Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работают коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель работы коллекторов — добиться возврата просроченной задолженности. Звонки тоже совершаются с этой целью. Легальные коллекторские компании стараются соблюдать все запреты и ограничения по закону. Если они будут допускать нарушения, это может повлечь проверки со стороны ФССП и других ведомств, привлечение к ответственности, исключение из реестра и отзыв свидетельства.
Почему коллекторы нарушают ограничения по количеству и времени звонков
Если взысканием занимается первоначальный кредитор (например, МФО или банк), то ограничения на время и количество звонков по закону № 230-ФЗ не действуют.
Нелегальные коллекторские агентства изначально не связаны нормами закона. Они могут звонить с разных номеров, в любое время суток и неограниченное количество раз. Жаловаться на указанные нарушения в ФССП не имеет смысла. На действия «черных» коллекторов лучше подавать жалобы и заявления в прокуратуру, МВД.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
-
Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
-
На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
-
Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
-
Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Кому в принципе нельзя звонить?
Если клиент допустил просрочку на срок меньше 30-ти календарных дней, ни кредитор, ни коллектор не может требовать от него уплаты долга в порядке, установленном Законом N 230-ФЗ. Таким образом, при просрочке на 29 дней все еще можно не получать звонки, а вот с 30-го дня и далее звонки обязательно начнутся.
То же самое касается заемщиков, у которых еще не вышел из срока действия оригинальный кредитный договор. Скажем, кредит был оформлен на один год, первое полугодие заемщик стабильно вносил деньги в счет ежемесячного платежа, а со второго полугодия выплаты прекратились. Тогда, несмотря на срок просрочки более 30-ти дней, взаимодействие коллекторов или кредиторов с заемщиком не допускается. Когда же срок действия договора, обозначенный в нем самом, подойдет к концу, действия подобного рода станут правомерными.
И отдельно отметим, что п. 1 пп. 2 ст. 7 N 230-ФЗ устанавливает категории граждан, взаимодействие с которыми в принципе невозможно. Правда, это ограничение действует лишь с того дня, когда коллекторы получат документальное подтверждение статуса заемщика. Если же не предоставить эти доказательства, по п.2 ст. 7 настоящего Закона статус должника считается неподтвержденным, т.е. в его отношении допустима коллекторская деятельность.
Ко «льготным» категориям относятся:
- Лица, ограниченные либо лишенные дееспособности. Главным образом в расчет принимается перечень, сформированный в п.1 ст. 30 ГК РФ: лудоманы, наркозависимые и алкоголики, получившие полную или частичную недееспособность, а также страдающие от психических расстройств;
- Лица, находящиеся на стационарном лечении в специализированном учреждении. При этом не имеет значения, является ли больница частным или же государственным предприятием. В эту же категорию входят беременные женщины, содержащиеся в роддоме;
- Инвалиды первой группы;
- Несовершеннолетние лица кроме эмансипированных, т.е. получивших полную дееспособность по достижению 16-ти лет.
Запреты и ограничения для коллекторов по закону
- Коллекторы обязаны называть себя при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
- Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
- Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
- Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые, в свою очередь, могут проводить взыскание только по судебным решениям.
- Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.
Что делать, когда пришли взыскатели
Мы выяснили, что коллекторы имеют право приходить домой к должнику. Но как себя вести, если вас посетил сборщик задолженности? Приведем основные правила:
- Не паниковать. С вами общаются просто наемные сотрудники, выполняющие свою работу. Против вас лично они ничего не имеют. Спокойно выслушайте предложения. Возможно, удастся найти компромисс по размеру и периодичности выплат.
- Как только домой пожаловал коллектор, включайте камеру мобильного телефона и открыто записывайте происходящее на встрече. Вы вправе фиксировать диалог и не нарушаете при этом закон. Коллекторы тоже могут воспользоваться видеосъемкой.
- Уточните имя, название и адрес организации, цель визита к вам домой.
- Если разговор переходит в агрессию, вам страшно или некомфортно — попрощайтесь и закройте дверь. Дом — ваша собственность, нарушать границы никто не имеет права!
Сколько раз в день можно звонить коллекторам
Стоит отметить, что до 2016 года существовала серьезная проблема того, что должников начали беспокоить коллекторы. Они звонили буквально каждую минуту. Разумеется, людей это раздражало и вызывало праведное негодование. К счастью, после 2016 года появились новые условия, в которых указывается, сколько раз в день может звонить коллектор. Это позволяет защитить заемщика от назойливого сотрудника агентства.
В связи с этим коллектор не имеет никакого права взаимодействовать с должником чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц. Помимо того, сколько могут звонить коллекторы в день, также стоит учесть, когда именно они имеют право выходить на контакт с должником. Есть строго отведенные часы для таких звонков. Коллектор может набрать определенный номер телефона только с 8 до 20 часов. В выходной день агент также имеет право на звонок. Но при этом ограничивается время такого взаимодействия. Он может набирать номер должника исключительно в период с 9 до 20 часов. При этом сотрудник должен обязательно выполнять определенный устав и общаться с клиентом должным образом.
Сколько раз в день можно звонить коллекторам
Стоит отметить, что до 2016 года существовала серьезная проблема того, что должников начали беспокоить коллекторы. Они звонили буквально каждую минуту. Разумеется, людей это раздражало и вызывало праведное негодование. К счастью, после 2016 года появились новые условия, в которых указывается, сколько раз в день может звонить коллектор. Это позволяет защитить заемщика от назойливого сотрудника агентства.
В связи с этим коллектор не имеет никакого права взаимодействовать с должником чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц. Помимо того, сколько могут звонить коллекторы в день, также стоит учесть, когда именно они имеют право выходить на контакт с должником. Есть строго отведенные часы для таких звонков. Коллектор может набрать определенный номер телефона только с 8 до 20 часов. В выходной день агент также имеет право на звонок. Но при этом ограничивается время такого взаимодействия. Он может набирать номер должника исключительно в период с 9 до 20 часов. При этом сотрудник должен обязательно выполнять определенный устав и общаться с клиентом должным образом.
Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника
Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.
При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.
Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.
Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:
- инвалиды 1 группы;
- беременные женщины;
- лица до 18 или старше 70 лет;
- людям, находящимся на лечении в больнице.
Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:
- наименование агентства;
- персональные данные заявителя;
- контактную информацию;
- уведомление об отказе во взаимодействии.
Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником?
Звонки
Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.
Личные встречи
Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.
Сообщения
Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений.
Письма
Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами, часть из которых уже упоминалась выше (через АО «Почта России», курьеров и так далее).
Кто контролирует действия коллекторов?
Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра взыскателей. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
При нарушениях законных требований к взыскателям применяются штрафные санкции: причем накладываются они как на юрлицо, так и на «перестаравшихся» сотрудников. Так, известен случай, когда на коллекторское агентство, превысившее законные полномочия, была выписана сумма штрафа с пятью нулями.
Если действия выходят за рамки административных нарушений или приобрели уголовный характер, к ответственности коллекторов помогут привлечь следующие инстанции:
- правоохранительные органы;
- прокуратура.
Сколько Раз В День Может Звонить Банк Должнику По Закону 2020
Звонки от банка не прекращаются и уже выходят за рамки дозволенного? Когда коллекторы забывают о правилах, когда они могут звонить, а когда нет – имеет смысл жаловаться. Первоначально сам банк может решить ситуацию со своими сотрудниками, если они превышают собственные полномочия.
Вы можете подойти в офис банка и написать заявление о том, что не желаете вести переговоры с банком по телефону в виду угроз, психологического давления, оскорблений или подобного. Данное заявление пишется обычно на имя управляющего отделения банка, но более подробно Вам могут подсказать и в самом офисе. Там же Вы можете составить жалобу на то, что Вам угрожают по телефону данные сотрудники. Обязательно укажите ФИО конкретных сотрудников, которые с Вами говорили, либо укажите время и дату звонков, а так же опишите ситуацию своими словами, но максимально содержательно.
Составление жалобы в данном случае достаточно полезная идея, ведь направить её тогда можно будет сразу еще в:
- ЦБ РФ. На официальном сайте Центрального Банка есть специальный раздел для оставления жалобы. Вы сможете подробно описать ситуацию и приложить дополнительные файлы, которые доказывают факты нарушения банком Ваших прав;
- Роспотребнадзор. В него же можно обратиться не только по телефону горячей линии или по форме на официальном сайте, но так же можно обратиться лично в региональные отделения.
А так же есть две крайние меры, которые Вы можете использовать в случае конкретного нарушения Ваших прав. Это заявление в Прокуратуру, заявление в полицию или же обращение в Суд. В данных случаях уже будет необходимой как минимум консультация юриста, рекомендуется же воспользоваться услугами специалиста и в составлении заявления, и в сборе документов, к нему прилагаемых.
В случае, если у вас нет возможности заплатить даже самый минимум, рекомендуется обратиться к хорошему юристу, который поможет решить проблему через суд. Он сможет заморозить долг, вам перестанут начисляться штрафы и пеня, а назойливые звонки на время закончатся.
Внимание! Если вам поступили угрозы от сотрудника банка, вы вправе написать заявление на имя начальника организации о нежелании продолжать телефонные разговоры ввиду множественных угроз и нанесения морального ущерба клиенту.
Сколько раз в день могут звонить банки?
В связи с непрекращающейся пандемией и экономическим кризисом экономисты считают, что большая часть заемщиков перестанет платить по потребительским кредитам.
В то же время банковские займы станут менее доступными и ставки по ним увеличатся.
Должникам нужно уже сейчас принимать все возможные меры по погашению проблемных займов – оформлять кредитные каникулы, проводить реструктуризацию или рефинансирование.
Не стоит думать, что долг спишут или он исчезнет сам по себе.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, поставьте публикации оценку, напишите комментарий. Подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи, друзья!
Должникам, которых беспокоят коллекторы, при общении с ними следует помнить о следующих рекомендациях:
- коллектора следует попросить представиться (такой ход позволит исключить вероятность звонков от мошенников);
- беседу стоит записать на диктофон. Все разговоры нужно фиксировать. В случае превышения прав коллекторами только при наличии звукозаписи должник получит возможность защитить свои права;
- при разговоре не стоит ругаться или применять нецензурные слова;
- в момент записи разговора необходимо об этом предупредить коллектора. Если после такого предупреждения им не будут соблюдены правила общения, то впоследствии его можно будет привлечь к ответственности за хулиганство;
- если коллектор не соблюдает требования закона, беспокоит чаще, чем это положено, или во время разговора применяет неправильную тактику ведения беседы, то должник вправе обратиться в правоохранительные органы.
Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.
Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.
В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?