Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нюансы страхования ипотеки в Альфа-Банке.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Стоимость страхования ипотеки в АльфаСтраховании
| Остаток по кредиту, руб. | Жизнь/здоровье, руб. | Квартира, руб. | Дом с деревянными перекрытиями, руб. | Дом с проведенным газом, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 | 1 550 – 1 985 | 500 – 1 125 | 600 – 2 025 | 500 – 1 125 |
| 1 000 000 | 3 100 – 3 969 | 1 000 – 2 250 | 1 200 – 4 025 | 1 000 – 2 250 |
| 2 500 000 | 7 750 – 9 923 | 2 500 – 5 625 | 3 000 – 10 125 | 2 500 – 5 625 |
| 5 000 000 | 15 500 – 19 845 | 5 000 – 11 250 | 6 000 – 20 250 | 5 000 – 11 250 |
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Как ее можно вернуть?
Отказаться от страхования залоговой недвижимости нельзя, потому что без такого вида страхования ни один банк не выдаст ипотеку. А вот от других видов страхования отказаться можно. И даже если банк навязал заемщику страховку здоровья, а тот вначале согласился и оформил сделку со страховой, а потом понял, что ее стоимость велика, то он имеет право разорвать договор. Для этого нужно:
- Обратиться в страховую с заявлением о расторжении сделки;
- Подать заявление в течение 2 недель после того, как будет оформлен договор;
- Вместе с заявлением предоставить паспорт, полис и квитанцию об оплате услуги;
- Указать в заявлении реквизиты, на которые компания в дальнейшем произведет возврат средств.
Что влияет на стоимость страховки?
Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.
Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:
- банк-кредитор;
- вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
- величина задолженности по ипотеке;
- тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
- период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
- место нахождение объекта;
- год постройки;
- пол и дата рождения страхователя;
- род деятельности заемщика;
- наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
- дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.
После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.
Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.
К таковым можно отнести:
- Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
- Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
- Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
- Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.
Как оформить страховку жизни на созаемщиков?
Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис, просите клиентов-страхователей уточнить сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру банка.
Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера банка.
Для каких банков доступна страховка?
Полисы, оформленные через наш сервис, принимают восемь ведущих банков:
-
Сбербанк,
-
ВТБ,
-
Газпромбанк,
-
Московский кредитный банк,
-
Райффайзенбанк,
-
Банк Санкт-Петербург,
-
Юникредит Банк,
-
Банк Дом РФ,
-
БМ-Банк (бывш. Банк Возрождение),
-
Промсвязьбанк,
-
Банк «АВЕРС»,
-
Примсоцбанк,
-
Челябинвестбанк,
-
СМП Банк,
-
Татсоцбанк,
-
Энергобанк,
-
Севергазбанк,
-
РостФинанс,
-
Банк ИПБ,
-
АО КБ «Урал ФД»,
-
Кошелев-банк.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Зачем нужна страховка ипотеки
Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.
В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.
Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.
Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.
Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.
Какую страховку можно оформить для Альфа-Банка
1. Ипотечное страхование имущества. Согласно действующему законодательству, приобретаемое жилье при помощи ипотечного кредита, имущество находящееся в залоге у банка необходимо страховать. Будущий собственник вправе выбрать любую из аккредитованных страховых компаний представленных банком. Такая страховка защитит только основные элементы квартиры или дома. При страховом случае, страховая компания заплатит Альфа банку остаток задолженности. Если Вы хотите застраховать ремонт, то необходимо воспользоваться другим видом страхования имущества. где выгодоприобретателем (тот кто получит страховую выплату) будет обозначен собственник жилья.
Страхование жизни для ипотеки в АльфаСтрахование
Страхование жизни для ипотеки нужно в первую очередь клиенту. На оформлении этого полиса чаще всего настаивает кредитная организация. В случае отказа, ставка по ипотеке может значительно увеличиться. Иногда банкиры и вовсе отказывают в выдаче жилищного кредита.
Полис Альфа Страхование предусматривает денежные выплаты в случае инвалидизации застрахованного. Поводом для перевода денег служит инвалидность 1 и 2 группы. Смерть тоже признается страховым случаем. Страховую сумму получает банк в качестве покрытия долга. Остаток средств переходит наследникам. Для расчета точной суммы стоимости страхования ипотеки в Альфа Страхование онлайн-калькулятор не поможет. Необходим визит в офис компании.
Компании Альфа Страхование присвоен высший рейтинг надежности. Она работает со многими российскими банками. Есть в числе клиентов Альфы и заемщики Сбербанка.
Какие преимущества дает ипотечное страхование?
Заемщик со страховкой может рассчитывать на более низкую процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса. Кроме того, он получит дополнительные гарантии от непредвиденных ситуаций для себя и своей семьи.
Банк также заинтересован в ипотечном страховании, потому что оно снижает риски невыплаты кредита.
Что я теряю, если отказываюсь от добровольного страхования по ипотечному кредиту или займу?
Главный минус отказа от добровольных страховых взносов — рост процентной ставки (в среднем на 0,5–2%).
Иногда сумма страховых взносов на весь срок кредита меньше этой процентной нагрузки, но бывает и наоборот. Отказавшись от взносов, вы заплатите банку больше в виде процентов, но ежемесячный платеж все равно окажется ниже, чем при оформлении страховки. Поэтому решать вам: иногда застраховаться стоит не из финансовых, а из психологических соображений.
Нередко банк так хочет обезопасить себя от рисков, что настаивает на оформлении добровольных взносов, даже если заемщик решил отказаться от них. В таком случае нужно напомнить менеджеру о том, что закон на вашей стороне. Если и это не поможет, заемщик имеет право написать жалобу на банк в Роспотребнадзор, ФАС или Банк России — и сменить кредитора.
Мы рассмотрели отзывы клиентов Альфа-банка на одном из специализированных ресурсов. Согласно его данных ипотеку у данного кредитора рекомендуют всего 15 % пользователей сайта. Большинство опрошенных клиентов дали самую низкую оценку банку.
Среди плюсов Альфа-Банка отмечают возможность подать заявку онлайн, а также удобное мобильное приложение. Заемщики отмечают во многих случаях некомпетентность персонала, несоответствие заявленных процентных ставок и предлагаемых реально, а также отказы в реструктуризации кредита в сложных ситуациях.
В Москве самый большой выбор в России банков. Перед тем, как взять ипотеку в одном из них, следует изучить условия и произвести предварительные расчеты с помощью специализированного калькулятора.
Варианты ипотечного страхования
Условия страхования и перечень рисков определяются индивидуально на консультации со страховым агентом.
Все условия по страховке обсуждаются на консультации со страховым агентом.
Стоимость комплексного страхования залога и здоровья начинается от 0,15-0,2% от кредитного остатка в год. Страховая премия выплачивается 1 раз в год. Рассрочка оплаты требует согласия страховщика и банка-кредитора.
Она рассчитывается как процент от остатка по ипотечному договору и ежегодно понижается за счет выплаты тела кредита.
Льготные программы (например, для клиентов Сбербанка) могут предусматривать скидки до 30%. Цена страховки в этом случае составит от 0,1% от остатка по ипотеке.
При наступлении страхового случая СК выплачивает остаток долга. Если сумма компенсации больше задолженности, то остаток перечисляется на счет заемщика или его наследников (при смерти страхователя).
Стоимость страхования ответственности составляет до 2-3% от суммы ипотечного долга. Услуги СК оплачиваются однократно, а не ежегодно. Выплаты по этому виду полиса осуществляются только в пользу банка.
Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле
ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.
Стандартная стоимость титульного страхования 0, 2% – 0, 4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.
Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0, 1%, здоровье и жизнь равно 0, 17%, титул составляет 0, 08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды. Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0, 56%, а для женщин – 0, 28%, недвижимость – 0, 17, защита титул – 0, 15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма. По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.
Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.
Страховка от Альфа Банка
В последних двух жизненных ситуациях страховая компания полностью возлагает на себя издержки по выплате займа. Временная потеря трудоспособности не освобождает застрахованное лицо от уплаты долга. Страховщик в течение первых трех месяцев с момента возникновения задолженности помогает заемщику, внося за него ежемесячные платежи. Далее клиент с проблемой остается один на один.
Двоякая ситуация возникает, когда клиент пытается вернуть деньги за страховку при условии, что кредит погашен раньше прописанного в соглашении срока. Гражданский Кодекс защищает права кредиторов и страховщиков, а судебная практика доказывает иное. Юристы обращают внимание на следующие пункты документа:
Каждый клиент видит в этом банковском продукте свои плюсы и минусы. Очевидны 4 пункта, которые заставляют задуматься перед принятием решения:Последнюю страховку можно оформить через приложение «Альфа-Клик». На указанный в заявке электронный адрес поступит сообщение с вложенным страховым полисом. Он полностью соответствует бумажному аналогу.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле
Ингосстрах предлагает комплексную защиту, включающую помимо защиты жизни и здоровья еще страхование имущества, а точнее, конструктивных элементов и титула. Помимо целого комплекса, разрешено застраховать риски по отдельности. альфа банк какой процент при переводе или снятие? Примерная цена защиты жизни в компании Ингосстрах равна 0, 23%. Последующие ежегодные взносы разрешено делать онлайн через сайт и личный кабинет.
В любом случае во время страхования квартиры по ипотеке вы защищаетесь от финансового риска сами, а еще защищаете от возможных выплат своих родственников.
Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах: Обычно перечень документов состоит из следующего:
- Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
- Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
- Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
- Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).