Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать, где мои сбережения, и проконтролировать счёт в НПФ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Можно ли узнать размер накоплений умершего родственника?
Чтобы выяснить, остались ли на счету умершего родственника пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в фонд, где они формировались – ПФР или один из НПФ. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним.
Если неизвестно, в каком фонде формировались накопления, можно, во-первых, поискать выписки о состоянии счета накоплений, которые раньше рассылал ПФР (раньше их еще называли «письма счастья»). Во-вторых, можно обратиться в отделение Пенсионного фонда России по месту жительства. Там могут сориентировать, были ли накопления. Отметим, что закон не обязывает ПФР информировать родственников застрахованного лица о наличии у него накоплений, но, как показывает практика, сотрудники могут пойти навстречу. С собой необходимо взять полный комплект документов, подтверждающих, права наследников.
О том, как получить оставшиеся накопления умершего родственника, можно прочитать в этой статье.
Что можно сделать со своими накоплениями?
У пенсионных накоплений есть одна важная черта – их нельзя забрать из фонда досрочно. То есть, даже если деньги хранятся в частном НПФ, он не имеет права отдать их тому, кто пока не получил на это право (да и НПФ заинтересованы в том, чтобы деньги оставались у них как можно дольше).
Распорядиться накоплениями можно несколькими способами:
- перевести их из одного фонда в другой. Например, из ПФР (то есть, ГУК ВЭБ.РФ) в НПФ, обратно или между НПФ. Это имеет смысл, если настал год фиксинга (следующий – 2025-й), а нынешний пенсионный фонд зарабатывает слишком мало;
- выбрать другой инвестиционный портфель в пределах одного фонда. Например, в ГУК можно выбрать портфель государственных ценных бумаг (небольшой, но надежный доход) или расширенный (больше риска, но выше доход), разные портфели есть и в других управляющих компаниях (которые работают с ПФР). При этом перевести накопления из одного портфеля в другой, или даже сменить УК можно без потери инвестиционного дохода;
- по достижению пенсионного возраста получить единоразово всю сумму накоплений на руки, оформить срочную или бессрочную выплату накопительной пенсии. Если накопительная пенсия будет меньше 5% основной (страховой), то всю сумму выплатят на руки сразу;
- завещать накопления. Это делается просто по заявлению, его не нужно удостоверять у нотариуса или еще как-то оформлять – достаточно заполнить в Пенсионном фонде. Тогда в случае смерти застрахованного лица все его пенсионные накопления выплатят тем, кого он укажет в заявлении. Если заявления не будет – деньги будут наследоваться в общем порядке. Правда, если умерший успеет выйти на пенсию и оформить бессрочную выплату, наследники не получат ничего.
Таким образом, пенсионные накопления – это важная часть будущего благосостояния для всех, у кого они формировались до 2014 года. Поэтому важно знать, где они находятся и в каком размере сформированы.
Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
Если на доход по обязательным отчислениям ПФР повлиять невозможно, то процентной прибылью по НПФ можно управлять, выбирая более доходные надежные фонды.
Если человек перевел в НПФ пенсионные накопления, то узнать сумму дохода и новых поступлений, можно на страницах официального сайта выбранного фонда в личном кабинете.
При оформлении договора и переводе средств в НПФ клиенту регистрируют личный кабинет и предоставляют доступ к нему в онлайн режиме. Поскольку часть фондов являются дочерними компаниями крупных банковских структур, клиент банка может узнать необходимую информацию в своем кабинете, где отражены счета, кредиты, карты.
Клиент Сбербанка, который перевел накопления в одноименный НПФ, может узнать данные, авторизовавшись в системе Сбербанк Онлайн и перейдя в раздел «Пенсионный фонд».
Если нужна официальная бумажная выписка, заверенная фондом, обращаются лично в офис НПФ или отделение банка. Для идентификации личности понадобится паспорт. Для заказа электронной выписки используют доступ в онлайн-кабинет.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
У кого формируются пенсионные накопления?
Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.
Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:
- Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя. Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
- У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
- У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
- У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.
Накопительная пенсия – выплата по старости, устанавливаемая в зависимости от суммы отчислений. Она предоставляется с 1 января 2015 года. Чтобы получить выплату, можно обратиться в уполномоченный орган в любой момент даты возникновения соответствующего права. Инициировать начисления и выплаты может работодатель, если работник дал письменное согласие. Денежные средства предоставляются вне зависимости от начисления иной пенсии.
Правом на накопительную выплату обладают следующие лица:
- граждане, родившиеся после 1967 года;
- лица, принявшие участие в госпрограмме софинансирования пенсии;
- работники, направившие материнский капитал на формирование накопительной части пенсии;
- мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины, появившиеся на свет в 1957-
1966 годах, если работодатель в период 2002-2004 гг. производил оплату взносов за них. Формирование выплаты требует прохождения ряда этапов. Чтобы получить пенсионные отчисления в НПФ, потребуется обратиться в управляющую компанию или негосударственный Пенсионный фонд. Денежные средства передаются в организацию для увеличения их размера. Сумма преумножается при помощи инвестирования. Управляющая компания занимается только распоряжением средствами. Их учет осуществляет государственный Пенсионный фонд. В НПФ присутствуют собственные открытые счета. На них производится начисление денег. Компания самостоятельно производит учет, формирует, назначает и выплачивает накопительную пенсию. Затем гражданин подает заявление в Пенсионный фонд. В бумаге указывается сделанный выбор. Лица, которые обращались в 2013 году для изменения взносов на накопительную часть пенсии, также должны повторно написать заявку в ПФР. Сегодня размер страховых платежей составляет 22% от дохода.
Если было принято решение формировать накопительную часть пенсии, средства распределяются следующим образом:
- 10% – на страховую часть;
- 6% – на формирование фиксированной части пенсии;
- 6% – на накопительную часть.
Разбираясь, как узнать свои пенсионные накопления, нужно учитывать, что с 2014 года страховые взносы идут только на формирование основной денежной поддержки по старости. Введен мораторий, который действует и в 2019 году. Чтобы впоследствии получать накопительную пенсию, потребуется производить добровольные платежи.
Инвестирование накоплений
Гражданин имеет право повысить размер пенсии, инвестируя средства. Сумма может быть передана управляющему компании или НПФ. Однако эти средства не индексируются. Инвестирование не всегда приносит положительный результат. В этом скрывается основной недостаток передачи денег в управляющую компанию или негосударственный Пенсионный фонд. Важно отдавать предпочтение организации, принимающей участие в страховании вкладов.
Если человек, который начал работать до 2015 года, никак не распорядился накоплениями, они по умолчанию должны быть направлены на формирование страховой пенсии. Закон позволяет лицу запросить информацию об итогах инвестирования. Один раз в год данные предоставляются бесплатно. Для этого потребуется лично посетить организацию, в которую производятся отчисления на накопительную пенсию. Данные предоставляются на основании заявления. Информацию удастся узнать на сайте НПФ, в СМИ или в отчетности организации.
Ежегодное изменение размера выплаты
Величина накопительной пенсии ежегодно корректируется. Процедура выполняется 1 августа. Она осуществляется, если появились накопления, которые не были учтены ранее, поступили страховые взносы или размер стартовых накоплений увеличился благодаря их инвестированию. Перерасчет производится по следующей формуле:
НП = величина пенсии до корректировки + размер накоплений на 1 июля года, в котором производятся изменения : ожидаемый период выплаты
Если корректировке подвергается срочная выплата, средства, на основании которых производится перерасчет, не будут учтены при изменении размера накопительной части пенсии.
Альтернативные способы получения справки о пенсионных накоплениях
Все сведения имеют конфиденциальный характер, поэтому получить к ним доступ возможно только при подтверждении личности. Требуется паспорт и СНИЛС.
Получить сведения в распечатанном виде возможно:
- Обратившись в ПФР по месту прописки
- отправив запрос в МФЦ;
- запросив данные через партнерские банки (Сбербанк, ВТБ, УралСиб и др.).
Запосить данные через интернет:
- на Госуслугах;
- на портале ПФР;
- через сервис интернет-банкинга.
Если пенсионные накопления начисляются через негосударственную организацию, то необходимо подать заявление в НПФ, либо зарегистрироваться на их сайте. В большинство организаций можно зайти по учетной записи Госуслуг.
Как узнать в каком фонде состоит гражданин
Прежде чем думать о том, как узнать пенсионные накопления в Сбербанке, необходимо выяснить, точно ли в эту компанию поступают отчисления с заработной платы. Получить такую информацию можно на госуслугах. Для этого следует пройти процесс регистрации и войти в личный кабинет.
В категориях услуг выбрать «ПФР», а затем «извещение о состоянии лицевого счета».
Данный сервис предоставляется бесплатно в режиме реального времени. В извещении указана следующая информация:
- личные данные застрахованного лица;
- величина персонального коэффициента;
- расчетный капитал, сформированный из страховых взносов;
- страховщик;
- сведения о накоплениях.
Пользователи, имеющие учетную запись на сайте государственных услуг, могут получить информацию на сайте ПФР, . Для этого нужно войти в персональный кабинет, на странице отображаются следующие сведения:
- трудовой стаж;
- балы;
- накопления;
- страховщик.
Кроме этого данные можно запросить в любом отделении ПФР. Для этого необходимо предъявить паспорт и СНИЛС.
Как узнать сумму накоплений в НПФ?
Получить информацию можно также в офисе НПФ, имея при себе паспорт или же на официальном ресурсе организации. Для этого зайти в личный кабинет на
Зарегистрироваться в системе очень просто, достаточно указать личные сведения. Личный кабинет дает возможность не просто узнать остаток на счету, но и источника дохода.
На этом сайте при помощи калькулятора можно рассчитать размер будущей накопительной пенсии, указав соответствующие параметры. Это пол, возраста, размер ежемесячных отчислений.
Как видно, НПФ Сбербанк отличается от иных организаций своей надежностью и это подкрепляется рейтингом. Организация дает возможность клиентам самостоятельно выбрать – обойтись накопительной пенсией либо же заработать на ней. Выбирая второй вариант, можно всегда следить за начислениями и преумножением средств.
Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС
Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.
У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.
- Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
- Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.
Как формируются пенсионные накопления
- 16% идет на страховую часть пенсии;
- 6% направят на накопительную часть.
Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.
Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:
- Сбербанк – 22,13% рынка.
- Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
- Открытие – 17,97%.