Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
Данные, которые надо указать в заявлении, чтобы купить полис
- Информация об автомобиле. Что надо указать: мощность двигателя в лошадиных силах, регион регистрации, вид и модель ТС, год выпуска, VIN-номер, государственный номерной знак.
- Сведения из диагностической карты: номер документа и срок действия.
- Сведения о собственнике авто. Нужно внести в поля формы ФИО, дату рождения.
- Количество водителей, которые будут иметь право управлять ТС. Потребуется указать сведения о каждом из них.
- Данные о водительском удостоверении: серия, номер. Также надо указать дату выдачи первых водительских прав.
- КБМ. Расчет коэффициента бонуса-малуса делается с учетом сведений по ДТП, в которые попадал водитель за последний год. Кроме того, если в полис вписывается несколько водителей, данные по ним тоже учитываются.
Особенности оформления ОСАГО на автомобиль, купленный на новом и вторичном рынке
Для постановления автомобиля на учёт требуется действующий и правильного оформленный договор страхования. До посещения ГИБДД уже должна начать действовать автогражданка.
На автотранспорт, который не является новым, полис обычно имеется. Однако он оформлен на прежнего собственника, поэтому договор следует перезаключить. При желании можно заказать новый страховой полис ОСАГО в представительстве компании либо через специализированный сайт в интернете.
На новый автомобиль оформить ОСАГО в онлайн режиме не представляется возможным. Объясняется это тем, что в заявке следует обозначить регистрационные госномера и сведения из свидетельства о регистрации. А этой информации у собственника ещё нет. Представленные клиентом сведения должны быть сравнены с базой Союза автостраховщиков. В ней должна иметься информация о прежней страховке. А для нового автомобиля её не существует.
Оформление полиса ОСАГО на новый автотранспорт должно производиться в страховой компании. В заявлении строку о госномере не нужно заполнять. После регистрации авто следует повторно посетить офис страховщика и сообщить недостающие данные. В остальном процедура стандартная. Техосмотр для нового автомобиля не проводится.
Особенности оформления страховки через интернет
С 2015 года у автомобилистов появилась возможным страховать автотранспорт через интернет. Многие российские водители по достоинству оценили этот способ. Сегодня на законодательном уровне введено обязательство всех страховщиков предоставлять онлайн услугу.
С позиции закона юридическая сила электронного договора такая же, как и заключённого на оригинальном бумажном бланке. Е-ОСАГО является разновидностью классического страхового соглашения в цифровом виде. Сведения о соглашении вносятся в базу данных. По внешнему виду и форме электронный экземпляр во многом напоминает классический вариант.
Страховку можно оформить из любого региона Российской Федерации и даже из-за границы, при этом привязка к прописке отсутствует. Процедура является стандартной, в большинстве страховых организаций она подобная. Автомобилисту необходимо выбрать страховщика, зарегистрировать и отправить свою заявку. Все сведения будут проверены, после чего будет выполнена калькуляция цены. Пользователю останется только произвести оплату.
Будет проблематично оформить цифровой полис, если в предшествующему году автотранспорт не был застрахован, был изменён адрес прописки либо паспортные сведения страхователя.
Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль
Чтобы сделать полис ОСАГО, следует написать заявление и подать его страховщику. Лучше всего сделать это по образцу. Другими важными документами являются следующие:
- Диагностическая карта, получить её можно на любой лицензированной станции техобслуживания;
- Водительское удостоверение (оно не нужно только при оформлении неограниченного полиса, который стоит на 60% дороже обычного);
- Техпаспорт на транспортное средство, для недавно приобретённого авто ПТС и свидетельство о регистрации машины;
- При представлении интересов другого лица – доверенность;
- Гражданский паспорт либо иной документ, который удостоверяет личность.
Предусмотрена возможность оформить автогражданку без диагностической карты. Такое исключение сделано для недавно приобретённых автомобилей.
Правила оформления страховки на машину часто устанавливают, что при повторной покупке ОСАГО дополнительно нужно предоставить предыдущую страховку.
Преимущества и недостатки оформления ОСАГО через Госуслуги
Плюсы обращения к единому порталу для выдачи страховки:
- оформить полис ОСАГО в электронном виде через Госуслуги достаточно просто, на это потребуется минимум времени. Процесс занимает несколько минут и автоматизирован;
- подать заявку можно в любой день без выходных и праздников, без учета рабочего времени;
- пользователю предоставляется широкий и наглядный выбор страховых компаний;
- пакет документов небольшой – личные данные и данные об авто вводятся один раз с автоматическим продлением при обращении к тому же страховщику;
- данные хранятся на госпортале постоянно и не подлежат удалению;
- сделать полис ОСАГО на машину через Госуслуги можно не выходя из дома, офиса или автомобиля, без расчета дополнительных опций и без помощи страхового агента или курьера;
- оплата производится с карты без дополнительных комиссий и посещения отделений банка или офиса страховщика.
Минусы е-ОСАГО при получении документа через портал госуслуг:
- отсутствует информационная поддержка – нужно выполнять все действия самостоятельно, сверять данные во избежание ошибок, которые могут повлиять на выплаты;
- первый полис оформить через портал не получится, потребуются личное обращение в компанию и заключение договора.
От чего зависит цена электронного полиса?
В рамках расчета стоимости страхования обращают внимание на следующие критерии:
- Это зависит от базовой ставки страхового тарифа. Определяется на основании типа и категории машины.
- От мощности двигателя. Чем она больше, тем выше окажется расчетный коэффициент. Например, для машины с двигателями до пятидесяти лошадиных сил КМ составит 0,6, а для авто с показателем больше ста пятидесяти уже 1,6.
- Территория использования. Согласно статистике в больших городах водители намного чаще попадают в аварию в сравнении с владельцами транспорта, которые ездят только по сельской местности. Соответственно, для населения мегаполисов страховка стоит дороже.
- Возраст наряду со стажем водителя. Чем моложе владелец авто и чем меньше у него стаж, тем будет дороже стоить ему полис. Когда страховку оформляют на нескольких водителей, тогда коэффициент рассчитывают по самому младшему и неопытному из них.
Недостатки оформления электронного полиса ОСАГО
1. В 2022 году все страховые компании должны обеспечивать продажу страховых полисов через интернет. Однако по факту далеко не на каждом сайте удается оформить полис.
2. Самостоятельное оформление эОСАГО требует введения большого количества данных (об автомобиле и его водителях). В них можно легко допустить ошибку.
3. Зачастую ошибки содержатся в базе данных РСА. Т.е. даже правильное заполнение всех полей не гарантирует, что в итоге Вы сможете приобрести полис.
4. Электронный полис ОСАГО Вы должны распечатать самостоятельно на обычном листе бумаги. Т.е. полис в данном случае не имеет защиты от подделки, поэтому при остановке сотрудниками ГИБДД электронный полис может быть дополнительно проверен по базе данных.
Неудобство при оформлении ОСАГО онлайн: перенаправление на другую страховую фирму
Бывает, что владельцы жалуются, что на сайте оказывается перенаправление к другому страховщику — например, от крупной компании к мелкой.
Однако по закону нарушений здесь нет. Согласно мнению власть имущих, замещающая схема предполагается, чтобы полис мог быть оформлен при технических сбоях, при этом страховщик-заместитель подбирается, вроде как, автоматически вместо «основного».
Автолюбители мыслят более практично и предполагают, что фирмы-страховщики просто не желают продавать конкретные полисы в конкретных убыточных для себя регионах.
Дополнительно рассмотрением жалоб и проблемных вопросов, связанных с приобретением электронных ОСАГО, занимаются некоторые органы по отстаиванию прав потребителей.
Основа законодательной базы:
| Номер | Описание |
| № 4015-1 | в нем изложены главные принципы организации страхования в РФ |
Ошибки при оформлении ОСАГО онлайн
Отзывы водителей, которые пытаются оформить ОСАГО через интернет, свидетельствуют о частом возникновении ошибок. К сожалению, страховые компании достаточно редко конкретно указывают на них.
Чаще всего ошибки появляются по причине несоответствия сведений в РСА и введенных в анкету. Как правило они заключаются в следующем:
- перепутаны номера ПТС и СТС для решения проблемы попробуйте записать их наоборот;
- дата, когда начинается водительский стаж – нередко, когда права получены до 31.12.2000 сюда ставят именно эту дату;
- ошибка в марке машины – обойти ее вряд ли удастся, так как в РСА могли написать некорректно, на сайте же страховой компании предлагают выбрать из списка.
Таким образом, страхование по ОСАГО через интернет – сервис, конечно, удобный. Однако он запущен недавно, поэтому работает пока далеко несовершенно. Какие компании оформляют ОСАГО онлайн, узнать нетрудно. Однако нередко возникают такие трудности, которые преодолеть невозможно. Например, получить полис через интернет можно только тогда, когда данные об автомобиле, его собственнике и водителе уже есть в системе РСА. Получается, что при первичном обращении сделать этого не удастся.
Получение полиса в ОСАГО через всемирную паутину
Итак, как оформить полис ОСАГО в онлайн-режиме? Прежде всего, требуется доступ к интернету и выбор организации, которая предоставляет подобные услуги. То есть, человеку следует изначально сравнить стоимость, перечень входящих услуг, отзывы о благонадежности страховой компании и другие, важные для него нюансы.
Как только организация будет выбрана, можно приступать к регистрации нового участника системы, чтобы появилась возможность доступа в личный онлайн-кабинет. Для этого необходимо предоставить следующую информацию:
- Указать пол владельца транспортного средства, его ФИО.
- Предоставить паспортные данные и номер мобильника, которым пользуется автовладелец.
- Сообщить системе информацию о месте регистрации автомобиля.
После этого человек получает вожделенный доступ в личный кабинет на сайте, где уже может спокойно заниматься оформлением автополиса в онлайн-режиме.
Как застраховать авто через интернет: трудности, которые могут возникнуть
Ниже перечислены проблемы, возникающие при оформлении онлайн чаще всего:
- Данные, указанные водителем, не подтверждаются в АИС – такая ситуация возникает часто и не дает пользователю дойти до конца оформления – заполнить электронный бланк и воспользоваться услугой. Почему в системе происходит подобный сбой? Проверьте все, что вы выписали – возможно где-то стоит не та буква или лишняя запятая. Ищем опечатки, в обязательном порядке сверяемся с ПТС и СОР.
- Технические ошибки – от них не застрахован ни один автовладелец. Все, что вы можете сделать – обратиться в техподдержку и ждать ответа от специалистов. Можно написать на электронную почту, указанную на сайте, или связаться с сотрудниками компании по контактному телефону.
- Невозможно оформить полис по доверенности – на сегодняшний день такая услуга предоставляется только собственнику. Необходимо помнить и о том, что полис на новую иномарку получить так же проблематично – пока данные о ней не поступили в АИС, страховку можно получить лишь в офисе СК.
- Помощь посредников – если вы не хотите заполнять бланк, найдутся люди, которые предложат сделать это за вас. Не советуем им доверять – скорее всего, это обычные мошенники. Все, что им нужно – получить реквизиты вашей банковской карты и использовать данные в своих целях (например, для оформления микрозайма на ваше имя).
В этой статье мы рассказали, где можно застраховать машину онлайн, как упростить приобретение и продление ОСАГО, а также какие трудности могут ожидать вас при покупке полиса через интернет. Несмотря на проблемы, все чаще возникающие из-за невнимательности автовладельца или технических сбоев на сайтах, это способ остается одним из самых удобных и простых. Необходимый документ можно получить, не вылезая из-за компьютера или ноутбука. А это существенная экономия времени.