Как использовать маткапитал на покупку жилья?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать маткапитал на покупку жилья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

• Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?

Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.

• Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?

Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.

• Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?

Приобретение квартиры с использованием материнского капитала

С использованием средств, выделяемых государством для поддержки семей, можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье, с привлечением ипотеки и без этого. Однако есть определенные требования, которые закон предъявляет к объектам недвижимости, на покупку которых был потрачен материнский капитал.

• приобретаемое жилье располагается на территории РФ;
• сделка по покупке недвижимости должна быть проведена и оформлена в соответствии со всеми требованиями закона;
• покупателям необходимо приобрести именно отдельный жилой объект (т.е. не комнату/ долю). Хотя в некоторых случаях возможно выбрать долю в квартире – например, если в результате этой сделки семья получает полное право собственности на квартиру или доля может быть определена как отдельный жилой объект;
• при подаче заявления на использование маткапитала его получатель должен указать в нем цель или цели, на которые он планирует потратить выделенные средства, а также приложить к заявлению подтверждающий пакет документов;
• после покупки недвижимости получатель средств маткапитала обязан наделить долями с правом собственности как своего ребенка/ детей, так и мужа/ жену.

ЧТО НУЖНО, ЧТОБЫ ПРИОБРЕСТИ ЖИЛПЛОЩАДЬ:

1. Соберите пакет документов.

2. Явитесь в местное отделение Пенсионного Фонда.

3. Напишите заявление на участие в программе мат. капитала.

4. Приложите пакет бумаг.

5. Получите сертификат как свидетельство участия в программе.

6. Подыщите недвижимость, которая станет объектом приобретения за счет средств материнского капитала. Помните о том, что недвижимость должна отвечать требованиям, которые предъявляет к ней Пенсионный фонд.

7. Уведомьте продавца о своем желании провести сделку с мат. капиталом.

8. В случае необходимости оформите в финансово-кредитной организации ипотечный займ.

9. Подайте заявление в Пенсионный фонд о желании приобрести конкретную недвижимость.

10. Приложите пакет бумаг.

11. Дождитесь одобрения.

12. Составьте договор купли-продажи.

13. Осуществите передачу денежных средств.

14. Зарегистрируйте договор в соответствующем учреждении.

15. Составьте акт приема передачи.

Этапы выкупа доли в квартире на материнский капитал

Поскольку оплата по договору купли-продажи доли выполняется Пенсионным фондом напрямую продавцу, важно соблюсти все обязательные этапы подготовки и проведения сделки. В документах на продажу указывается, что средства на оплату идут из господдержки, поэтому вопросы, касающиеся одобрения, могут решаться специалистами в течение нескольких месяцев, но не более трех.

Первым этапом выкупа доли является сбор всех необходимых документов. Для проведения сделки понадобятся:

• данные сторон договора;
• сведения о недвижимости;
• стоимость доли;
• схема перевода денежных средств;
• порядок передачи права владения на часть жилища новому хозяину.

Все документы нужно подать в ПФР, который будет заниматься проверкой, а в случае положительного решения, и переводом денег. Для рассмотрения заявки на выкуп доли заявителю нужно будет предоставить:

• паспорт и СНИЛС;
• сертификат на маткапитал;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• заявление на распоряжение матсредствами;
• выписку из ЕГРН на часть в квартире;
• нотариальное обязательство на выделение доли;
• договор купли-продажи.

По истечению установленного срока, фонд вынесет решение об отказе либо выплате финансовой помощи для улучшения жилищных условий. Регистрация права владения долей проводится в Росреестре. Для этого необходимо присутствие двух сторон договора.

Как узнать об использовании маткапитала при покупке квартиры продавцом

При приобретении жилья без банковского займа, т.е. на семейные сбережения с добавлением к ним средств семейной государственной субсидии, факт привлечения маткапитала обнаружить легко, поскольку в договоре купли-продажи покупателями будут заявлены все члены семьи и долевое распределение жилплощади безусловно произойдет в первые месяцы после оформления прав собственности. Ведь иначе персонал Пенсионного фонда категорически откажется вносить суммы материнского капитала на банковский счет продавца. При покупке подобной жилой недвижимости покупателю незачем беспокоится о скрытых подвохах с маткапиталом – тут все чисто.

Отметим сразу: вариант покупки жилья с незакрытой ипотекой и потенциально вложенным в нее маткапиталом не следует рассматривать – достижение юридической чистоты в этой сделке крайне затруднительно. Что касается ипотечного жилья с погашенным кредитом, частично закрытым семейной субсидией – документально оно ничем не отличается от большинства квартир вторичного рынка недвижимости. Как же продавцу узнать, использовался ли семейный капитал при приобретении квартиры?

Первый метод: выяснить задокументированный возраст детей продавца. Перед просьбой показать метрики несовершеннолетних в составе семьи продавца, покупателю следует расспросить консьержа и/или отдыхающих на лавочке у подъезда женщин о количестве детей у собственника квартиры, которую намеревается купить.

Следом, если детей более одного, посмотреть их года рождения в метриках – программа семейного субсидирования действует с 2007 года. При совпадении их возрастов с периодом программы маткапитала, вероятность его получения продавцом практически 100%. Хотя семейная субсидия, возможно, и не использована при выплатах ипотеки…

Второй метод: просьба к продавцу подготовить определенные справки. Покупатель сообщает продавцу о намерении титульного страхования приобретаемого жилья и заявляет необходимость подтверждения неиспользования материнского капитала для погашения кредита от ипотечного банка и от Пенсионного фонда. Получить эти справки возможно лишь собственнику квартиры (продавцу), поскольку ни ПФРФ, ни банковская организация подобных сведений третьим лицам не предоставляют.

Оплата части квартиры с помощью сертификата

На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.

На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки. Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев.

В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца. После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.

Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.

Особенности договора купли-продажи с материнским капиталом

Сделка по договору купли-продажи недвижимости за счет средств маткапитала заключается только при одобрении Пенсионным фондом. Так как покупатель будет оплачивать часть стоимости жилья с помощью средств государственной матподдержки, то сам договор имеет ряд особенностей и нюансов.

Среди них:

• обязательная регистрация договора в Регпалате или МФЦ;
• указание факта отсрочки платежа (включается пункт, в котором прописывается порядок перечисления суммы маткапитала Пенсионным фондом на счет продавца, включая максимальный срок такой операции);
• добавление ПФР к участникам сделки помимо продавца и покупателя;
• указание на стороне покупателя в обязательном порядке детей, которые по закону имеют право на получение права собственности в приобретаемой квартире;
• при покупке квартиры с помощью заемных средств среди участвующих сторон добавление банка (именно он и переводит большую часть денег от цены жилья на счет продавца).

Дополнительно к договору прикладывается нотариальное обязательство родителей о выделении причитающих долей всем детям не позднее полугода с момента регистрации сделки или снятия обременения с недвижимости в случае покупки жилья в ипотеку.

Сам договор купли-продажи должен содержать в себе все необходимые сведения и данные о сделке, включая персональную и контактную информацию участников, характеристики покупаемой квартиры (площадь, кадастровый номер, адрес и т.д.), стоимость договора, порядок расчета, обязанности и права сторон, реквизиты, ответственность и штрафные санкции.

Условия использования средств материнского капитала на жилье

В законодательстве оговорены некоторые условия, которые необходимо соблюсти, чтобы получить право использовать сертификат:

• покупаемый объект должен находиться на территории РФ;
• с помощью материнского капитала можно приобрести только отдельный жилой объект. Купить долю в праве собственности нельзя;
• нет четких требований, касающихся процедуры проведения сделки. Условие одно – соблюдение законов Российской Федерации;
• в заявлении на использование средств из материнского капитала должна быть указана цель. Кроме того, необходимо указать точную сумму, а также приложить все требуемые документы.

Покупаемое жилье должно быть оформлено в собственность каждого члена семьи. Учитываются и интересы несовершеннолетних детей. Это условие указывается в договоре, а также покупатель оформляет нотариальное обязательство.

• Обязательство должно быть выполнено не более чем спустя 6 месяцев после перевода денег из материнского капитала. Либо же после потери жильем статуса залога по ипотеке.
• Доля членов семьи определяется по соглашению.
• Жилье переводится и в собственность ребенка, который родился после оформления договора. Однако это правило не действует, если ребенок появился на свет после окончательного перехода жилья в собственность семьи.

С 2009 года сделки купли-продажи с привлечением средств материнского капитала может оформлять не только владелица сертификата, но и ее муж.

Покупка квартиры в новостройке с помощью сертификата

Квартиры в строящихся домах стоят на порядок меньше, чем жилье на вторичном рынке. Именно поэтому еще на стадии строительства все квартиры, как правило, раскупают. Чтобы вложить материнский капитал в покупку такой недвижимости, нужно соблюдать следующие условия:

• дом должен быть построен как минимум на 70%;
• застройщик должен разрешить использовать сертификат для покупки квадратных метров.

Чтобы осуществить сделку, покупатель должен располагать суммой, соответствующей стоимости квартиры, за исключением 453 тысяч из материнского капитала. Процедура покупки жилья таким способом следующая:

1. бронирование выбранной квартиры. Предварительно застройщику нужно сообщить, что часть суммы будет выплачена из материнского капитала;
2. составление договора. В нем должна оговариваться рассрочка;
3. регистрация договора в Росреестре;
4. перевод собственных денег покупателя на банковский счет застройщика;
5. написание заявления в Пенсионный фонд. К заявлению нужно приложить всю необходимую документацию;
6. перевод средств из материнского капитала в оговоренные сроки.

Перечень документов, которые необходимо предоставлять в Пенсионном фонде, указан в Постановлении Правительства №862.

Использование ипотеки для реализации МК

Выше уже было упомянуто о том, что ипотека не всегда означает наличие определенного вида кредита, вполне возможно, что это просто обеспечение собственных обязательств (например, в результате соглашения по рассрочке платежа либо любого другого договора).

При данной форме сделки существуют некоторые отличия:

• Что касается ипотечного соглашения о кредитовании, то здесь оговорено, что покупаемая недвижимость и является залогом в обеспечении такого вида кредита. Этим она и отличается от жилищного займа, где залогом может стать любая другая недвижимость, соответствующая по оценке возможности покрытия задолженности.
• Следующее отличие ипотеки заключается в том, что до того как человек не выплатит денежные средства, собственником покупаемой недвижимости считается банковское учреждение.

Использовать МК для погашения действующего договора ипотеки можно сразу же, даже если младшему ребенку нет 3 лет. Для этого собираются следующие документы:

1. заявление (по определенному образцу),
2. сертификат,
3. документ, удостоверяющий личность владельца сертификата,
4. кредитный договор (копия),
5. выписка из кредитного учреждения о величине задолженности на данный момент времени,
6. свидетельство о собственности на недвижимость, купленную по ипотечному кредитованию (при наличии).

Обратите внимание! ПФР переводит средства не сразу, в течение 60 дней. Затем необходимо посетить банковское учреждение и взять там выписку о закрытии задолженности (если платежи по ипотеке внесены в полном объеме), либо взять вновь составленный график платежей и передать его в Пенсионный фонд.

Немаловажно также будет знать, что штрафы и пени, начисленные за невыполнение обязательств, нельзя погашать средствами МК.

Ранее, если средства МК являлись первоначальным взносом, нужно было выполнить определенные условия, 2023 год не исключение. Для этого необходимо:

• заручиться поддержкой банка,
• найти жилье, отвечающее всем личным и законодательным нормам и требованиям,
• составить заявление в Пенсионный фонд о своем желании распорядиться деньгами. Данная бумага рассматривается уже после того, как ипотека заключена.

Продавая жилплощадь покупателю, который хочет использовать для оплаты семейный капитал, следует быть готовым к тому, что получить все средства сразу не получится. Выделение суммы сертификата предполагает, что средства будут перечислять продавцу на личный счет, спустя определенное время и только после тщательной проверки. С момента фактического перехода права собственности до дня получения полного расчета купленная жилплощадь находится в залоге у продавца, что регистрируется в Росреестре. Теоретически стороны могут и не оформлять обременение, но именно оно является гарантом полной выплаты.

Процедура оплаты не имеет особенных сложностей важно лишь то, чтобы при проверке документации сотрудниками пенсионного фонда РФ не было выявлено нарушений. Если будут обнаружены хоть какие-то нюансы того что сделка является мнимой, ее заблокируют. Кроме того, по отношению к держателю будут проведены проверки, которые могут лишить его права распоряжаться выделенными средствами. Если никаких нарушений выявлено не было, а поданные документы не вызывают нареканий, то сразу после одобрения сделки денежные средства в указанном объеме перечисляются на счет продавца. Для этого он предварительно должен его открыть и предоставить реквизиты в ПФР.

• Вопрос первый: Есть ли шанс опровергнуть отказ ПФ о запрете финансирования доли в квартире?
  Ответ: Суд может определить, что основания для запрета не было, исходя из статей закона № 256. Если размер и планировка помещения обеспечат условия для нормального проживания семейства, то финансирование должны произвести.
• Вопрос второй: У меня не приняли документы с заявлением на распоряжение средствами маткапитала, прошу выделение денег на оплату жилищного кредита. Требуют справку о распределении долей, что это и как ее оформить?
  Ответ: Все дело в том, что приобретаемая квартира – совместная собственность всего семейства. Если вы оформили жилой объект на себя, то должны представить в ПФ обязательство, заверенное нотариально, о том, что после выведения квартиры из залога вы обязуетесь выделить доли всем членам семьи (супругу, детям).
• Вопрос третий: Сертификат оформлен на меня. Заемщик по жилищному кредиту муж. Выделят ли нам средства на погашение кредита?
  Ответ: С недавнего времени ограничения на финансирование сняты. Средства могут выделить и на заем супруга. Суть в том, что приобретаемая квартира – общая стоимость пары (семьи). Обратиться нужно к ПП № 862.

Основные трудности покупателя при покупке квартиры с привлечением маткапитала:

• Существует возможность, что сделка будет признана недействительной, если собственник не распределил доли в жилплощади для своих детей.
• Если несовершеннолетние имеют выделенные доли, необходимо убедиться что присутствует разрешение от попечительских органов. Иначе родители или опекуны детей не имеют права продавать жилплощадь.
• Приобретение коммерческой собственности средствами материнского капитала запрещено.
• По распоряжению органов опеки сделку с недвижимостью запретят, если посчитают приобретённое жильё не соответствующим нормам.

Похожие записи:

• Госпошлина на развод 2022: стоимость через суд и ЗАГС
• Семь самых популярных вопросов про возврат автомобиля в салон
• Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?