Как агенты НПФ охотятся за нашими пенсионными накоплениями

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как агенты НПФ охотятся за нашими пенсионными накоплениями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что именно делает НПФ?

2. Обязанности агента пенсионного страхования

3. Страховые агенты пенсионного фонда — кто они такие?

4. Агенты НПФ приходят на работу

5. Развитие отечественной системы пенсионного обеспечения

6. Опыт других стран в развитии принципов самостоятельного формирования источников пенсии

7. Правовое регулирование

8. Что такое страховая пенсия и кто имеет на нее право

9. Пенсионное страхование – преимущества и недостатки

10. Восстановление суммы полученного вычета

11. Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

12. Краткий экскурс в историю

13. Кто такие агенты пенсионного страхования?

14. Что такое НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

Эта категория участников пенсионной страховой структуры представлена физическими лицами, работающими по трудовому или гражданско-правовому договору с самим пенсионным фондом. Чаще всего услугами агентов пользуются фонды негосударственного формата.

Что именно делает НПФ?

1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.

Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.

Подробнее – читайте статью «Что такое накопительная пенсия и кто ей управляет?».

2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.

К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.

Подробнее – читайте статью «Как увеличить будущую пенсию: разбираемся в негосударственном пенсионном обеспечении (НПО)».

Обязанности агента пенсионного страхования

По сути, услуга пенсионного страхования может считаться объектом продаж. Поэтому работа страхового агента в некотором смысле схожа с деятельностью менеджера по продажам. Для обеих этих профессий характерны общие цели и методы.

В частности ключевыми задачами страхового агента пенсионного фонда являются:

Определение и поиск представителей целевой аудитории, не задействованных ранее в cтруктуре пенсионного страхования;
Предоставление консультационных услуг в отношении порядка страхования, заключения договоров, получения выплат и других финансовых и организационных вопросов;
Разъяснения по поводу классификации страховых пенсионных услуг;
Непосредственное привлечение клиентской аудитории к услугам представляемого фонда;
Консультационное сопровождение клиентов в период действия и продления договора.

Помимо этого, в обязанности агента пенсионного фонда по вопросам страхования входит составление отчетов о проделанной работе, количеству привлеченных клиентов и финансовым вопросам.

В обязанности этого сотрудника также входит разрешение на начальном этапе конфликтных ситуаций. В частности, он может принимать участие в осуществлении анализа такой ситуации и поиске решений для ее устранения.

Страховые агенты пенсионного фонда — кто они такие?

Стать агентом может практически каждый гражданин, даже если не имеет никакого экономического или другого специального образования. Между тем к этим сотрудникам выдвигаются требования, которые обязательно соблюдать. В частности, выдвигаются требования в отношении таких профессиональных и личных качеств, как:

Высокая степень ответственности;
Грамотное владение речью;
Коммуникабельность;
Практические навыки владения компьютерной техникой;
Стремление к достижению профессионализма;
Активность в выполнении своих обязанностей.

Чаще всего негосударственные пенсионные фонды, принимающие на работу граждан на должность агента, ставят условие владения опытом в страховой сфере. Однако за неимением достаточного числа таких сотрудников компании готовы проводить обучение.

Впрочем, в практике пенсионного страхования уже сформировалась еще одна эффективная группа агентов — они представлены юридическими лицами. Эти субъекты работают на условиях субагентского договора, и сами нанимают профессиональных агентов из числа физических лиц или обучают их.

Агенты НПФ приходят на работу

Некоторые недобросовестные агенты НПФ не ходят по домам, чтобы добыть персональные данные граждан. Они являются в организации и предъявляя руководителю «корочки» несуществующих государственных органов (например, Федеральной службы проверки документов) требуют личные данные сотрудников для проверки и учета в «базе».
Иногда это срабатывает. Зачарованный работодатель дает все, что необходимо, посетовали в отделении ПФР по Смоленской области.

Наши читатели также рассказывали о подобных визитах. Так, в магазин предпринимателя явились люди, и представившись сотрудниками ПФР, потребовали у испуганного продавца копию ее карточки СНИЛС.

Развитие отечественной системы пенсионного обеспечения

Современная российская пенсионная система берет начало в 1990 году, когда был принят закон «О государственных пенсиях в Российской Федерации», заложивший основы системы обязательного пенсионного страхования. «Закон установил минимальный и максимальный размер страховой пенсии, предусмотрел систему увеличения пенсионных выплат с учетом роста цен и оплаты труда занятого населения».¹

Позднее закон «О государственных пенсиях в Российской Федерации» заменил закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», который, в свою очередь, заменил вступивший в силу с 2015 года закон «О страховых пенсиях».

В 1991 году процесс финансирования и выплаты пенсий в Российской Федерации выведен в самостоятельный бюджетный механизм, который формируется за счет поступления обязательных страховых взносов, распорядителем которых выступает Пенсионный фонд России. Однако принцип назначения пенсий оставался уравнительно-распределительным, как во времена СССР. Размер пенсии не зависел от величины заработной платы.

Пенсионный фонд Российской Федерации как самостоятельный внебюджетный фонд образован 2 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР № 442–1 «Об организации Пенсионного фонда РСФСР» для государственного управления финансами пенсионного обеспечения России. Его создание позволило внедрить принципиально новый механизм выплаты пенсий на основе страховых выплат.

В 1997 году вступил в силу Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного пенсионного страхования». По этому закону суммы страховых взносов на индивидуальном лицевом счете каждого застрахованного позволяют рассчитать и начислить пенсию каждому работающему с учетом его индивидуального заработка. Таким образом, размер пенсии стали определять страховой стаж и размеры платежей, которые осуществлял в интересах работника его работодатель, а не длительность общего трудового стажа, как раньше.

В декабре 2001 года был принят ряд законов, ставших основой пенсионной реформы 2002 года. Все страховые взносы работодателей были заменены в 2001 году на Единый социальный налог (ЕСН).

Отчисления в Пенсионный фонд РФ составили 20 % от заработной платы, которые распределялись следующим образом: 6 % – базовая часть, 10 % – страховая часть и 4 % – накопительная часть пенсии. «Правительство мотивировало принятие подобных мер необходимостью снижения налоговой нагрузки на работодателя, повышения собираемости налогов, «вывода экономики из тени» и др.».²

Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» определил новый статус Пенсионного фонда Российской Федерации, как страховщика и государственного учреждения, урегулировал порядок уплаты страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, права и обязанности субъектов правоотношений по обязательному пенсионному страхованию. Федеральный закон от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» расширил функции ПФР и установил новый принцип формирования трудовой пенсии – из трех частей: базовой, страховой и накопительной, фактически устранив дифференциацию выплат в зависимости от трудового вклада гражданина.

Однако сокращение доли работающего населения и высокая доля теневого сектора в экономике способствовали снижению пенсионных поступлений. «В результате, несмотря на дотации из бюджета и замену пенсионных отчислений на единый социальный налог (ЕСН), размер пенсий был ниже прожиточного уровня, а сами пенсии выплачивались с задержками. Сложившаяся ситуация с недостатком средств в государственной системе пенсионного обеспечения вызвала необходимость реформирования пенсионного обеспечения на страховых принципах и дополнения государственного пенсионного обеспечения за счет средств работодателей и работников по примеру развитых европейских стран».³

Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» установил правовые основы формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, предназначенных для финансирования накопительной части трудовой пенсии.

Участникам негосударственных или добровольных пенсионных программ предоставили льготы по налогу на доходы физических лиц.

Важной мерой, направленной на стимулирование активности граждан в области создания собственных пенсионных накоплений, стала программа государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. С 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года каждый работающий россиянин, добровольно делающий взносы на накопительную часть будущей пенсии не менее тысячи рублей, получал равнозначный взнос из государственных средств на сумму до 12 тыс. рублей в год на протяжении десяти лет. При этом размер дополнительных взносов можно менять по своему усмотрению, а выплаты прекращать и возобновлять в любой момент. По данным ПФР, участниками программы софинансирования стало около 0,5 млн человек, взносы участников превысили 7 млрд рублей, средний размер ежегодного взноса составил 7,6 тыс. рублей.

В 2010 году Единый социальный налог был отменен и вместо него были установлены страховые взносы во внебюджетные фонды. Базовую и страховую части объединили, схема распределения взносов изменилась: 14 % от заработной платы стали направлять на страховую часть и 6 % – на накопительную часть пенсии.

Очередной этап реформирования пенсионной системы Российской Федерации был проведен в 2013–2015 годах. Была ведена новая формула расчета размера трудовой пенсии по старости на основе пенсионных баллов, учитывающая стаж, размер заработка и возраст выхода на пенсию. Гражданам 1967 года рождения и младше предоставили право выбора: формировать им накопительную часть или направлять страховые взносы на пенсионное обеспечение – полностью на страховую часть трудовой пенсии.

С 2014 по 2019 годы законодательно введен мораторий на формирование накопительной части пенсии – страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии по решению государства направляются только на формирование страховой части пенсии. Официальной причиной моратория было заявлено создание системы гарантирования пенсионных накоплений и предстоящее акционирование НПФ, пока НПФ и управляющие компании не смогут подтвердить свое соответствие новым требованиям.

Фактически заморозка средств пенсионных накоплений нарушила положение Федерального закона «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», по которому средства пенсионных накоплений не подлежат изъятию в бюджеты любых уровней. Фактически же эти средства были израсходованы государством, а распоряжение владельцев пенсионных накоплений передать их УК и НПФ для инвестирования было проигнорировано под формальным предлогом.

Центральный банк и Министерство финансов РФ предлагают вывести накопительные взносы из системы обязательного пенсионного страхования и использовать все 20 % тарифа пенсионных взносов для формирования страховой части пенсии. Накопительную часть трудовой пенсии предлагается полностью формировать из собственных средств работников по их желанию.

Опыт других стран в развитии принципов самостоятельного формирования источников пенсии

Самостоятельное формирование пенсионных накоплений практикует население стран, которые принято относить к англо-саксонской модели, так как государственная пенсия обеспечивает лишь защиту от бедности, а величина базовой пенсии никак не связана с уровнем жизни и доходом человека.

«Средний американец получает государственную пенсию 300–600 долл. и дополнительно до 3000–4000 долл. из частных или корпоративных пенсионных фондов. В США суммарные активы негосударственных пенсионных фондов в конце ХХ в. оценивались примерно в 1,7 трлн долл.».¹⁰

В США накопительные системы делятся на государственные (для государственных служащих) и частные (корпоративные и персональные). Корпоративные пенсионные программы делятся на два вида: с установленными выплатами (defined benefit plan) и установленными взносами (defined contribution plan).

Правовое регулирование

Основы государственного регулирования в системе ОПС устанавливаются согласно закону «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» № 167 — ФЗ от 15.12.01. Этим документом определяется правовой статус субъектов ОПС, их основные права, обязанности и степень ответственности. Дополнительно пенсионное страхование РФ регулируется:

Переговоры с Республикой Албания были завершены. Переговоры с Филиппинами были завершены. Соглашение является так называемым «открытым соглашением», применимым ко всем лицам, к которым применяется или применяется законодательство одного из Договаривающихся государств. В своей основной области это относится к пенсионному страхованию, установленному законом. Он содержит положения о применимом праве, равном обращении с лицами, охваченными личным охватом, гарантиями прав и приобретенных прав, а также взаимной административной и юридической помощью.

Что такое страховая пенсия и кто имеет на нее право

Страховая пенсия – это ежемесячная пожизненная выплата, которая идет от Пенсионного фонда России тем, кто достиг определенного возраста, а в течение своей жизни перечислил достаточно страховых взносов от своей зарплаты в ПФР.

Страховые пенсии бывают трех видов:

по старости – их получают те, кто достиг общего пенсионного возраста (56,5/61,5 лет в 2021 году), имеет достаточно стажа (минимум 12 лет) и пенсионных баллов (минимум 21);
по инвалидности – их получают те, кто получил определенную группу инвалидности и на этот момент имел хотя бы один день страхового стажа;
по потере кормильца – их получают те, кто лишился кормильца, имевшего хотя бы один день страхового стажа.

Право на формирование страховой пенсии фактически имеют все граждане, которые проработали официально хотя бы один день или оформили себе СНИЛС – именно этот номер подтверждает, что человек включен в систему ОПС. СНИЛС заводят либо по заявлению, либо автоматически при трудоустройстве человека на его первое рабочее место.

Накопительное страхование жизни полностью оправдывает свое название – это договор со страховой компанией на срок от 5 до 40 лет, в течение которых человек вносит средства на свой счет. Суммы выплат и конечную сумму клиент выбирает сам.

Ключевой момент здесь следующий: все, что попало на счет, плюс доход, заработанный с помощью этих денег компанией в рамках договора, по истечении срока возвращается человеку. Страховые компании гарантируют клиенту доход как минимум 4% от внесенной суммы, чего не может дать ни банковское, ни государственное пенсионное страхование. Часть программ предусматривает также непосредственно страховку от несчастного случая, смертельной болезни, инвалидности.

По истечении времени договора у клиента есть выбор – он может получить всю сумму сразу либо компания будет выплачивать ее ежемесячно, точно так же, как выплачивается государственная пенсия.

Пенсионное страхование – преимущества и недостатки

Основная цель пенсионного страхования — гарантировать пожилым и престарелым гражданам достойный уровень жизни. В идеале – не хуже, чем тот, которого они достигли до момента выхода на заслуженный отдых. Действительно, если пронаблюдать в динамике средний размер пенсии россиян, то можно отметить, что соотношение средней пенсии к месячному доходу медленно, но все же подрастает, и уже готово приблизиться к 50%. И в то же время, нам в этом смысле далеко до развитых европейских стран, где эта пропорция составляет 75-80% (Германия).

Дополнительное пенсионное страхование призвано выправить эту ситуацию. На самом деле, дополнительная пенсия намного эффективнее банковского вклада, где деньги кладутся под небольшой процент. Просто должно, видимо, пройти время, чтобы россияне окончательно поняли: с помощью страховой компании или негосударственного пенсионного фонда можно гарантировать себе достойную старость. Весь мировой опыт свидетельствует о том, что дополнительное пенсионное страхование успешно решает эту задачу. Каждый из нас имеет возможность обеспечить себя пожизненной дополнительной пенсией, — причем, размер ее можно определить с учетом собственных возможностей.

Дополнительное пенсионное страхование позволяет гражданину и не дожидаться наступления критического возраста. В зависимости от конкретной программы, начало выплат может наступить задолго до перехода в официальный статус пенсионера. Также, иногда дополнительное пенсионное страхование позволяет сразу получить всю накопленную сумму.

Восстановление суммы полученного вычета

Предположим, налогоплательщик получил социальный налоговый вычет по добровольному пенсионному страхованию или негосударственному пенсионному обеспечению. В дальнейшем возможны ситуации, при которых сумму полученного вычета придется восстановить, то есть включить в налоговую базу по налогу на доходы физических лиц.

Сумма вычета, полученная по договору добровольного пенсионного страхования, подлежит налогообложению, если этот договор расторгается. Исключение — случаи расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон. Это установлено в абз. 3 пп. 4 п. 1 ст. 213 Кодекса в редакции Закона N 216-ФЗ.

Если вычет получен по пенсионному договору, то сумму вычета нужно восстановить при выплате денежной (выкупной суммы). Здесь два исключения: досрочное расторжение договора по причинам, не зависящим от воли сторон, и невыплата денежной (выкупной) суммы, а перевод ее в другой НПФ. В этих случаях вычет не восстанавливается. Об этом говорится в абз. 6 п. 2 ст. 213.1 НК РФ в редакции Закона N 216-ФЗ.

Сумма вычета восстанавливается следующим образом. НПФ или страховая организация при выплате физическому лицу денежной (выкупной) суммы удерживает из нее НДФЛ, который исчисляется таким образом:

 С = С x 13%,
 н в
 где С - сумма налога;
 н
 С - сумма взносов (страховых или пенсионных), уплаченных
 в
физическим лицом по договору добровольного пенсионного страхования
или пенсионному договору, за каждый календарный год, в котором это
физическое лицо имело право на получение социального налогового
вычета по данным взносам.

Важный момент: НПФ или страховая организация удерживает налог с суммы, в отношении которой налогоплательщик имел право получить вычет (но в пределах 100 000 руб.). Они не обязаны самостоятельно устанавливать, был ли этот вычет действительно получен налогоплательщиком и в какой сумме. Налогоплательщик может воспользоваться в одном налоговом периоде несколькими социальными вычетами с учетом ограничения, установленного в п. 2 ст. 219 Кодекса. Сумма вычета, фактически полученного по договорам добровольного пенсионного страхования и (или) негосударственного пенсионного обеспечения, может быть меньше суммы взносов, уплаченных по этим договорам в налоговом периоде.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Когда гражданин определился в выборе НПФ, ему нужно обратиться в выбранное учреждение с пакетом документов:

копия и оригинал паспорта;
оригинал СНИЛС.

Прежде чем подписывать договор, рекомендуется изучить все прописанные в нем условия сотрудничества или показать шаблон документа юристу.

После заключения договора о сотрудничестве с НПФ гражданину остается лишь сообщить об этом факте в ПФР. Для этого:

Оформить заявление о переходе в 3 экземплярах (для себя, ПФР и НПФ).
Передать его в Пенсионный фонд удобным для пенсионера способом: лично, через законного представителя или заказным письмом.

Краткий экскурс в историю

Пенсионная модель в СССР носила распределительный характер. Выплаты производились из средств государственного бюджета, который, в свою очередь, включал средства бюджета государственного социального страхования, пополняемого взносами предприятий. Трудовой стаж влиял на размер пенсии, однако, прямых отчислений для этих целей с заработных плат не было.

Данная пенсионная модель просуществовала до 2002 года. К пенсионной реформе привели несколько факторов. Нагрузка на госбюджет увеличивалась, так как росла доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению. Ситуацию усугубляла необходимость ежегодной индексации пенсий в связи с ростом инфляции.

Далее произошли следующие ключевые изменения в пенсионной системе РФ:

2002 год: введен новый накопительно-распределительный подход к формированию пенсионных выплат. Частично пенсия по-прежнему гарантируется государством, но значительная часть отдана под ответственность самого гражданина. У каждого появился индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависел от заработанного дохода, а не напрямую от трудового стажа.
2004 год: негосударственные пенсионные фонды (НПФ) получили право заключать договоры об обязательном пенсионном страховании. У граждан появилась возможность передавать управление накопительной частью пенсии в НПФ, чтобы увеличить будущий доход.
2008 год: начала действовать программа софинансирования накопительной части пенсии государством.
2010 год: установлен минимальный размер пенсии, который больше, чем прожиточный минимум для пенсионера.
2013 год: Правительство одобрило новую пенсионную формулу, которая учитывает стаж и возраст выхода на пенсию. Согласно новым правилам минимальный общий стаж для получения пенсии ежегодно будет увеличиваться на 1 год и в 2024 году достигнет 15 лет.
2014 год: «заморозка» накопительной части пенсии. Все взносы по обязательному пенсионному страхованию направляются на формирование страховой части пенсии, то есть тариф взносов на накопительную часть пенсии составляет 0%.
2015 год: с 1 января в РФ действует новый порядок формирования и расчета страховой пенсии. Страховая пенсия рассчитывается не в рублях, а в пенсионных коэффициентах или баллах.
2019 год: начало постепенного повышения общеустановленного возраста (у женщин до 60 лет, у мужчин до 65 лет), дающего право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению.

Кто такие агенты пенсионного страхования?

значительно повышает уровень грамотности населения в пенсионных вопросах;
помогает застрахованному гражданину определиться с выбором организации, которая будет формировать накопительную часть его пенсии;
консультирует клиентов по вопросам, касающихся системы ОПС и деятельности фонда в целом;
предоставляет брошюры НПФ, для самостоятельного ознакомления с ними гражданами;
взаимодействие с клиентами, с целью проведения мониторинга качества работы.

Каких-то особых требований к желающим попробовать себя в роли агента НПФ не выдвигается. В принципе, работать агентом НПФ может любой человек. Мы же поможем стать УСПЕШНЫМ агентом НПФ

Приветствуются такие личные качества, как коммуникабельность, инициативность и желание заработать. Средний приработок активного пенсионного консультанта варьируется в пределах 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Агент, достигший определённого уровня, может создать свою собственную агентскую сеть, тем самым увеличив свои доходы в разы. До нескольких сот тысяч рублей.

Граждане, встретившие на пороге своего дома представителя пенсионного фонда, или получившие предложение от него в форме электронного письма или телефонного звонка, имеют полное право отказаться от предлагаемых услуг.

Однако еще до принятия такого решения стоит задуматься о том, какие перспективы в будущем могут быть утрачены. Возможно, стоит ознакомиться с предложением, и подумать о дальнейшем переводе своей накопительной части пенсии в позиционируемый агентом фонд.

отсутствие стабильности в плане заработка – агенты не получают заработную плату без привлечения новых клиентов;
высокий уровень стресса, связанный с общением с совершенно разными людьми, в том числе не всегда позитивно настроенными.

Важно! Многих отпугивает перспектива публичных выступлений, обладание навыками проведения которых для агента НПФ попросту необходимо.

Брокер НПФ — это юридическое лицо, точнее сказать организация, которая имеет прямой агентский или субагентский договор с тем или иным НПФ. А также, является крупным “поставщиком” клиентов в тот или иной фонд, через разные “каналы продаж” договоров обязательного пенсионного страхования. То есть, данная организация привлекает в фонд большое количество новых клиентов. И получает агентское вознаграждение за привлечение каждого клиента.

Пенсионных брокеров на отечественном рынке не так много. Их буквально можно пересчитать по пальцам. И они весьма известны на пенсионном рынке, как для НПФ так и для рядовых агентов, скорее среднего звена. Новички, которые только начинают пробовать свои силы в пенсионном страховании, мало разбираются во внутренней кухне и поэтому часто становятся жертвами небольших организаций, которые позиционируют себя, как брокеры НПФ. Зачастую не являясь таковыми. Но и среди истинных брокеров достаточно желающих поживиться за счет обычных работяг при каждом удобном случае. А их предостаточно в области обязательного пенсионного страхования, которую периодически штормит под натиском новых изменений. Избежать практически этого невозможно. “Кидают” на всех уровнях пищевой цепи. Но можно подстраховаться от нелепых ситуаций, владея информацией и используя ее в свою сторону.

В любом бизнесе и пенсионный не исключение есть риски. Их невозможно исключить, но их можно минимизировать. Рано или поздно все участники становятся либо жертвами по собственной глупости, либо заложниками ситуации. Поверьте, мои многоуважаемые, что и киты рынка ОПС становились таковыми. Но при этом не сдали своих позиций, а продолжили строить свой бизнес и зарабатывать свои деньги.

Последним серьезным потрясением на рынке ОПС, стало создание “Коалиции НПФ” (ассоциации). Все крупные негосударственные пенсионные фонды в начале 2016 года объединили свои клиентские базы, с целью предотвратить массовый переход клиентов из одного НПФ в другой (только для участников коалиции). Сделано это было в феврале, но уже все январские заявления о смене страховщика, которые были сделаны агентами и переданы брокерам, пошли на проверку “дубль”. Если клиент ранее состоял в фонде из коалиции, то данное заявление (договор ОПС) не удовлетворялся и соответственно не оплачивался. Все структуры начиная от брокеров и заканчивая агентами пострадали и не дополучили за уже сделанную работу очень большие суммы. Но…выстояли и пошли дальше.

Под агентами негосударственных пенсионных фондов следует понимать физических лиц, которые уполномочены каким-либо НПФ на заключение договоров ОПС с гражданами.

Справка! Договор ОПС представляет собой документ, который гражданин, решивший перевести свои пенсионные накопления, заключает с выбранным им фондом. Агент является лишь посредником.

В обязанности агентов, помимо самого оформления необходимых бумаг, входит активное привлечение новых клиентов. Для этого они проводят презентации предлагаемых фондов услуг на базе различного рода организаций и предприятий, а также осуществляют консультативную работу с гражданами по вопросам, связанными с переводом пенсионных накоплений последних в НПФ.

Работа агентом НПФ, как и любой другой вид трудовой деятельности, имеет свои характерные особенности, которые следует учитывать при трудоустройстве. К ним следует отнести:

Отсутствие привязки к месту работы. Агент НПФ практически никогда не находится в офисе о��ганизации. Большую часть времени он проводит презентации или общается с гражданами, побуждая последних заключать договоры ОПС. При этом часто в поисках клиентов агенты осуществляют обходы жилых домов. Кроме этого, многие специалисты в своей работе не ограничиваются только одним населенным пунктом, но и совершают выезды в другие города и регионы.

Ненормированный рабочий день. Агенты негосударственных пенсионных фондов, в силу специфики их деятельности, не имеют строгого графика. Как правило, их время работы ограничивается фактом выполнения определенного плана и стремлением самого специалиста заработать больше денег.

Заработок, зависящий от эффективности работы. Как правило, агенты НПФ не имеют какой-либо гарантированной и постоянной заработной платы по типу оклада. Это означает, что верхний предел заработка, по сути, не ограничен. Успешные специалисты могут зарабатывать намного больше, чем работники, получающие ежемесячный оклад.

Клиентоориентированность. Специалисты НПФ для выполнения своих обязанностей должны постоянно находиться в контакте с людьми – потенциальными клиентами. В этой связи от агента требуется наличие развитых коммуникативных навыков.

Что такое НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

В данной статье, я расскажу,чем отличается Агент Негосударственного Пенсионного Фонда (НПФ) и Агент Обязательного Пенсионного Страхования (ОПС). Как за несколько месяцев построить собственный бизнес в сфере пенсионного страхования.

Итак, Агент Негосударственного Пенсионного Фонда и Агент Обязательного Пенсионного Страхования, как не назови, а вакансия одна. Правильнее, конечно, Агент Негосударственного Пенсионного Фонда, т.к. Обязательное Пенсионное Страхования (ОПС) – это финансовый продукт Негосударственного Пенсионного Фонда (НПФ).

Одним из каналов продаж финансовых продуктов НПФ является агентская сеть. Агентская сеть НПФ, чем-то схожа с сетевым маркетингом. Основное отличие – Клиент не платит деньги. В основном, агентскую сеть формирует не сам НПФ, а пенсионный брокер.

Агентская сеть, как и любая сеть, имеет свою иерархию. В зависимости от размеров сети, зависит и иерархия. Данная иерархия и является карьерной лестницей агента.

Для того, что бы стать пенсионным агентом НПФ, не надо обладать сверх способностями и особыми знаниями. Это начальный уровень карьерной лестницы. Агентом НПФ может стать любой инициативный и коммуникабельный человек, для этого не требуется опыт работы и высшее образование. На начальном этапе вас поддержит куратор: проведет обучение, выявит ваши ошибки, обеспечит всеми необходимыми материалами и знаниями.

Можно выделить два основных направления продаж ОПС – индивидуальные и корпоративные. Индивидуальные продажи – это непосредственная презентация продукта клиенту, от корпоративных отличаются в основном количеством потенциальных клиентов. Начальное мастерство продаж оттачивается именно на индивидуальных продажах. Работа в данном направлении в основном состоит из поквартирного обхода и проведения презентаций на дому. Изучив продукт и специфику презентаций, можно переходить к корпоративным продажам. Это более сложное направление и требует предварительной подготовки. В данном направлении презентации проводятся на предприятии перед аудиторией сотрудников. Предприятия могут быть как маленькие, например кафе, так и большие, например завод. Все зависит от вашего опыта и коммуникабельных способностей. От количества застрахованных клиентов зависит ваша зарплата. Поэтому, поднимаясь на новую ступеньку, вы значительно ощутите прибавку прибыли. Ваш доход в основном зависит от количества договоров, которые вы заключите за месяц. Есть еще некоторые факторы, например, цена договора зависит от региона проживания клиента.

Как только вы изучите все особенности продукта и технику продаж, вы готовы перейти к обучению новых сотрудников. На этом этапе перед вами встают новые задачи – поиск сотрудников. Теперь вы формируете свою агентскую сеть. Вы ищете и обучаете новых агентов тому, чего вы достигли. Для проведения семинаров вам необходимо снять офис, это вам позволят сделать средства, заработанные на предыдущем этапе. Вы – руководитель. С развитием сети вы наращиваете свои объемы, а значит и прибыль. Это уже ваш бизнес.

Начав с первой ступени, без опыта и особых навыков, вы можете стать руководителем собственного бизнеса. Вам не потребуются вложения на первоначальном этапе. И всего этого вы достигнете за несколько месяцев.

Конечно, существуют некоторые подводные камни, всего так сразу не опишешь, но обо всем вам подробно расскажет ваш куратор на обучении.

За долгое время время работы в данной области, мне удалось построить федеральную агентскую сеть. Поэтому, независимо в каком бы регионе вы не находились, можете рассчитывать на поддержку в развитии ваших начинаний. Не надо откладывать данную возможность в долгий ящик, т.к. воспользоваться данной схемой вы можете только до конца 2015 года. Но не стоит отчаиваться, кроме пенсионного страхования существуют многие другие виды страхования и как их внедрять я расскажу позже.

1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.

Подробнее – читайте статью «Что такое накопительная пенсия и кто ей управляет?».

2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»

Если вы хотите поменять НПФ, то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет. В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это работает?

Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персо��альном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.

Советуем вам внимательно обдумать решение о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.

Каждый вправе самостоятельно принимать решения, которые влияют на будущую пенсию. Можно ли доверять свои пенсионные накопления НПФ? Разумеется, да: деятельность НПФ строго регламентирована и контролируется со стороны государства, а средства под их управлением застрахованы. Однако важно не только доверять, но проверять. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы вашего страховщика и его конкурентов на рынке.

К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам. Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое.

Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:

поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок;
контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.