.
В последнем случае кредит реструктурируется так, чтобы наследники смогли его выплатить.
Пакет документов может быть разным. Его состав определяет сотрудник банка в личном общении с клиентом.
Допускается назначение льготного периода, когда меняется порядок выплат:
- процентов,
- части тела кредита.
Реструктуризация с господдержкой
Экономический кризис, нагрянувший в 2014-2015 годах, существенно снизил платежеспособность граждан. В результате ипотечные заемщики перестали справляться с долговыми обязательствами. Для улучшения ситуации с проблемной задолженностью государством было принято решение оказывать гражданам, оставшимся в сложной финансовой ситуации, поддержку по погашению жилищного кредита. Все условия и требования по такой программе были прописаны в Постановлении 373 от 20 апреля 2015 года.
Первоначально указанную помощь подразумевалось предоставлять до конца 2016 года, чуть позже в постановление были внесены поправки и программа стала действовать до марта 2017 года, а затем и конца мая того же года. Но в марте 2017 года государство объявило об израсходовании всех средств по данному проекту: оказание поддержки проблемным заемщикам приостановилась.
В июле 2017 года Правительством РФ были выделены новые средства по программе, а уже 11 августа появился «поправочный» закон об оказании государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации – постановление под номером 961. По нему подразумевалось списание государственными деньгами 20 либо 30% (в зависимости от количества детей) от суммы основного долга либо перевод валютной ипотеки в рублевую.
Важно! Программа была приостановлена с декабря 2018 года и по сегодняшний день не функционирует.
На основании вышеописанного можно выделить следующие основные моменты:
- Реструктуризация – это изменение условий ипотечного договора для возможности решить проблему с уплатой обязательных платежей.
- Реструктуризация в Россельхозбанке возможна только при наличии оснований для этого: болезнь/смерть заемщика/созаемщиков, сокращения на работе, уменьшение размера заработной платы и т.п.
- Реструктуризация не подразумевает получение нового кредита, подобное действие именуется иначе – рефинансирование.
- Доступно несколько вариантов реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке: пролонгация договора, снижение процентных ставок, ипотечные каникулы.
Полезен материал? Не забудьте поблагодарить автора «лайком» и поделиться публикацией в социальных сетях.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Реструктуризация – это…
Что такое реструктуризация ипотечного кредита в Россельхозбанке? Данным термином называют кредит, с изменением условий ипотечного договора в пользу заемщика. Это позволяет уменьшить финансовую нагрузку и «смягчить» условия кредита.
Подобная реструктуризация с господдержкой в Россельхозбанке доступна не каждому. А лишь отдельным социально незащищенным категориям граждан, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.
Как правило, реструктуризация проводится за счет увеличения срока ипотеки или снижения процентной ставки. В результате ежемесячный платеж становится меньше.
Цель реструктуризации более чем гуманная: помочь заемщику справиться с имеющимся кредитом без потери жилья и получить новые, более комфортные условия по платежу.
В результате некоторых послаблений у плательщика появляется возможность вносить меньший платеж по кредиту без образования просрочек и штрафов. В результате в выигрыше и банк, и заемщик.
Первый гарантированно получает своевременные платежи, второй остается с приобретенной недвижимостью без риска конфискации за просрочки.
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Условия и требования к участнику
Основное условие, позволяющее кредитополучателю принять участие в государственной программе поддержки ипотечных заемщиков заключается в невозможности продолжать исполнение кредитных обязательств в рамках первоначально установленного графика. Причины, они же основания, которые рассматривает кредитор, обозначены выше. Главное, чтобы любая из них соответствовала действительности и имела документальное обоснование.
Если РСХБ пойдет навстречу своему клиенту, результатом заключения соглашения о реструктуризации может стать один из следующих вариантов:
- Снижение ставки по кредиту до 12 % годовых (актуально для заемщиков, оформлявших ипотеку под высокий процент);
- Предоставление льготного периода (ипотечных каникул) на срок до 18 месяцев;
- Смена иностранной валюты на российскую (например, перерасчет долларового займа на рублевый);
- Субсидирование ипотеки заявителя за счет государственных средств, в результате чего величина задолженности уменьшается до 10 %, но на сумму, не превышающую 600 000 рублей.
На сегодняшний день реструктуризацией своей ипотеки воспользовалась не одна тысяча граждан России. Поэтому отзывы об этой программе достаточно положительные:
Роман Иванович: «Я подал заявку в Россельхозбанк на реструктуризацию ипотеки в середине января. Среди причин, которые заставили меня это сделать: увольнение с работы. Мне предоставили кредитные каникулы на три месяца».
Сергей: «Обратился в Россельхозбанк за реструктуризацией кредита по покупке жилья в связи с рождением ребенка. Специалисты банка посоветовали обратиться в АИЖК. В результате списали долг в сумме 1400000 рублей».
Наталья: «Реструктуризацию ипотеки в Россельхозбанке пришлось просить из-за сокращения. Заявку рассмотрели довольно быстро. Предложили кредитные каникулы на шесть месяцев с обязательной уплатой процентов по кредиту».
Антон: «Ипотеку на покупку квартиры брали в лучшие времена. Прошло семь месяцев. и я потерял работу, ещё у нас родился ребенок. Расходы по погашению задолженности стали непосильными. Пришлось обратиться в Рсоосельхозбанк. Здесь мне предложили написать заявление на реструктуризацию задолженности. Решение было положительным. Нам предоставили налоговые каникулы на пол года».
Действует ли программа реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке?
В настоящее время известно, что реструктуризация кредита в Россельхозбанке предусмотрена для должников и соответствующий договор с государством был заключен, однако, подобной информации по данному вопросу нет ни на официальном сайте финансово-кредитной организации, ни в других достоверных источниках.
При непосредственном обращении в офис банка, у консультантов и менеджеров можно узнать, что такая услуга все же предоставляется, однако, подробности предоставляются в индивидуальном порядке. В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заёмщика возникнуть не должно. Если потенциальный клиент соответствует всем установленным требованиям, то он может подавать стандартную заявку на пересмотр своих кредитных обязательств и графика платежей.
Все необходимые сведения соискателю рекомендуется уточнить непосредственно в отделениях банка, где также можно будет получить обязательную документацию для заполнения и получения кредита. Россельхозбанк уже зарекомендовал себя как финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет населению жилищные займы на выгодных условиях.
Важен ещё и тот момент, что количество заёмщиков, уже получивших ипотеку через Россельхозбанк, остается стабильным и в текущем году. Данный показатель, несомненно, очень значимый, поскольку у других банков наблюдается серьезный спад в этом вопросе. Кроме того банк входит в реестр самых надежных кредитных учреждений страны и пользуется заслуженным признанием у населения.
В итоге можно сделать несколько важных выводов, касающихся процедуры реструктуризации. Благодаря предоставленной государством возможности, самые серьезные финансово-кредитные учреждения страны предоставляют своим клиентам услуги по реструктуризации имеющегося ипотечного долга.
Благодаря участию в данной программе, банки получают от лица государства упущенную выгоды по жилищным кредитам и в тоже время сохраняют кредитоспособность надежных заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию.
Кроме того, данная возможность сохраняет должникам единственное жилье. Особенно актуально такое решение проблемы для заёмщиков, у которых ипотека оформлена в валюте другого государства. Прежде чем решиться на такой шаг, гражданину следует взвесить все «за» и «против», а только затем обращаться в банк.
Как реструктуризировать долг по кредиту
Для оформления реструктуризации понадобиться написать заявление определенного образца. В просьбе изложить все финансовые трудности, возникшие в период выплат по кредиту. Кредитное учреждение рассматривает просьбу и предлагает несколько вариантов.
Если происходит отказ, то заемщик вправе обратиться в суд с оспариванием данного решения. Как правило, судебная инстанция идет на встречу клиенту и вопрос о реструктуризации решается в пользу заявителя.
Чаще всего, финансовая организация идет на уступки и одобряет просьбу. В этом случае нужно оформить новый договор, для заключения которого понадобиться принести:
- документ, удостоверяющий личность заемщика;
- трудовая книжка и справка 2НДФЛ;
- предыдущий кредитный договор;
- справка из банка о сумме задолженности и сроке погашения (при рефинансировании).
Необходимо тщательно вчитываться в новый договор, а то можно обременить себя новым с более худшими условиями. Нужно изучить новые обязательства перед кредитным учреждением, права сторон. Также стоит расторгнуть предыдущий договор, путем закрытия счета.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: условия и проценты
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2020 году.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях
Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.
Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.
Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.
Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а потом она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:
- Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
- Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
- Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
- Отсутствие комиссий по кредиту;
- Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
- Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
- Досрочное погашение займа без ограничений.
В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:
- покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
- приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.
- Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.
- 1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам
- Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:
- Во-первых, надо иметь российское гражданство.
- Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
- В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
- И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.
2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам
Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.
- Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:
- — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
- — не менее 12 месяцев в остальных случаях.
- Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →
Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке
Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.
| Преимущества | Недостатки |
| Выгодно, если разница в процентной ставке с другим банком составляет 1-2% | Высокие годовые процентные ставки для первичных (непостоянных) клиентов банка |
| Возможность уменьшить расходы по выплате ипотеки | Относительно долгое рассмотрение заявок – 5 рабочих дней |
| Отсутствуют комиссионные сборы за обслуживание и оформление рефинансирования | Обязательное страхование недвижимости |
| Клиент может самостоятельно выбрать схему выплат по кредиту – дифференцированную или аннуитетную | |
| Возможно проведение акций, позволяющих снижать ставку до -0,5% в год. | |
| Предусмотрено досрочное погашение ипотеки без любых ограничений |
Защитники отечества являются желанными клиентами любого банка. Для них действуют различные государственные и бюджетные программы, предусматривающие финансирование покупки или строительства жилья. Участниками кредитной линии в «Россельхозбанке» по ипотеке на жилье для действующих защитников отечества могут стать лица от 22 до 45 лет. При этом гражданин должен служить в военной отрасли не менее 36 месяцев.
Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%. Срок действия кредита – до 288 месяцев. Список документов может быть дополнен сертификатами и справками об участии в государственных и иных накопительных системах по получению жилья. Чтобы рассчитать ипотеку в «Россельхозбанке» по данной кредитной линии, следует обращаться в ближайшее отделение или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Действует единая процентная ставка – 10,75%.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.
Калькулятор РСХБ
После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).
Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).
Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.
Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.
Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.
В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).