Жилстройсбербанк начал прием заявок по программе «Военный продукт»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жилстройсбербанк начал прием заявок по программе «Военный продукт»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Участие дочерних компаний Холдинга в реализации программы

В рамках Госпрограммы «Нұрлы жер» АО «НУХ «Байтерек» реализует следующие программы через дочерние компании Холдинга — АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк» по приобритению жилья.

Виды займов в АО «Казахстанская Жилищная Компания»

Аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО, для работников сферы образования и медицины.

• Первоначальный взнос: нет
• Срок аренды: до 240 месяцев.
• Арендная ставка: 3,1 % годовых;
• По истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора;
• Возможность досрочного выкупа арендного жилья;
• Возможность привлечения гарантов при недостаточности доходов;

Виды ипотечных кредитов в АО «Отбасы банк»

Госпрограмма «Нұрлы жер» (вкладчики и очередники МИО)

• Первоначальный взнос: от 20 %
• Ставка по кредиту: 5 % годовых
• Срок: до 25 лет

«Шаңырақ» (очередники МИО)

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Ставка по кредиту: 5 % годовых
• Срок: до 20 лет

«Бақытты отбасы» (жилье для многодетных семей, неполных семей и семей, имеющих или воспитывающих детей-инвалидов)

• Первоначальный взнос: от 10 %
• Срок: до 20 лет
• Ставка по кредиту: 2 % годовых
• Сумма займа:
• до 15 млн тенге (гг. Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Атырау, Актау);
• до 10 млн тенге (другие регионы)

«Умай» (женская ипотека (Азиатский Банк Развития)

• Первоначальный взнос: от 15 %
• Срок: до 25 лет
• Ставка по кредиту: 12 % годовых
• Сумма займа: до 30 млн тенге.

«Свой дом» (собственная программа Отбасы банка)

• Первоначальный взнос: от 20-50 %
• Срок: до 25 лет
• Ставка по кредиту: 7 % годовых
• Сумма займа: до 100 млн тенге.

«Әскери баспана» (для военнослужащих и сотрудников СГО)

• Первоначальный взнос: от 15 %
• Срок: до 25 лет
• Ставка по кредиту: до 8 % годовых
• Сумма займа: до 100 млн тенге.

Стандартные жилищные накопления (жилищный заем)

• Срок накопления: от трех лет
• Первоначальный взнос: от 50%
• Ставка по кредиту: от 3,5% до 5% годовых;
• Срок займа: от 6 месяцев до 25 лет.

Промежуточный жилищный заем

• Первоначальный взнос: от 50%
• Срок займа: до 25 лет
• Ставка по кредиту: от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%*
• Ставка по кредиту: от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)

*Начальная ставка по промежуточному займу действует до того момента, пока вашему депозиту не исполнится 3 года, затем вы переходите на условия жилищного займа, и ставка по кредиту снижается до 5%.

Предварительный жилищный заем

• Первоначальный взнос: от 20%
• Срок займа: до 25 лет
• Ставка по кредиту: от 7% годовых (по программе «Свой дом) *
• Ставка по кредиту: от 5% годовых (по госпрограмме «Нұрлы жер)
• С учетом выполнения условий жилищных накоплений ставка: от 3,5 % годовых

№	1. Условия накопления
1.	Рекомендуемый срок накопления, лет	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
2.	Минимальный размер договорной суммы	500 МРП (1 531 500 тнг на 2022 год)
3.	Ежемесячный взнос по накоплению (% от договорной суммы)	1,50	1,05	0,83	0,66	0,58	0,52	0,44	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25
4.	Ставка вознаграждения по накоплению	2 % годовых
5.	Минимально необходимый размер накопленных денег для получения жилищного займа	50 % от договорной суммы
6.	Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада	15 000 тенге
7.	Комиссионный сбор за заключение договора о ЖСС	0 тенге
№	2. Условия получения жилищного займа
1.	Минимальное значение оценочного показателя по вкладу ЖСС.	16	20	25	29	35	41	45	48	53	57	61	66	74
2.	Ставка вознаграждения по займу, % годовых	5	4,8	4,5	4,2	4	3,8	3,7	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5	3,5
3.	Минимальный срок займа.	6 месяцев
4.	Максимальный срок займа, лет	6	7	8	9	10	11	12	14	16	18	21	23	25
5.	Ориентировочный ежемесячный платеж по погашению жилищного займа	0,81	0,70	0,62	0,56	0,51	0,46	0,43	0,38	0,34	0,31	0,28	0,26	0,25

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (612 600 тнг на 2022 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

• заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
• комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
• планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
• подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
• получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
• срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (30 630 тнг на 2022 год) в общем семейном доходе.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка, % в год	Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана	До 20 лет	От 12,5	Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank	До 15 лет	От 25	От 2 до 75 миллионов тенге

Этот вид займа можно получить только в рамках программ, реализуемых государством. Под предварительным займом следует понимать кредит на льготных условиях — банк предоставляет свои средства, когда клиент накопил 20% от необходимой суммы. В программе выгодная процентная ставка — всего 5% годовых. Ежемесячный платеж, который вносит клиент, делится на две части. Одна — это погашение основного долга и процентов по кредиту. Вторая — пополнение депозита, так как нужно добиться накопления 50%.

На депозит продолжает начисляться вознаграждение в размере 2% годовых, а также премия от государства, она составляет 20% от суммы накоплений. После того как депозит достигнет необходимых 50%, все средства, вносимые клиентов в виде ежемесячных платежей, будут уходить в счет оплаты кредита и процентов.

Алгоритм получение предварительного займа:

1. Клиент открывает депозит в Жилстройсбербанке и ожидает момента, когда размер суммы дойдет до 20% от стоимости объекта недвижимости.
2. После этого можно переходить к подбору недвижимости, предоставляемой в рамках этой программы. Для подбора пользуются порталом baspana.kz.
3. Предоставить в банк документы, подтверждающие платежеспособность.
4. Получить предварительный займ.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Возраст от 21 года до 63 лет (из расчета на момент полного погашения долга).
• Наличие гражданства республики Казахстан и отметки о регистрации в любом ее регионе.
• Общий трудовой стаж от 6 месяцев.
• Наличие официального или подтвержденного регулярного дохода. Если такие справки предоставить проблематично, то подойдут и ведомости о платежеспособности.
• Ипотека от Жилстройсбербанка не может быть одобрена пенсионерам, не имеющим официального трудоустройства. Сами по себе пенсионные выплаты не могут служить основанием для предоставления ипотеки.
• На протяжении всего срока кредитования допускается присутствие одних и тех же созаемщиков, замена на новых не производится.
• Процентная ставка зависит от срока кредитования и финансовых возможностей клиента. В любом случае, установлению процентной ставки для каждого конкретного клиента предшествует анализ рисков банка.

Промежуточный жилищный заем

Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.

Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).

Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.

Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (583 400 тнг на 2021 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).

Предварительный жилищный заем

Данный вид займа менее распространен и на данный момент выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилстройсбербанка, таких как «Нұрлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Требования к накоплениям по предварительным займам снижены и составляют 30% от стоимости жилья либо отсутствуют.

В период пользования предварительным жилищным займом необходимо пополнять сбережения до достижения 50% от договорной суммы.

Накопление сбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу (без оплаты основного долга). По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа.

«Нурлы жер»	«Программа Развития Регионов 2020»	Программа «Свой дом»
Сумма займа	Минимальная сумма – 500 МРП (1 458 500 тнг на 2021 год), максимальная – 45 000 000 тенге
Ставка по займу	5% годовых	7,5% годовых	9,5% годовых
Годовая эффективная ставка (ГЭСВ)	от 5,2% годовых	от 7,9 % годовых	от 12,8% годовых
Срок кредитования	от 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Требования к накоплениям	30% от договорной суммы	без накоплений	30% от договорной суммы
Обеспечение по займу	— приобретаемая за счет выдаваемого предварительного жилищного займа недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах; — недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя; — накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица; — накопления, поступающие в будущем.
Погашение займа	Ежемесячно. Погашение предварительного жилищного займа осуществляется с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по предварительному жилищному займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.

Можно ли накопить быстрее?

Прежде всего, на начальных этапах выгодно вносить на депозит как можно больше средств, чтобы больше было вознаграждение от государства (в расчет идет сумма, накопленная на депозите к последнему рабочему дню года).

Допускаются промежуточные займы, чтобы быстрее получить необходимые 50% на депозите.
Можно воспользоваться продуктом «Семейный пакет»: открыть вклады на нескольких членов семьи, чтобы получать государственную премию на каждый из вкладов. Количество участников пакета не ограничено.

Даже разделяя одну и ту же сумму взносов на два вклада, вы получаете примерно в два раза больше государственной премии и немного больше процентов от банка, а если включить в пакет детей, родителей, братьев – общая сумма вознаграждений от государства возрастет многократно. К тому же моменту, когда придет время получать кредит на оставшуюся сумму, родственники переуступят свои депозиты, и все накопления окажутся на одном счете.

№5. В каких случаях заявку могут не одобрить?

Общий срок рассмотрения платёжеспособности составляет 10 рабочих дней.

Отказать в выдаче льготного кредита могут, если:

• нет справки о постановке на учёт нуждающихся в жилье из акимата;
• выбранная квартира не соответствует залоговым требованиям банка;
• нет первоначального взноса (10% от стоимости квартиры);
• есть непогашенные кредиты или отрицательная кредитная история;
• отсутствует платёжеспособность и/или залоговое обеспечение;
• есть другое жильё в собственности;
• срок расторжения брака для неполных семей не достиг трёх лет;
• доход будущего заёмщика превышает пороговое значение по доходам на каждого члена семьи – более 42 500 тенге.

Республиканский бюджет на 2023 — 2025 годы

На повестке пленарного заседания под председательством Спикера Мажилиса Ерлана Кошанова сегодня были три законопроекта о бюджете: о гарантированном трансферте из Нацфонда, об объемах трансфертов общего характера между республиканским и областными бюджетами, бюджетами городов республиканского значения, столицы и о республиканском бюджете на 2023 – 2025 годы. Также одобрение прошел инициированный депутатами законопроект об амнистии и поправки в Налоговый кодекс во втором чтении.

Проекты законов о гарантированном трансферте из Национального фонда и об объемах трансфертов общего характера между республиканским и областными бюджетами, бюджетами городов республиканского значения, столицы на 2023 – 2025 годы представили Министр национальной экономики Алибек Куантыров и член комитета по финансам и бюджету Мажилиса Анатолий Бойчин. В заседании приняли участие Премьер-Министр Алихан Смаилов и члены Правительства.

• Проект закона разработан с учетом новых требований Бюджетного кодекса. Объемы гарантированного трансферта из Нацфонда ограничены новым бюджетным правилом, они определены с учетом цены отсечения на нефть и по прогнозам не будут превышать объем поступающих в Нацфонд прямых налогов от организаций нефтяного сектора, — пояснил глава МНЭ РК.

А.Куантыров отметил, что в законопроекте об объемах трансфертов по рекомендациям депутатов Парламента и Счетного комитета выработаны подходы для учета налогового потенциала регионов. Также законопроектом постепенно решается задача по снижению объемов бюджетных изъятий для регионов-доноров.

Законопроект «О республиканском бюджете на 2023 – 2025 годы» вместе с главой Миннацэкономики представили вице-министр финансов Ержан Биржанов и Председатель Национального банка РК Галымжан Пирматов. Все три законопроекта прошли одобрение депутатов Мажилиса.

• В рамках законопроекта проведена большая работа совместно с Правительством и государственными органами. Проект республиканского бюджета позволит в полной мере выполнить все социальные обязательства государства. Он соответствует целям развития страны, учтена также сложная геополитическая ситуация. Особое внимание уделяется исполнению поручений Президента, — заключил Председатель Мажилиса Ерлан Кошанов.

Условия ипотеки с накоплениями

Государство выделяет средства на строительство новых домов, и вы уже сейчас можете стать обладателем новой улучшенной квартиры по данной программе. Можно стать участником программы, если:

• У вас (или членов семьи) нет жилья на праве собственности или арендного жилья на территории Республики Казахстан.
• У вас (или членов семьи) нет фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий (за последние 5 лет) на территории Республики Казахстан
• Вы – гражданин Казахстана (либо оралман)
• Для Заявителей, претендующих на получение жилья в городах Астана и Алматы, требуется регистрация в течение последних 2лет в данных городах, в остальных регионах республики нет требования о регистрации.

Как стать участником? Все просто: сначала вы открываете вклад в банке, а затем подаете заявление на участие в программе. Подобрать объект недвижимости удобнее всего на специальном интернет-портале.

Вы хотите получить кредит на покупку квартиры, постройку дома, проведение ремонта или погашение ранее взятых кредитов? Все это возможно при участии в накопительной системе от банка. При достижении минимального накопления от 30-50% от необходимой суммы, вы сможете оформить кредитование под минимальную ставку от 3,5% тенге.

Также есть специальная программа для молодых семей, которые только начинают формировать свой семейный очаг. Государственная программа помогает выбрать молодоженам удобный вариант аренды жилья с последующим выкупом, а банк предоставляет выгодные условия для накопления и получения жилищного кредита.

Условия: нужно состоять не менее 2-ух лет в браке, иметь общий доход не более 230. 000 тенге. Оба супруга должны быть не старше 29 лет, либо, если речь идет о неполной семье, только один из них.

Если у вас еще нет депозита в ЖССБК

Депозит можно открыть в любом отделении банка либо пригласить внештатного агента-консультанта домой и в офис. Потребуется только удостоверение личности/паспорт. Для открытия вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии отсутствуют.

Сейчас в Жилстройсбербанке нет строго установленного срока накопления денег на жилье, как это было ранее. Теперь вкладчик банка сам может решить, сколько лет он будет копить, и по какой процентной ставке хочет оформить жилищный заем. Все ранее действующие тарифные программы объединены в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» — заменила единая тарифная программа «Баспана». С августа 2017 года все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Похожие записи:

• Могут ли приставы описать имущество без решения суда?
• Хамитов назвал «катастрофой» ситуацию с неполными семьями в Башкирии
• Основные стадии банкротсва: пошаговая инструкция