Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление в страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В соответствии с действующим законодательством оформление полиса ОСАГО является необходимым условием для получения права на управление транспортным средством. Оформление страхования даёт владельцам машин право на получение денежных выплат при наступлении страхового случая. Это позволяет существенно сэкономить деньги на устранении неполадок и возмещении ущерба, полученного в результате аварии. Однако для получения денежной компенсации от страховой компании следует составить и подать заявление в установленном формате. Заявление должно содержать информацию о причинах обращения и перечень документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Чтобы оформить обращение в соответствии с требованиями, следует использовать образец заявления в страховую компанию о возмещении ущерба по ОСАГО.
Заявление по Европротоколу в страховую компанию
Европротокол составляется, если в ДТП участвовали два транспортных средства. Бланк Европротокола выдаётся бесплатно при приобретении полиса ОСАГО. Если у участников ДТП имеется полис ОСАГО, то они без проблем могут составить Европротокол, если не имеется ущерб их здоровью. В случае ДТП можно подать заявление о возмещении убытков.
Бланк Европротокола составляется подробно, без ошибок и помарок, пишется от руки разборчиво. Оформляется Европротокол о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции. Заполненный бланк нужно будет направить страховщику, размер по Европротоколу не может превышать 100 тысяч рублей. Страховщику страхователь должен отправить или вручить извещение о ДТП не позднее пяти рабочих дней. Потерпевший в результате аварии направляет свой экземпляр извещения вместе с заявлением о возмещении убытков в страховую компанию. Это условие необходимо соблюдать так как несвоевременная отправка документов страховщику влечет негативные последствия, а именно подача иска в суд.
Какой срок обращения за выплатой?
В Законе об ОСАГО, актуальном на 2022 год, срок на обращение указан лишь для случая оформления ДТП по европротоколу – в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после оформления ДТП. Но нарушение данного срока не может быть причиной отказа в страховом возмещении. Поэтому можно говорить о том, что в целом, срок обращения в страховую компанию строго не регламентирован.
Опираться стоит лишь на срок исковой давности, который начнёт исчисляться с 21 дня после обращения в страховую компанию с полным комплектом документов, и который составляет 3 года.
А для случаев причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего срока давности на обращение к страховщику по ОСАГО и вовсе нет.
Согласно ст. 208 ГК РФ срок исковой давности не распространяется на требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина.
Но всё вышеизложенное скорее применимо в каких-то исключительных случаях, ведь каждый из нас будет стараться получить возмещение вреда как можно быстрее, ведь, даже обращаясь к страховщику в максимально короткие сроки, можно прождать выплату год и даже больше, но об этом мы расскажем дальше.
Как получить выплату вместо ремонта?
Если ваш страховой случай не подпадает под указанные выше исключения из общего правила, а соглашение на выплату вам или не предложили, или оно невыгодное, то это еще не все способы как можно получить выплату деньгами.
Потерпевший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату если страховщик или станция нарушают его права.
Вспомните, какой срок дается страховщику на выдачу направления на ремонт, правильно, 20 дней. Если срок прошёл, а направления всё нет, разве потерпевший обязан ждать, когда СК соизволит организовать ремонт – нет. В таком случае, потерпевший имеет право потребовать выплату деньгами.
Если же СК отправила направление в двадцатидневный срок, но оно пришло за пределами этого 20 дневного срока, тогда вы обязаны предоставить автомобиль на СТО, причем в течение срока, указанного в направлении.
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Какие именно данные необходимы?
Форма заявления предполагает занесение в документ следующих данных:
- название страховой фирмы, куда документ будет передаваться;
- ФИО либо название юрлица, которое пострадало;
- адрес, где зарегистрирован пострадавший;
- ФИО доверенного лица и все реквизиты доверенности;
- время, дату и место ДТП;
- особенности полученного ущерба;
- нюансы аварии, которые могут иметь отношение к получению компенсации;
- как аварию зафиксировали;
- сведения о машине виновника события;
- сведения об имуществе потерпевшего лица, которое пострадало;
- возможность транспортировки автомобиля туда, где будет проводиться экспертиза;
- допрасходы после ДТП (если имела место эвакуация авто и т.д.);
- предпочтительный способ получения страховых выплат.
Нанесение ущерба транспортному средству посредством незаконных действий третьих лиц:
- Заявление на выплату возмещения по договору
- Страховой полис;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Общегражданский паспорт Заявителя;
- Водительское удостоверение;
- Постановление компетентных органов о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту заявленного страхового события;
- Справка из ОВД Ф-3, подтверждающая дату и обстоятельства заявленного события, а также содержащая полный перечень поврежденных деталей ТС;
- Акт о пожаре (в случае поступления заявления о возгорании ТС);
- Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора).
Особенности акта о страховом случае
Многие люди, оформляя договор о страховании, надеются на то, что при наступлении несчастного случая страховая компания в кратчайшие сроки предоставит им компенсацию, и даже в самых сложных ситуациях благодаря этому не придется тратить время на множество процедур.
Но практика работы современных страховщиков говорит о том, что в действительности все не так просто, начиная от того, что для получения самой выплаты нужно предоставить целый ряд документов, и заканчивая тем, что даже при соблюдении всех правил далеко не факт, что страховая компания в конечном итоге выплатит сумму правильно.
Именно поэтому многим будет полезно знать, что представляет собой образец акта о страховом случае, как оприходовать акт о страховом случае и что нужно делать, чтобы получить положенную компенсацию в кратчайшие сроки.
В зависимости от формы фиксации ДТП, заявление подаётся в следующие инстанции:
- в страховую компанию виновника аварии, если был составлен протокол инспектором ГИБДД и ущерб был причинён не только автомобилю, но и водителю.
- в страховую компанию, с которой заключено обязательное страховое соглашение, если при происшествии был составлен европротокол.
Заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения необходимо отправить в течение 7 дней с момента наступления страхового случая. Сделать это можно одним из следующих способов:
- лично обратившись в офис компании;
- посредством телефонного звонка;
- заполнив специальную форму на сайте страхового агентства.
После того как страховщик был извещён о дорожно-транспортном происшествии, у пострадавшего есть время на сбор и подготовку необходимых документов:
- 5 дней, если авария произошла в черте города:
- 15 дней, если авария произошла в удалённом от города районе;
Если документы не будут предоставлены в срок, страховая компания может отказать в выплате.
Можно ли оспорить отказ в выплате
Каждое ДТП и страховой случай по ОСАГО в ВСК рассматриваются отдельно, поэтому клиент получает индивидуальный ответ по своей ситуации. При несогласии с решением, следует обратиться к страховщику. Для получения официального ответа с объяснением причин отказа необходимо обратиться в филиал с соответствующим заявлением.
При отказе ВСК выдавать направление на ремонт по ОСАГО, либо выплачивать денежную компенсацию, можно попробовать обжаловать решение компании.
Для начала потребуется заключение независимого экспертного бюро: отдельно для имущественного вреда и вреда здоровью. Страховщика необходимо уведомить о месте и времени проведения экспертиз — факт явки никак на решение не повлияет.
После получения заключения составляется претензия, к ней прилагаются: страховой договор, заявление на выплату, заключение экспертов. В тексте следует указать на конкретные ошибки страховщика и заявить по ним свои требования. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить компенсацию либо дать мотивированный отказ.
В случае допущения страховщиком грубых ошибок (запрос не предусмотренных законом документов, отказ в выплате без мотивированного ответа), можно подать аналогичную жалобу в РСА — срок ее рассмотрения до 2 месяцев.
В 2019 г. появился новый институт финансового омбудсмена, к которому можно обратиться для разрешения спора со страховой компанией. Для граждан его услуги бесплатны, а заявления рассматриваются в течение месяца. Финансовый омбудсмен занимается только прямыми убытками, вопросы упущенной выгоды и возмещения причиненного морального вреда он не рассматривает. Принятое решение является обязательным для всех страховых компаний.
Решение финансового омбудсмена может быть обжаловано дальше в суд. Для этого составляется и подается иск, место определяется истцом самостоятельно. При обращении в суд важно собрать как можно доказательств и приложить их к заявлению. Принятое судом решение также может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.
Обжалуя действия страховой компании, всегда следует сначала подавать жалобу в административном порядке, а только потом в судебном.
Перерасчет суммы посмертно
Ежемесячные отчисления продолжаются весь период стойкой утраты лицом профессиональной трудоспособности. В случае смерти последнего деньги продолжают выплачивать правопреемникам покойного. Если получивший страховое возмещение гражданин умер вследствие ущерба, понесенного от пережитого происшествия, иные выгодоприобретатели (их называет пункт 10 ст. 3) вправе требовать перерасчета выплаченных средств.Также возможна компенсация разницы между суммой, установленной по данному риску в соответствующем договоре, и суммой выплаченного возмещения. Установленный порядок и сроки этой процедуры определены пунктами 3-5 ст. 14 Федерального закона.
Компенсация по договору, охватывающему причинение вреда жизни (здоровью) гражданина, начисляется независимо от выплат, производимых по другим видам этой услуги, включая обязательное социальное страхование.
Порядок выплаты по КАСКО
При угоне автомобиля страховщик обязан возместить оговоренную в соглашении сумму. Другой вопрос – как выплачивается ущерб, ведь автомобиль можно просто отремонтировать. Существует два способа компенсации повреждений:
- оплата ремонтных работ;
- денежное возмещение.
Страховые выплаты или ремонт – выбор за заявителем. При этом следует обратить внимание на сроки, в которые производится перечисление средств в зависимости от выбранной формы компенсации. Страхователи отмечают, что оплата ремонта осуществляется быстрее, чем выплата возмещения в денежной форме. Деньги при этом сразу переводятся на счет ремонтной мастерской. Однако у каждого из способов есть свои преимущества и недостатки.
Итак, преимущества при выборе в качестве возмещения оплаты ремонтных работ:
- ускоренные сроки выплаты;
- отсутствие необходимости поиска автомастерской заявителем. За него это сделает СК, если такое условие оговорено в соглашении.
Недостатки:
- возникающие сложности, если ремонт был сделан некачественно, обычно заканчивающиеся судебными тяжбами;
- проблемы при недостатке страховой выплаты для ремонта или наоборот, если имеет место превышение страхового возмещения над суммой ремонтных работ;
- затягивание сроков окончания ремонта.
Положительные стороны компенсации в денежной форме:
- возможность выбора подходящей мастерской;
- осуществление ремонта в удобные для автомобилиста сроки;
- получение наличных денег, которыми владелец может распорядиться самостоятельно.
Из минусов стоит отметить:
- возможное занижение суммы возмещения, так как при такой форме компенсации учитывается первоначальное состояние авто;
- ограничение по количеству денежных выплат в год в некоторых СК;
- увеличенные сроки начисления компенсации.
Стоит уточнить, что период выплаты возмещения также различен для каждого страховщика. Он указывается в правилах страхования, которые являются приложением к основному договору. Срок выплаты по закону установить сложно, так как до сих пор нет ни одного нормативного акта, регулирующего этот вопрос.