Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять арест, наложенный на карту — Советы юриста». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
Должен ли банк уведомить клиента об аресте его счета?
Многие сетуют: «Зарплатную карту арестовали без уведомления». Проблема действительно очень актуальная. Инициация процесса осуществляется судебными приставами, и, согласно закону, банк не обязан предупреждать клиентов об аресте их счетов, блокировках, взыскании денег.
Решение для исполнения о том, что по счетам запрещаются все расходные операции, деньги «замораживаются» банк получает сразу, как только приставы арестовали зарплатную карту.
Только после того, как банк выполняет требования судебного пристава (приказа, исполнительного документа), он уведомляет своего клиента о произведённой операции. По этой причине часто возникает много споров. Клиенты полагают, что их обманули и банк поспешил в действиях. Но на самом деле юридически здесь всё абсолютно грамотно.
Впрочем, не всё так пессимистично, ещё с 2015-го года Федеральная служба судебных приставов России информацию о ведущихся исполнительных производствах позволяет узнавать через сеть Интернет. Поэтому если гражданин сам понимает, что за ним есть «косяки»: он не оплачивает «коммуналку», штрафы, является злостным неплательщиком алиментов, то мониторить ресурсы Федеральной службы судебных приставов России ему стоит постоянно.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Можно ли открыть новую карту?
Как снять арест с карты после оплаты долга – вопрос актуальный, но не менее важно знать, можно ли открыть новую карточку для начисления на нее денежных средств с возможностью ими пользоваться. Можно открыть новую карту, вам никто не скажет слова против, но перед этим решите вопрос, как снять судебный арест с карты, потому что выпуск новой будет просто бессмысленным. Арест наложен на лицевой счет, если вы оформите карту в том же самом месте, где ваша заблокированная карта была получена – ничего не изменится. Помните, все карты привязаны к одному счету, поэтому сначала как узнать снят ли арест с карты или нет, а только потом новый пластиковый носитель.
Если вы еще не решили вопрос, как снять арест с карты, то можно попробовать оформить карту в новому банке, но здесь тоже есть ряд рисков, например возможность приставов быстро найти вашу новую карту и опять арестовать ее. Причем сделают они это довольно быстро – за пару дней, поэтому вам нужно опять будет решать вопрос, как снять арест с карты.
Почему блокировка зарплатной карты является нарушением?
Представим себе такую ситуацию, все ваши деньги лежали на карте, на которую приходит заработная плата, но ее приставы заблокировали. Полный арест карты невозможен, это не законное действие, начнем разбираться почему. Зарплатная карта, по мнению многих, входит в то число карт, которые невозможно арестовать полностью, ее вообще приставы не должны трогать. Почему так? Зарплата – это доход, который поступает в определенный период, сумма не точная в денежном эквиваленте, поэтому она не должна быть списана за долги. Взыскание заработной платы наталкивается на ряд ограничений – всю сумму списать не могут, только лишь половину. Но есть случаи, когда могут списать большую сумму, например алименты – более 70% может уйти на оплату долга данной категории. Чтобы взыскать заработную плату, нужно оформить отдельный иск, но в данном случае вам просто арестовали карту – почему так произошло и кто должен нести ответственность за данное нарушение?
Конечно, приставы нарушили закон, но они, при получении сведений о счете лицевого типа и лежащих на него деньгах, называют их – обезличенными, то есть сотрудник ФССП не может знать, к какой категории относятся деньги, как они там появились и для чего нужны держателю счета. Поэтому после обнаружения денежных средств, они сразу списываются для погашения долга, неважно какой они категории – поэтому ваша зарплатная карта и становится под арестом. Но с недавних пор, пробел в законодательстве, от которого было так много проблем был исправлен. Теперь сотрудники ФССП, не только знают о том, сколько денежных средств есть у вас на карте, но они и понимают откуда они пришли, что это за доходы, к каким кодам получения относятся. Если код будет относиться к денежным средствам, которые нельзя списывать за долги, например это пенсия или алименты, то пристав будет об этом осведомлен. В таком случае списание денежных средств неправомерно, и если это произойдет, то официальное лицо понесет наказание. Но есть одно уточнение, о котором мы говорили выше. Когда на банковской карте лежит не только одна заработная плата за предыдущий месяц, а несколько перечисленных средств, например вы не снимали деньги, а копили их на зарплатной карте, то, к сожалению, все ваши деньги могут уйти на погашение долга. Правило 50 или 70% списания может быть отнесено только к последней заработной плате, а не ко всем деньгами на карте. Поэтому имейте в виду, что при наличии долгов, не нужно хранить все деньги на карте – это чревато проблемами и списанием в неподходящее время.
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
Входит ли в обязанности банка уведомлять клиента об аресте его счета?
Здесь внимательно нужно читать условия договора по выпуску и обслуживанию кредитной картой. В документе прописано что, держатель, подписав его, автоматически соглашается с тем, что Банк имеет право списывать с других счетов, на которых имеются остаточные средства, просроченную задолженность в размере второго обязательного платежа без дополнительного согласия держателя карты, если такое условие предусмотрено в условиях договора.
Держатель дает полномочия банку производить конвертацию финансов имеющихся на его счетах в валюту по курсу, установленному банком на дату проведения операции в случае неисполнения клиентом финансовых обязательств перед ним.
Это означает, что действия банка по списаниям правомерны. Чтобы не оказаться без средств к существованию, всегда внимательно читайте каждый пункт договора, прежде чем его подписывать.
Должен ли банк уведомить клиента об аресте его счета
Нормативного обвязывания по уведомлению клиентов в законе не содержится. Все зависит от имеющихся опций. Так, если у должника имеется услуга «мобильный банк», то SMS о поступлении на счет ареста всегда приходит на телефон.
В некоторых банках уведомления о поступлении денег на карту или приостановлении операций, направляются клиентам даже при отсутствии опции информирования движения по счету (к примеру, такая практика есть у Сбербанка).
Данные действия являются проявлением лояльности кредитной организации к клиенту. Хотя больше здесь играет роль другая причина – стремление избежать недоразумений и споров с клиентами. Если уведомить человека о картотеке, это не станет для него неожиданностью в неподходящий момент, когда необходимо, к примеру, сделать важный срочный платеж.
Узнать о том, будет ли банк вас уведомлять или нет можно узнать двумя простыми способами.
Первый является весьма очевидным – спросить об этом сотрудника банка. Второй способ сложнее, но и более надежный – прочитать в правилах обслуживания. О наличии подобной обязанности по информированию может быть прямо написано в договоре банковского счета.
Должны ли приставы сообщить об исполнительном производстве?
О начале исполнительного производства судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление. Копия этого документа направляется должнику по средствам почты России заказным письмом с уведомлением о вручении адресату. Должник получает уведомление о поступлении такого письма и должен забрать его в местном почтовом отделении.
С даты поступления в отделение письмо хранится 30 дней. Дальше, оно будет возвращено отправителю.
Случаи, когда письмо не получено:
- гражданин не стал забирать его намерено;
- гражданин не проживает по месту своей регистрации;
- почтовый сотрудник не доставил уведомление;
- уведомление было украдено вместе с другим содержимым почтового ящика внутри подъезда.
Как снять арест с карты?
До момента подачи соответствующего уведомления сотруднику ФССП, он не знает, что текущий счет используется для поступления зарплаты. Для подтверждения этого факта необходимо составить заявление, в соответствии с которым потребовать снятия ограничения с данного счета. Обязательно приложить к нему расширенную выписку, взятую в отделении кредитной организации и справку с места работы о том, что денежные средства переводились на этот конкретный счет.
Подача заявления выполняется несколькими путями:
- направление почтой России ценным письмом с описью вложения и объявленной стоимостью;
- лично сотруднику в руки в часы приема.
Процедура наложения ареста и блокировки
Наложение ареста на банковские счета должника – процедура длительная и монотонная. Как только пристав-исполнитель получил судебное постановление о принудительном взыскании задолженности с должника, он должен в течение 3 дней возбудить исполнительное производство в отношении него.
После этого пристав-исполнитель оповещает должника о том, что в отношении него возбуждено исполнительное производство, то есть направляет копию вынесенного документа по адресу регистрации (постоянное или временное место жительства).
Далее судебный пристав направляет запросы в банки и, таким образом, разыскивает открытые счета должника. Причем не важно, кредитный это счет, дебетовый, зарплатный или вклад.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебный пристав имеет право установить срок для добровольного погашения долга (5 дней). Такая ситуация встречается на практике, если в отношении должника возбуждается первое исполнительное производство.
Если человек добровольно не погасил долг или пристав-исполнитель не установил срок для добровольного погашения, то в адреса всех банковских учреждений, в которых у должника есть открытые счета, направляется копия постановления о возбуждении исполнительного производства с указанием суммы взыскания.
Исполнительное производство закрыто: что делать
Исполнительное производство будет закрыто только в том случае, если человек полностью оплатит долг, причем неважно, каким именно способом будут внесены деньги. Должник может оплатить долг самостоятельно или дождаться списания суммы долга судебным приставом с банковского счета.
Если должник самостоятельно оплатит долг, квитанцию об оплате лучше отдать приставу-исполнителю, в противном случае ФССП может продолжать списывать денежные средства с расчетного счета – информация о полной оплате долга может поступить приставу-исполнителю с задержкой в несколько дней.
После того, как долг будет погашен, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства. Копии решения направляются в адрес бывшего должника и взыскателя.
Если человек не получил копию постановления о завершении исполнительного производства в отношении себя, то следует обратиться к судебному приставу и попросить выдать копию документа на руки. Постановление ФССП послужит доказательством, что человек полностью погасил долг перед взыскателем при возникновении спорных ситуаций.
Входит ли в обязанности банка уведомлять клиента об аресте его счета
Ответ на этот вопрос можно получить из текста договора с финансовой организацией.
Работодатель начисляет заработную плату на расчетный счет, на который зарегистрирована карта. Банк списывает деньги, если образовались долги, в соответствии с условиями соглашения.
Все это прописывается в документе, перед тем как возникнет правоотношение. Поэтому рекомендуется его внимательно прочесть. Финансовое учреждение не обязано информировать своего клиента об этом. Поэтому претензии здесь невозможно предъявить.
О блокировке должны информировать человека приставы, которые наложили его. Делается это в письменно виде, как правило, до наложения ограничения.
В постановлении должны быть указаны причины и объем удерживаемых денег по исполнительному документу. При этом должна быть информация, что грозит должнику в случае отказа исполнения обязательств, которые послужили основанием для наложения ареста на карту в банке.
Как снять арест с карты
Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:
- когда задолженность полностью погашена;
- если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
- когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
- если должник признан банкротом.
Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.
Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.
Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:
- Обратиться в банк и получить выписку по счету.
- Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
- Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.
Статус зарплатной карты
Зарплата перечисляется на дебетовую карту. Работодатель выбирает банк и заключает с ним договор в рамках зарплатного проекта. Но Трудовой кодекс позволяет работнику самому выбирать банк, куда будет переводиться заработок — если вам выгоднее получать ЗП в конкретном банке, вы можете подать заявление в бухгалтерию, и деньги будут отправлять на указанный вами счет.
Зарплата является регулярным доходом граждан, и часть ее могут забирать за долги. Варианты удержания по закону № 229-ФЗ:
- средства может удерживать работодатель, если пристав направил исполнительный лист по месту работы должника;
- деньги будет списывать банк, если туда поступит постановление из ФССП.
Сколько средств будет списано с карты?
Приставы могут либо заблокировать счет должника либо списать с него деньги в счет оплаты долга. По закону приставы могут удерживать не более 50% средств с официального дохода гражданина (зарплаты, пенсии и других денежных поступлений). Списание средств прекратиться только тогда, когда долг будет полностью закрыт.
Есть ряд случаев, когда приставы вправе списать до 70% средств с дохода должника. Такое может произойти, если:
- У человека есть задолженность по алиментам;
- Нужно возместить вред, причиненный здоровью, или вред, причиненный в результате гибели кормильца;
- Требуется возместить ущерб в результате преступления.
Снимаем арест зарплатной карты
Безусловно, ограничение на расходование собственных средств доставляет неприятные эмоции. Все же лучше взять себя в руки и начать действовать.
1. Узнать в финучреждении данные о наложенных арестах
Удобнее всего проверить информацию в Онлайн-банке. Владельцы карточек Сбербанка могут зайти в приложение или веб-версию, открыть карточку, с пометкой арест или блокировка. Далее, нужно нажать кнопку исполнительные документы и ознакомиться с открывшейся информацией. А также можно лично обратиться за консультацией в банк.
2. Получить расширенную выписку в финучреждении
По заявлению клиента обязаны выдать документ, где значится, какого числа, кем и на каком основании были произведены действия. Эта справка понадобится для подготовки жалобой на работу приставов.
3. Взять справку по месту работы
Документ подтвердит, что счет действительно предназначается для начисления заработной платы.
4. Написать жалобу приставам
Условно документ можно разделить на три части. В «шапке» указывается получатель рекламации, Ф. И. О., телефон, адрес заявителя. В описательной части указывается, когда и при каких обстоятельствах произошло нарушение.
Далее идет просительная часть, где указывается просьба снять арест с карточки. В заявлении обязательно сделать пометку о наличии приложения, и подкрепить банковскую выписку и справку о назначении счета.
Итак, люди, которые задаются вопросом о том, могут ли приставы арестовать зарплатную карту для исполнения судебного решения, обязаны знать, что последние правомочны это сделать лишь тогда, когда человек самостоятельно не платит долг. Ведь как уже было сказано ранее, служащие не могут знать о том, что они заблокировали именно тот счет должника, на который предприятие перечисляет его заработок.
Если человек добровольно исполняет решение судебного органа, то его счета приставы никогда не арестуют, поскольку денежные средства человек выплачивает самостоятельно. Кроме того, в ряде случаев должник имеет возможность договориться со взыскателем, и последний не передает исполнительный лист для работы приставам. Денежные средства в таком случае также перечисляются лицом добровольно.