Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление ОСАГО на полгода — особенности и стоимость». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Кому может быть нужно ОСАГО на полгода?
Остается открытым вопрос, для кого выгодно приобретать такую страховку? Страховка на полгода пригодится вам, если:
- Вы точно запланировали покупку нового автомобиля в ближайшие месяцы.
- Вы работаете вахтовым методом и в месяцы отъезда не эксплуатируете свой автомобиль.
- Вы уезжаете в длительную командировку или в отпуск.
- ТС используется только летом для поездок на дачу.
- ТС используется для сезонной работы.
- У вас сложная финансовая ситуация и в данный момент вы не можете оплатить 100% стоимость полиса. Это своеобразная отсрочка платежа, ведь в итоге вы не переплатите, а просто внесете оставшиеся 30%.
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
Как не ошибиться со страховщиком
Работа страховых компаний находится под контролем Центробанка, так как страховщики подпадают под определение «финансовые организации». В случае нарушения правил обслуживания граждан и взаиморасчетов с ними ЦБ вправе приостановить работу компании или полностью отозвать у нее лицензию. Но, несмотря на такие жесткие условия, страховщики часто ущемляют интересы страхователей. Например, навязывают дополнительные услуги (страхование жизни и прочее) или отказывают в оформлении полиса на 3–6 месяцев.
Чтобы выбрать наиболее ответственную СК, рекомендуется рассматривать страховщиков из рейтинга ТОП-10 или ТОП-15. Это крупные финансовые организации, способные покрыть серьезный ущерб при наступлении страхового случая, и не кормить вас «завтраками». Собрать информацию об интересующей СК можно в Интернете. Здесь полно отзывов от автомобилистов, а также есть статистика отказов по выплатам. Более полные данные публикуются на официальном сайте Центробанка. Иногда сведения предоставляют СМИ. Например, в относительно недалеком 2017 г. журнал Forbes опубликовал рэнкинг СК по отказам в выплатах ОСАГО за 2016 г. Такой вид информации прекрасно помогает ориентироваться при выборе страховщика.
Можно ли оформить ОСАГО на полгода: тонкости и нюансы
Самая распространенная методика оформления сертификата ОСАГО представляется сроком на 12 месяцев. Однако подобное устраивает не всех собственников автомобилей. У некоторых возникает необходимость подписать страховой договор только на полгода, или еще меньше.
Допустим, кто-то эксплуатирует свой мотор только в весенне-осенний сезон, например, совершая поездки за город. Остальное время года машина проводит в гараже. Тем более что 6-месячное соглашение обойдется несколько дешевле, чем годовое, и принятое решение будет идеальным вариантом.
Несмотря на то, что действие полиса будет ограничено его продолжительностью, защита придется на рабочие месяцы, плюс сниженная цена документа. Именно эти качества импонируют человеку в оформлении полиса автогражданской ответственности на полгода, если он проводит за рулем всего один-два сезона в год, или же намерен ее вскоре продать.
Оформив страховое обязательство на 6 месяцев, водитель имеет право продлить его на оставшиеся полгода. В этом случае ему необходимо доплатить разницу до полной стоимости свидетельства. Причем, оформляя продление осаго, заявитель обязан учесть следующие нюансы:
- подавать заявление следует не позднее двух месяцев до окончания срока действия старого документа;
- пролонгация договора совершается тем же агентством, где приобретен первоначальный полис;
- оплата до полной стоимости страхового контракта равняется 30%;
- продлить обязательство на новый автомобиль после продажи старого невозможно, следует подписать новый контракт;
- полис считается просроченным после 30-дневного срока с момента окончания действия.
Узнать стоимость можно используя тарифы, или через онлайн-калькулятор. В первом случае есть вероятность получения неточного результата. Поэтому лучше воспользоваться специальным калькулятором, в котором необходимо указать условия.
Для расчета потребуется выбрать:
- тип транспорта (легковой, грузовой и т.д.)
- марку и модель
- город, в котором зарегистрирован владелец
- сколько человек будут управлять машиной (их возраст и стаж)
- период использования 6 месяцев
- мощность (грузоподъемность, количество мест)
При самостоятельном расчете потребуется:
- открыть тарифное руководство
- выписать коэффициент для каждого условия
- перемножить полученные значения
Сколько стоит такой полис?
Есть ряд основных факторов,влияющих на стоимость оформления страховки ОСАГО. К ним относятся:
- Тип транспортного средства:
- легковые автомобили;
- мотоциклы;
- такси;
- грузовые автомобили с разной грузоподъемностью;
- автобусы, в зависимости от количества посадочных мест;
- троллейбусы;
- трамваи;
- маршрутки, тракторы и спецтехника).
- Тип застрахованных лиц (физическое или юридическое лицо).
- Мощность двигателя автомобиля.
- Период страхования:
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 9 месяцев или год.
- Возраст и стаж водителя.
- Количество лиц допущенных к управлению.
- Накопленная скидка за безаварийность.
Базовые тарифы страхования ОСАГО установлены на законодательном уровне, поэтому являются одинаковыми вне зависимости от выбранной вами страховой компании.
На сколько месяцев можно застраховать авто и сколько это будет стоить?
Минимальный срок использования страховки – это 3 месяца, максимальный – 1 год. Также застраховать авто полисом ОСАГО можно на 4, 5, 6, 7, 8, а также и 9, 10, 11 месяцев.
| Три месяца | 0,5 |
| Четыре месяца | 0,6 |
| Пять месяцев | 0,65 |
| Полгода | 0,7 |
| Семь месяцев | 0,8 |
| Восемь месяцев | 0,9 |
| Девять месяцев | 0, 95 |
Десятый и одиннадцатый месяц обойдутся по стоимости, как полный год использования. Стоит знать как определить класс страхования ОСАГО.
Размер страховых взносов в зависимости от периода установлен в процентном отношении к стоимости годового страхования.
Необходимо заранее знать, что страховка, оформленная на полгода, обойдется не в полцены, а платить придется 70% от стоимости годового полиса. Таким образом, получается невыгодно, поскольку удорожание составляет 20%. Однако, оформив страховку на 6 месяцев, можно разбить его по отдельным месяцам.
Мы говорили, что максимальный срок страхования – год. Большего периода не предусмотрено законом. Очевидно, что в течение этого максимального срока происходят изменения в техническом состоянии автомобиля, он устаревает, становится источником потенциальных неисправностей, влияющих на безопасность движения. В этой связи могут меняться и условия страхования, сумма страховой премии и т.д. В течение этого срока проявляются и качества самого водителя.
Безаварийное использование автомобиля должно быть поощряемым, для этого используются понижающие коэффициенты, снижающие цену страховки. И, напротив, если водитель излишне рискован, имел множество нарушений, например, скоростного режима и совершал ДТП, то для окружающих он является источником бо́льшей опасности.
Для страховой компании такой водитель – еще и потенциальный источник дополнительных затрат на компенсацию. А потому на основании количества нарушений страховая компания имеет право использовать повышающий коэффициент, увеличивающий размер страховых оплат.
И повторим, что ежегодно могут меняться базовые ставки Центрального Банка на ОСАГО, на основе которого рассчитывается ОСАГО. По этой причине максимальный срок ограничен одним годом.
Что касается минимального срока действия ОСАГО, то условия его применения различны. Для обычного вида страхования для граждан РФ этот срок составляет 3 месяца. Однако надо знать, что страхование на такой короткий период является невыгодным с точки зрения затрат.
Казалось бы, 3 месяца – это четверть года и можно было ожидать, что и стоимость должна составлять четвертую часть стоимости годовой страховки. Но это не так, стоимость за 3 месяца составляет 50% стоимости годовой страховки (как узнать стоимость ОСАГО на год?). Можно согласиться, что дополнительное оформление каждые 3 месяца требует от страховой компании дополнительных затрат времени, потому и стоимость его непропорционально высокое.
Для примера представим стоимость и других периодов одной из страховых компаний. Итак, 3 месяца – это 50% от годовой стоимости, 4 месяца – 60%, 5 месяцев – 65%, 6 месяцев – 70%, 7 месяцев – 80%, 8 месяцев – 90%, 9 месяцев – 95%.
По условиям страхования в различных компаниях декларируют самые разнообразные услуги, включая условия страхования на полгода. Конкуренция на рынке страховых услуг представляет для клиентов компаний выбирать наиболее подходящие условия страхования.
Можно ли оформить страховку ОСАГО на полгода
Приобретя ОСАГО, собственник авто страхует гражданскую ответственность на случай возможного ДТП. Если по его вине происходит авария, пострадавшему компенсируются расходы на восстановление машины.
Необходимость заключения договора страховки на полгода возникает в таких случаях:
- у владельца отсутствует сумма, необходимая для оплаты годового договора;
- предполагается отпуск, командировка или отлучка по другой причине, поэтому авто остается невостребованным длительное время;
- запланирована продажа машины;
- автомобиль эксплуатируют не круглый год, а в определенный сезон.
Нет смысла платить страховые взносы за период, когда авто не эксплуатируется. Можно приобрести полис на полгода, чтобы избежать ненужных расходов.
Условия страхования на полгода у разных страховщиков
Несмотря на единую методику расчета цены, стоимость ОСАГО иногда существенно отличается у разных страховых компаний. Назначенные тарифные планы не зафиксированы на определенной отметке, а допускают возможность варьирования. В результате цена зависит от того, какой размер тарифа принят страховой компанией.
Перед заключением договора клиенту необходимо сравнить расценки у нескольких страховщиков. Стоимость можно предварительно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте страховой компании или обратившись непосредственно в представительство СК. Можно выполнить расчет самостоятельно, если известны исходные данные относительно применяемых страховщиком базовых тарифов и коэффициентов, подходящих под данную ситуацию.
По итогам сравнения расценок можно выбрать оптимальный вариант, заключив соглашение ОСАГО на полгода. По истечении указанного периода действующий контракт продлевается на оставшийся срок.
Можно ли оформить ОСАГО на полгода
Наибольшей популярностью в среде автомобилистов пользуется страховой полис, оформленный на год. Однако жизненная ситуация водителя может диктовать условия, при которых покупать ОСАГО на столь длительный период ему вовсе не требуется. Причиной могут стать:
- отъезд в отпуск или длительную командировку;
- временное проживание за границей;
- продажа машины;
- использование авто лишь в определенное время в году;
- отсутствие достаточных денежных средств в текущий момент времени.
В этом случае у водителя возникает совершенно резонный вопрос, можно ли застраховать машину только на полгода. Конечно, российское законодательство дает такое право. Автострахование по желанию владельца транспортного средства может быть оформлено на срок, менее года. Страховые компании предлагают своим клиентам на выбор три периода:
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 12 месяцев.
Особенности оформления ОСАГО на полгода
Автострахование транспортного средства происходит по стандартной схеме:
- Получение диагностической карты. Водитель проходит техосмотр на профильной станции. Штатные специалисты проверяют автомобиль на предмет неисправностей. Они диагностируют колесную базу, тормозную систему, осветительные приборы и прочие узлы. В течение 15-20 минут выполняется полный осмотр машины. При его успешном завершении выдается диагностическая карта, зарегистрированная в базе ЕАИСТО.
- Взаимодействие со страховой компанией. Клиент обращается к страховщику с просьбой об оформлении полиса автогражданской ответственности. Он указывает период страхования, представляет необходимые документы: ПТС, водительское удостоверение и пр.
- Оплата. С водителем подписывается страховой договор, после чего он оплачивает полис.
- Выдача ОСАГО. Представитель страховой компании выдает классический или электронный бланк.
Оформление полиса онлайн
Для того, чтобы получить страховку ОСАГО не обязательно идти в офис страховщика. Можно сделать Е-ОСАГО в режиме онлайн. Электронный полис ничем не отличается по своим функциям от обычного документа.
Нужно заполнить специальный бланк на сайте СК. Туда вписываются личные данные и характеристики автомобиля. Затем на автоматическом калькуляторе происходит расчет стоимости. Если клиента все устраивает, то он должен оставить свой номер телефона и дождаться звонка специалиста. После того, как будут обговорены все нюансы, можно заполнять заявление и производит оплату. Когда полис будет оплачен, на электронную почту страхователя придет Е-ОСАГО. Документ можно распечатать и возить в машине, но это не обязательно.
Если автолюбитель не доволен той стоимостью полиса, которую показал ему калькулятор одной из страховых компаний, то он может попробовать произвести расчет на сайте другого страховщика.
Какая получится стоимость ОСАГО на полгода
Коэффициент ОСАГО на полгода составляет 0,7. В зависимости от этого будет изменяться и стоимость полиса. Для сравнения примем, что собственник ТС является физическим лицом и проживает в Москве.
Коэффициент бонус-малус равен 1:
| Транспортное средство | ОСАГО на 6 месяцев, руб. | ОСАГО на год, руб. |
| Легковой автомобиль, не используемый в качестве такси (мощность 120 – 150 л.с) | 10462,42 – 12 510,48 | 14894,88 – 17872,12 |
| Грузовое авто массой менее 16т (предполагается использование с прицепом) | 10660,34 – 12793,02 | 15 229,06 – 18275,84 |
| Грузовой автомобиль массой более 16т (допускается прицеп) | 14332,85 – 17199,96 | 20475,50 – 24571,38 |
| Мотоциклы | 1881,39 – 3426,43 | 2687,70 – 4894,90 |
| Автобусы с числом пассажиров не более 16 | 6093,36 – 7312,90 | 8704,80 – 10447,00 |
| Автобусы, имеющие более 16 мест | 7614,53 – 9137,87 | 10877,90 – 13054,10 |
| Автобусы, используемые в качестве маршруток | 11149,46 – 12380,22 | 15927,80 – 19114,60 |
В таблице представлена минимальная и максимальная стоимость ОСАГО на разные категории транспортных средств. Допустимый ценовой коридор установлен законодательно.
Страховая компания имеет право использовать любой базовый страховой тариф в пределах данного коридора.
Страховой полис, оформленный на определенный период времени можно продлить. Для этого потребуется:
- обратиться в страховую компанию, с которой ранее заключен страховой договор;
- оплатить оставшуюся часть годовой стоимости ОСАГО. Например, полис оформлен на 6 месяцев. При этом применен коэффициент 0,7. Для продления на оставшийся год придется доплатить 0,3 стоимости годового полиса, то есть оставшиеся 30%.
Продление полиса возможно, если:
- страхователь не сменил автомобиль, то есть авто и собственник уже указаны в ОСАГО;
- с момента окончания периода использования прошло не более 1 месяца. В противном случае придется приобретать новый полис.
Для продления полиса обязательного страхования не потребуется предоставлять
каких-либо дополнительных документов.
Продлевать страховку можно неограниченное количество раз. Главное, все действия осуществлять в рамках срока страхового договора и своевременно.
Сколько стоит ОСАГО на полгода
Если оформить полис ОСАГО на 6 месяцев, то выплаты можно разбить на 2 периода по несколько месяцев. Такой вариант подходит для сезонного пользования автомобилем. Также можно оформить полис полностью на этот срок. При этом месяцы будут считаться последовательно друг за другом.
При оформлении ОСАГО на полгода полис будет стоить 70% от базового тарифа. При этом коэффициент срока действия учитывается одним из последних. Сначала идут территориальный индекс, КБМ, возраст, стаж и количество водителей.
Частая ошибка заключается в том, что водители рассчитывают цену страховки на полгода и думают, что можно разделить ее на 2 равные части и выплатить только 50% от стоимости. На самом деле, оплата за 6 составляет 70% от полной стоимости. Соответственно, два полиса на полгода будут стоить 140% — почти в полтора раза дороже, чем один полис на год