Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кредит под материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.
Было много мыслей о том, как реализовать живые обсуждения, например, группы в соцсетях или мессенджерах, но побоялся, что со временем диалог примет вид такой же длинной «портянки» с вопросами и ответами, как и комментарии к статьям. Поэтому остановил свой выбор на форуме, именно его функционал позволит разложить все по полочкам.
Я уже разобрал по темам и вручную перенес все комментарии, оставленные под этой статьей. Конечно, еще есть некоторые технические проблемы, которые требуют доработки, но основной функционал протестирован и работает.
Для того, чтобы создать новую тему или задать вопрос в уже имеющуюся, необходимо пройти быструю регистрацию, а именно ввести имя, адрес электронной почты и придумать пароль. Электронная почта необходима, чтобы Вы получили уведомление о моем ответе. Также можно подписаться и на другие интересные Вам темы.
Ограничения и подводные камни
Главное условие маткапитала – ограниченность использования денежных средств по таким сертификатам. В частности, эти деньги нельзя получить наличными. Несмотря на то, что интернет пестрит такими предложениями, обналичка сертификата считается незаконной, поэтому если факт мошенничества вскроется, сделка будет аннулирована. При этом Пенсионный фонд вправе подать в суд, как на кредитно-финансовую организацию, которая провела такую сделку, так и на владельца сертификата.
Кроме того, по таким сделкам обязательно проводится проверка, на предмет соблюдения прав и интересов несовершеннолетних. Это означает, что за маткапитал не получится приобрести жилплощадь в аварийном доме или квартире, условия которой не подходят для комфортного проживания.
Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала
Любопытная статья
О займе под залог квартиры читайте в статье: кредит под залог недвижимости в Альфа банке
Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.
Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.
Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.
Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.
Тонкости и нюансы при получении материнского капитала
Для стимулирования рождаемости в стране с 2007 года Пенсионный фонд РФ выдает государственные гарантии финансовой помощи семьям, в которых за этот период родился второй ребенок. Изначально программа должна была действовать 10 лет до 2017 года, однако по распоряжению Президента РФ была продлена до 2018, затем до 2021 года.
Важно помнить! Изначально подразумевалась ежегодная индексация средств материнского капитала. Однако в последние годы его сумма остается постоянной – 483 881 рублей. Именно на эту сумму государство обязуется оказать помощь семье с двумя и более детьми при улучшении жилищных условий, оплате обучения, пенсионном обеспечении родителей.
Дополнительный вариант распоряжения деньгами – возможность ежегодного получения суммы в 20 000 рублей наличными на срочные нужды. Оформить сертификат на госпомощь и перевести деньги на пластиковую карту Сбербанка можно в региональном отделении Пенсионного фонда.
Чтобы россияне не спешили срочно тратить причитающиеся им средства, государство ввело еще одно ограничение – получить целевой перевод разрешается только при достижении ребенком 3 лет. В этом случае возможно приобретение квартиры, дома, дачи или земельного участка под строительство без займов, кредитов и залогов.
Однако из этого предписания есть одно важное исключение: до достижения младшим ребенком трехлетнего возраста под залог госгарантий выплаты мат капитала родители имеют право взять ипотеку. Оформляют такие кредиты все крупные банки страны.
Куда позволено направить сумму
Семейный капитал разрешается использовать на:
- улучшение жилищных условий;
- пенсионную накопительную часть;
- образовательные услуги для детей;
- социальную поддержку в адаптации детей-инвалидов.
Если семья планирует направить средства материнской субсидии на улучшение жилья, она имеет право:
- приобрести за счет капитала недвижимость (дом, квартиру);
- участвовать в долевой застройке (либо реконструкции) жилого объекта с помощью строительных фирм;
- построить (или провести реконструкцию) жилья своими силами;
- компенсировать финансовые траты за возведенную недвижимость;
- уплатить начальный взнос по кредитованию в финансовой организации (или по ссуде на строительство жилья);
- погасить текущую задолженность и проценты по займам (кредитам), взятым ранее на постройку/покупку недвижимости;
- выплатить стоимость долевого строительства;
- внести первый (паевой) взнос по займу, если владелица материнского капитала (или ее супруг) входит в списки участников жилищно-накопительного либо строительного жилкооператива.
Последний раз обналичивать сумму из материнского капитала разрешалось в 2016 г. Она составляла 25 000 руб. Другие варианты обналичивания материнской субсидии считаются незаконными.
Закон об обналичивании средств МСК
Все рекламные объявления, которые предлагают законными способами обналичить средства маткапитала, являются мошенничеством. В обмен на услуги такие «предприниматели» просят выдать им часть средств из детских денег. В законодательстве четко сказано, что взять наличные средства из субсидии невозможно. Такие манипуляции попадают под действие уголовного кодекса РФ.
При этом уголовному преследованию подвергаются не только организаторы преступных схем, но и владельцы сертификатов, которые идут на противоправную сделку. Самое мягкое наказание, которое последует за нарушение закона об использовании семейного капитала – возврат всех потраченных средств, при этом уголовная ответственность может быть снята.
Для остальных нарушителей закона последует более серьезное наказание:
- наложение штрафа;
- арест;
- принуждение к исправительным работам;
- лишение свободы.
Условия предоставления ↑
Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.
Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.
Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей.
Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:
- оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
- компенсацию при строительстве дома;
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
- строительство дома или ремонт своими силами;
- участие в ЖСК;
- долевое строительство;
- оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
- проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
- оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.
Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.
В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.
Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Генбанк;
- Левобережный;
- Росбанк;
- Юнистрим банк;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк;
- Интеркоммерц;
- СТРОМКОМБАНК;
- Дальневосточный;
- УРАЛСИБ;
- ДельтаКредит;
- Номос Банк.
Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.
При оформлении кредита под залог маткапитала будьте внимательны. Внимательно изучайте договор ипотеки и список документов, которые требует банк или КПК. Учитывайте длительное время оформления ипотеки из-за проверки ПФР. Не обращайтесь за займом в организации, которые не вызывают у вас доверия – так вы не станете участником серой схемы и не попадете к мошенникам.
По сути, займ под материнский капитал — это способ получить ипотеку или кредит на улучшение жилищных условий семьи. При обращении за ним важно учесть несколько нюансов:
- Выдавать такие займы имеют право только банки и кредитные потребительские кооперативы
- Чтобы получить такой заем, вам потребуются документы, подтверждающие право использования семейного капитала
- Оформление займа может затянуться, так как сделку нужно согласовать с Пенсионным фондом
- Если у сделки обнаружат признаки обналичивания маткапитала, то вам будет грозить наказание по статье 159.2 УК РФ
- Получить нецелевой заем под маткапитал или обратиться за ним в микрофинансовую организацию нельзя
Разновидности доступных займов
До 450 тысяч рублей выплачивается семьям на оплату образования для ребёнка, улучшение жилищных условий или же средства мать/отец могут положить на накопительную пенсию.
Есть несколько типов займов, которые можно оформить под залог маткапитала:
- На строительство дома, в том числе и долевое. Распоряжаться средствами по своему желанию в этом случае не получится;
- Покупка жилплощади на первичном/вторичном рынке или погашение первоначального взноса по ипотеке – самая распространённая программа;
- Ремонт дома или его реконструкция с последующим расширением. Здесь важно уяснить, что простая замена обоев или сантехники – это не достаточные основания для получения средств. Реконструкция должна быть масштабной (возведение пристроек, верхнего этажа или веранды). Получить средства на это наличными можно, пока ребёнку не исполнится 3 года. После этого по согласованию с ПФР можно забрать компенсацию.
Изначально обратиться с материнским капиталом за кредитом можно было и в банки, и в МФО. В 2015 году был принят закон, согласно которому право выдавать кредитные средства сохранилось только у банков. Виной тому участившиеся случаи злоупотребления, а также частые обналичивания материнского капитала и его расходование не на нужды ребёнка. Поэтому других способов, как взять займ под материнский капитал наличными в 2022 году, кроме как найти целевую программу, сегодня нет.
Можно ли взять кредит наличными под средства МК
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Займ под материнский капитал в Россельхозбанке
Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:
| Сумма кредитования | Ставка | Первоначальный взнос | Срок рассмотрения заявки |
| 100 тыс. — 20 млн р. | 8,9 — 12% | 15 — 85% | 5 рабочих дней |
Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы
Людмила:
«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».
Ольга:
«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».
Выдадут ли займ наличными?
Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.
Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.
Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.
Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.
Условия использования маткапитала для кредита
В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.
- При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
- При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
- В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
- При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
- При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
- При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.
Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.
Законодательно разрешено использовать материнский капитал только в ограниченных целях. Это ― приобретение или улучшение существующего жилья, пенсионные накопления, образование детей. Поэтому, займ от МФО должен использоваться как минимум в соответствии с двумя пунктами. Остальные действия считаются незаконными со стороны владельцев сертификата. В этой связи, нюансы получения денег, следующие:
- Четко обозначенная цель. Это, может быть, кредит на частный дом, на квартиру в новостройке, строительство и покупка вторичного жилья. Также разрешено брать наличные на погашение существующей ипотеки или жилищного кредита. Что касается образования, важна договоренность с ВУЗом или другим учебным заведением.
- Полный пакет документов. Для того чтобы оформить займ под материнский капитал требуется следующее: копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей, собственно сертификат, а также свидетельства о постановке на налоговый учет. Если займ требуется для погашения действующего жилищного или образовательного кредита, важно подготовить соответствующие бумаги.
- Присутствие в офисе МФО. Получить займ под залог онлайн ― нельзя. Возможно, только дождаться предварительного одобрения от микрофинансовой организации. Для подписания договоров требуется реальное присутствие сторон. Кстати, это показатель надежности финансовой структуры.