Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если не депозит, то что? Сколько можно заработать на облигациях в Беларуси». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бонды в государстве выпускает большинство банков с определенной периодичностью, но в последние годы этим заняты развитые предприятия и укрупненные комбинаты. К такому действию прибегли розничные сети «ProStore», «Новый мир», ЗАО «Чистый берег».
Выбираем и покупаем облигации в белорусских рублях
Чтобы найти подходящие по уровню дохода и форме выпуска облигации в белорусских рублях, изучите все варианты, представленные на нашем финансовом портале. После выбора лучшего на ваш взгляд предложения, нужно проделать следующие действия:
- отправить заявку с заполненными полями;
- далее сотрудник компании Lacerta свяжется с Вами для уточнения отдельных вопросов и согласует удобное время для встречи в офисе;
- уже в офисе заключить договоры на брокерское и депозитарное обслуживание;
- останется только установить приложение и купить с его помощью выбранные облигации;
- отслеживать в приложении Ваш доход и при необходимости продать облигации.
- Развитие экономики любого государства выполняется за счёт привлечения инвестиций в определённые проекты. Одним из механизмов является выпуск ценных бумаг, гарантом в которых является само государство. В Республике Беларусь создан привлекательный банковский механизм, открытый для физических и юридических лиц.
- Облигации внутреннего займа во внутренней валюте (BYN) приносят владельцам ценных бумаг высокий процент.
- Ценные бумаги, приобретаемые за иностранную валюту, отличаются меньшей доходностью. Отмечается их высокая стабильность. Они защищены от инфляции, которым подвержены страны с развивающейся экономикой.
- Приобретение ценных бумаг нужно производить с помощью брокера. Он предотвратит покупку у мошенников.
Самая доступная еврооблигация Минфина – RUS-28. Дата погашения 24.06.2028, доходность к погашению 4,11%. Сейчас можно купить лот с номиналом 10 000$ за 16,5 тысяч долларов.
Текущая доходность к погашению всего лишь 4.11% годовых, т.к. стоимость бумаги аж 165% от номинала. Однако, купон на сегодня дает доходность примерно 7.72%.
Чтобы его получить, покупаем минимальный лот за 16509$ ждем выплаты 1275$ (как раз и будет наши 7.72%). Можно продержать бумагу пару лет, а потом не дожидаясь погашения продать ее, зафиксировав прибыль. Правда ликвидность не понятно какая.
Остальные выпуски Минфина номиналом 100 и 200 тысяч долларов требуют наличия серьезных средств. Из них можно выделить самые доходные:
- RUS-43. Дата погашения 16.09.2043, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 5,41
- RUS-42. Дата погашения 04.04.2042, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 4,93
- RUS-35. Дата погашения 28.03.2035, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 4,95
- RUS-47. Дата погашения 23.06.2047, номинальная стоимость 200 000 USD, доходность 4,91.
Облигации бывают процентные и дисконтные. Разница – в том, как формируется доход.
Процентная (купонная) облигация – предполагает наличие заранее известной ставки купонного дохода. Это похоже на процентную ставку по депозиту. Следует учесть, что полученные проценты в первом месяце не будут капитализироваться во втором. Если вы хотите регулярно получать доход на руки, то вам подойдут именно такие облигации.
Дисконтная облигация – продается дешевле номинала, с дисконтом. А в момент погашения бумаги инвестор получает полную сумму номинала. Разница между номиналом и ценой покупки бумаги и есть ваш доход. Дисконтные облигации не предполагают регулярных выплат, доход можно получить в момент погашения бумаги. Выбирайте их, если готовы инвестировать на несколько лет и долго ждать прибыли.
Квиткевич Сергей Леонидович, 37 лет, руководитель: «Покупать облигации я начал в 2020 году. По поводу выгоды каждый решает сам. Держать деньги в валюте на депозите сегодня – это минимум доходности. Варианта держать в белорусских рублях я не рассматриваю в принципе. Доходность валютных облигаций – это 6,5-9%. Выше идут акции американских компаний, там может быть 12-18%, но и риски сильно растут. Поэтому я считаю облигации вполне хорошим вложением. Но ко всему относитесь скептически, не нужно вкладывать все деньги в одну компанию.
Облигации Беларусбанка: общая информация
Беларусбанк уже на протяжении многих лет ведет брокерскую деятельность и предоставляет возможность приобрести облигации, акции и другие ценные активы.
Суть долговых бумаг очень похожа на депозиты, но с некоторыми отличиями:
- сохранность вкладов гарантируется государством, а ценность облигаций – нет;
- вклады не являются объектом купли-продажи;
- банк заключает договор о размещении средств с определенным физическим или юридическим лицом, а значит депозит, в отличие от облигации, не может быть осуществлен анонимно.
Главные признаки долговых бумаг следующие:
- ценные бумаги могут быть объектом вторичной купли-продажи, например, через биржу или по личным договоренностям с покупателем;
- бумаги могут быть именными и анонимными;
- облигации могут быть выпущены государством, финансовыми органами страны или любым предприятием;
- размещение долговых бумаг может быть открытым или закрытым;
- векселя бывают конвертируемыми и неконвертируемыми.
По способу монетизации векселя делятся на:
- Процентные. Облигации такого вида продаются по номинальной стоимости, на которую, по истечении времени, начисляются дополнительные проценты.
- Дисконтные. Бумаги продаются по цене ниже номинала. Стоимость дисконтных ценных бумаг постепенно растет и в день погашения достигает уровня номинала.
Основные недостатки заемных расписок представлены:
- отсутствием государственных гарантий на сохранность инвестированных средств;
- полной невозможностью доказать право собственности на анонимные векселя при их утере;
- возможностью начисления процентов лишь на первоначальную стоимость;
- невозможностью частичного возврата денежных средств.
| Потребительские кредиты |
| Калькулятор кредитов на недвижимость |
| Калькулятор Депозитов |
| Кредиты на автомобиль |
| Рекламные акции |
| на сегодня | |||
|---|---|---|---|
| 1 | USD | 2,4761 ↑ | +0,0229 |
| 1 | EUR | 2,5812 ↑ | +0,0139 |
| 100 | RUB | 3,9346 ↓ | -0,0145 |
| 10 | PLN | 5,5300 ↑ | +0,0071 |
| 100 | UAH | 6,7044 ↑ | +0,0618 |
Облигации федерального займа в 2019 — 2020 году: где купить и доходность
Облигации федерального займа для физических лиц – ценные бумаги с высокой доходностью, выпускаемые Минфином. Приобретая ОФЗ-н, вы даете государству в долг и получаете доход по фиксированной ставке. Купить новые ОФЗ 4-го выпуска сегодня можно в Сбербанке, ВТБ, ПСБ и Почта-Банке со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года.
- Облигации федерального займа или, как их раньше называли «облигации государственного займа» – это далеко не новый и не слишком востребованный финансовый инструмент.
- Однако новость о том, что Минфин РФ планирует произвести выпуск облигаций федерального займа для физических лиц в свое время произвела эффект разорвавшейся бомбы.
- Новыми ОФЗ-н, «народными» облигациями заинтересовались не только продвинутые инвесторы, но и обычные люди, которые раньше довольствовались открытием вкладов в банках.
- Что такое облигации ОФЗ-н
ОФЗ-н — это долговые ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов Российской Федерации.
Они созданы специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены, поскольку гарантом возврата вложений выступает государство.
Покупая ОФЗ-н, вы отдаете свои деньги государству в долг и получаете доход по фиксированной ставке. ОФЗ-н также называют «Народными» облигациями, потому что их могут покупать только физические лица.
Облигации федерального займа в 2019 году представляются Минфином как альтернатива банковским вкладам физических лиц, поскольку доходность ОФЗ-н сравнима с процентными ставками депозитов. А об их надежности и говорить не приходится.
Сейчас размещаются ОФЗ-н уже 4-го выпуска. Их можно приобрести со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года.
Рассмотрим подробнее, условия вложения денег в новые облигации федерального займа, доходность ОФЗ для физических лиц 2019-2020, а также расскажем, где и как можно купить «народные облигации» 4-го выпуска, выпускаемые накануне начала Нового 2020 года.
Смотрите вклады:
- с максимальным процентом
- для пенсионеров
Если выбрать депозиты
Самые выгодные валютные депозиты, как уже ранее писал Myfin.by, сегодня можно открыть под ставки в районе 2-2,5% годовых. И в основном – под переменную ставку.
Правда, депозит от Белагропромбанка«Стандарт» на срок в 3 года (или в 1110 дней) дает возможность положить свои средства под более высокую ставку в 2,7% годовых. Однако данная ставка является переменной, и, следовательно, может быть изменена банком в любое время. Такая же высокая переменная ставка в 2,7% годовых действует сегодня и в Банке Москва-Минск по вкладу «Капитальный».
Фиксированную ставку в 2,5% годовых предлагает Банк БелВЭБ по депозиту «Престижный» сроком на 2 года.
Но здесь есть нюансы: чтобы открыть депозит, необходимо положить на счет сразу 100 тысяч долларов.
Такова сумма первоначального минимального взноса.
Еврооблигации приобретаются юридическими и физическими лицами. Существует три базовых варианта, позволяющих вложить свободные финансовые ресурсы в валютные долговые обязательства.
Эмитент нуждается в большом объеме инвестиций и реализует на фондовом рынке крупные лоты. Не каждый гражданин может позволить себе приобрести дорогой пакет целиком. ПИФ решает эту проблему.
Паевой инвестиционный фонд аккумулирует денежные средства своих пайщиков, приобретает крупные пакеты облигаций, управляет имеющимися активами. Граждане получают прибыль или несут убытки пропорционально вложенным средствам.
Преимущество для физического лица заключается в том, что тратится минимальное время и ресурсы для вложения средств. ПИФ, как посредническая организация, занимается всеми текущими вопросами. Есть и недостатки. Как любой посредник, ПИФ получает вознаграждение за оказание услуг из капитала, принадлежащего инвестору. Процент комиссии зависит от многих факторов, в том числе и от срока взаимодействия с фондом.
Наиболее выгодным представляется сотрудничество, продолжительностью не менее двух лет. Следующим фактором, который может негативно отразиться на владельце капитала, является рискованность операций с валютой из-за наличия курсовой разницы. Процесс покупки, продажи осуществляется в национальных денежных единицах, поэтому резкое изменение отношения стоимости валюты разных стран приведет к убытку инвестора.
Самостоятельная игра на фондовой бирже предполагает более высокий риск финансовых потерь при осуществлении биржевого процесса, минимальные комиссионные издержки. Затраты времени, требуемого для торговых операций, возрастает. Другой важной особенностью, ограничивающей деятельность частных инвесторов на бирже, является стоимость пакета облигаций. Частному вкладчику доступен обычно небольшой сегмент из-за высокого финансового порога.
Юридические лица вкладывают ресурсы аналогично физическим. Если предприятие имеет брокерский счет, то торговые операции осуществляются без посредников.
Как уведомить налоговые органы о переходе с единого налога на НПД?
Во время общения с предпринимателями заметили общую тенденцию – самозанятые, чьи доходы слишком малы для регистрации ИП, оценивают новый налог позитивно. А предприниматели, которые никого не нанимают, уже подумывают о переходе на НПД.
Например, 32-летний фотограф Татьяна Меленкова сейчас уплачивает единый налог – 245 рублей. Больше всего расстраивает, что такую сумму необходимо перечислять не по итогам месяца, а наперед.
– Для меня это неподъемно – я только начинающий фотограф, зарабатываю немного. На уплату одного налога нужно провести условно 4 съемки, и только с пятой и последующих уже может быть прибыль. Чего добиться трудно, потому что стабильной записи наперед как таковой нет.
Рейтинг валютных облигаций в Беларуси. 8% найти можно
16 октября 201834286
Депозиты в иностранной валюте не балуют нас высокими ставками. Максимум, на что можно рассчитывать в долларах США — это 3% годовых, а в евро и того меньше. В этой ситуации имеет смысл обратить внимание на другие варианты сбережений, например, облигации.
Что нужно знать про облигации?
Облигации — это ценные бумаги, которые дают право владельцу получить от эмитента их первоначальную стоимость и процентный доход в установленный срок. Другими словами, облигация — что-то вроде долговой расписки от банка или предприятия, которая гарантирует, что через определенное время вам вернут вложенную сумму с процентами. Облигации могут быть документарными и бездокументарными. Документарные облигации имеют физическую форму — у вас в руках будет реальный документ. Бездокументарные ценные бумаги потрогать нельзя, они оформляются в виде электронных записей о праве владения. Также облигации бывают именные и на предъявителя. Здесь все понятно, если на ценной бумаге указано имя владельца, то она именная.
Что выбрать: облигацию или вклад?
Облигации можно сравнить с вкладами, суть схожая — вы вкладываете деньги и через определенный срок получаете доход. Но, конечно же, есть и различия. Во-первых, доход по облигациям не облагается подоходным налогом. Во-вторых, если облигация «на предъявителя», то при покупке и погашении паспорт вам не понадобится, а значит сбережения можно не «светить». В- третьих, вклад — это ваши и только ваши средства, а облигации можно продать или, например, подарить. Еще одно существенное различие, сохранность банковских вкладов в нашей стране гарантируется государством, в случае с облигациями таких гарантий нет. Если вы всерьёз задумались над покупкой, следует знать, что облигации выпускают:
- Министерство финансов Беларуси
- Национальный банк (для физлиц только в белорусских рублях)
- белорусские банки
- некоторые предприятия
Давайте посмотрим, какие ставки по ценным бумагам в иностранной валюте предлагают сегодня.
Министерство финансов
Государственные облигации выпускаются Минфином от имени Республики Беларусь. Обязательства по погашению таких облигаций и выплате дохода по ним обеспечены средствами республиканского бюджета и иным имуществом, находящимся в республиканской собственности. В настоящее время можно приобрести государственные облигации следующих выпусков:
| Государственные облигации, выпускаются Министерством финансов | ||||||
| Валюта | № выпуска | Номинал | Годовая ставка, % | Срок размещения | Срок обращения | Выплата % |
| доллары США | 252 | 1 000 | 4,2 | с 14.08.2018 по 21.12.2018 | с 14.08.2018 по 22.08.2024 | один раз в шесть месяцев |
| евро | 251 | 1 000 | 3,7 | с 12.07.2018 по 18.10.2018 | с 12.07.2018 по 14.11.2024 | один раз в шесть месяцев |
| доллары США | 253 | 1 000 | устанавливается Минфином после проведения аукциона | 18.10.2018 | с 18.10.2018 по 06.05.2026 | один раз в шесть месяцев |
Государственные облигации являются бездокументарными. Напрямую купить их не получится, придётся прибегнуть к помощи брокера, который откроет соответствующие счета, уплатить комиссии и — бинго! вы счастливый обладатель.
Документарные облигации ОАО «АСБ Беларусбанк»
| Облигация, выпуск | Номинал | Валюта | ставка купона % | Дата погашения | Кол-во сделок | Срвз.дох-ть к погашению по сделкам % | Тип клиента*** |
| ЕВРОТОРГ ООО Оп23 | 1000 | USD | 7 | 25.11.2025 | 31 | 6,94 | ЮФЛ |
| Чистый берег ЗАО Оп1 | 1000 | USD | 7 | 14.01.2028 | 28 | 6,89 | ЮФЛ |
| ИООО «Микро Лизинг» Оп3 | 500 | USD | 8,5 | 29.12.2023 | 18 | 8,44 | ЮФЛ |
Новый 2021-й год рейтинг корпоративных облигаций по числу сделок начинает старый лидер ООО ЕВРОТОРГ с облигациями 23-го выпуска. Причём ООО ЕВРОТОРГ не оставляет первую строчку уже несколько месяцев подряд. Облигации номинированные в долларах США по 1000 долларов/штуку с купонной доходностью 7%. Рыночная доходность в ходе торгов минимально снижается до 6,94%.
На второй строчке также один из постоянных лидеров рейтинга ЗАО Чистый берег с облигациями первого выпуска. Номинал облигаций также 1000 долларов США, купонный доход тоже 7%.
На третьем месте еще один регулярный участник рейтинга ИООО «Микро Лизинг» с бумагами 3-го выпуска. Номинал облигаций 500 долларов США и купонная доходность 8,5% (одна из самых высоких на рынке. Предлагаемая в категории валютных корпоративных облигаций).
Рейтинг валютных облигаций в Беларуси. 8% найти можно
Достаточно скромный по объему эмиссии вариант, но вполне может заинтересовать высокой процентной ставкой.
| Выпуск | 2 |
| Валюта | USD |
| Объем эмиссии | 350 000 $ |
| Номинал | 500 $ |
| Процент | 7% |
| Дата погашения | 15.09.2022 |
Нечасто увидишь облигации в иностранной валюте с таким процентом. Остаток — около 50%. Спешите!
Параметры инструмента
Дата расчёта:2022-08-04 00:38:16Номинал:0.00Цена, %:99.81Цена:998.10НКД:0.00Цена (с НКД):998.10Дата сделки:2022-08-03Дней до погашения:0Дней до оферты:—Дней до выплаты купона:1Остаток купонов:0 / 0Простая доходность к 2022-08-03:—Доходность тек. купон:—Доходность сл. купон:—
Облигации Беларусбанка
Облигация — это ценная бумага, дающая ее покупателю право получить от продавца по истечении назначенного срока уплаченную сумму в полном объеме и оговоренное вознаграждение сверх этого. По своей сути понятие облигации близко к понятию депозита (вклада). И в том и в другом случае в банк или иное учреждение вносится сумма денег с условием ее возврата в полном объеме и некоторой суммы дополнительно, в размере, зависящем от первоначального вложения.
Хотя конечные финансовые результаты могут оказаться практически одинаковыми, между размещением депозита (вкладом) и покупкой облигации есть некоторые субъективные и объективные различия.
Субъективно: владелец депозита продолжает считать вложенные в банк деньги своей собственностью, купивший же облигацию чувствует себя владельцем ценной бумаги.
- сохранность вкладов гарантируется государством;
- банковские вклады, также как и документы подтверждающие право на них (например — договора с банком) не являются объектом вторичной купли-продажи;
- банк заключает договор вклада с конкретным лицом, т.е. вклад (депозит) не может быть анонимным.
Теперь рассмотрим некоторые отличительные признаки облигаций:
- облигации могут быть объектом свободной вторичной продажи, как через рынок ценных бумаг, так и по личным соглашениям;
- облигации бывают именными и на предъявителя (анонимными);
- облигации могут выпускать: государство и некоторые его органы, банки, любые другие организации в соответствии с действующим законодательством;
- продажа (размещение) облигаций может быть открытой – для всех желающих и закрытой – среди определенного круга лиц;
- различают конвертируемые и неконвертируемые облигации, первые возможно заменить на аналогичные бумаги следующих выпусков после наступления срока погашения;
- облигации могут быть процентными и дисконтными:
- процентные начинают продаваться по номинальной стоимости, на которую начисляются проценты — пропорционально растет их текущая цена (если это оговорено в условиях эмиссии);
- дисконтные предлагаются дешевле номинала, продажная цена на них также растет и достигает номинала в день погашения.
Сравнительными недостатками облигаций можно назвать:
- отсутствие государственных гарантий сохранности вложенных средств;
- почти полную невозможность доказать свое право владения облигациями на предъявителя в случае их утраты в бумажном виде;
- отсутствие капитализации — т.е. начисление процентов только на первоначальную стоимость процентной облигации и такой же фиксированный доход по дисконтным;
- невозможность частичного возврата или пополнения суммы вложенных средств.
Следует заметить, что согласно действующему в Республике Беларусь законодательству, доходы по облигациям освобождены от налогообложения.