Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Операции с валютой: разъяснение». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
Сколько можно купить долларов без паспорта
Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:
В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.
А что, если никому ничего не говорить?
Даже если никому ничего не говорить, стоит помнить о том, что обмен валюты в банках ведётся по паспорту. А обо всех банковских операциях известно налоговой службе. И поскольку все системы нынче максимально автоматизированы, налоговая быстро выводит на чистую воду всех предприимчивых граждан, кто заработал на курсах. Она может действовать по-разному. Либо вежливо попросит задекларировать доход и оплатить налоги, либо обложит штрафами:
- за непредоставление декларации — 5% от не уплаченной по этой декларации суммы налога, минимум 1000 рублей;
- за неуплату налога — 20% от неуплаченной суммы.
К чему приведут изменения?
Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.
Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.
Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2022 года.
Какие операции можно проводить с валютой в России в 2002 году
Если у гражданина есть наличные доллары и евро, которые ему нужно перевести за рубеж своим родственникам, сделать это он сможет только в безналичной форме в условиях ограничений, действующих с 9 марта в РФ. Поэтому ему нужно будет открыть валютный счет в банке. В пределах России перечислять валюту с одного счета на другой можно в любых объемах. Ограничения действуют в отношении зарубежных безналичных переводов. Вкладчик не может отправлять в месяц на другой зарубежный счет более 5 тыс. долларов.
Все переводы из зарубежных стран с 9 марта текущего года выдаются только в рублях, в том числе и безналичные. С 12 марта вкладчики могут снимать поступившие на их валютный счет доллары только в рублях. Сколько можно обменять в этом случае валюты за один раз без налоговой, зависит от размера перевода и происхождения такой суммы.
Все операции с валютой, которые проводятся легально, остаются законными. Покупка долларов с 9 марта возможна только безналичным способом при зачислении их на депозитный счет. Снять доллары с этого счета можно только в рублях. Это правило пока действует до 9 сентября.
Хотя официально разрешена продажа валюты на брокерских площадках, но в реальности сегодня здесь нельзя купить доллары, так как продавцы ждут более выгодной котировки для американской валюты, к тому же высокая комиссия в 12% делает такую покупку не очень выгодной.
Где разменять деньги на мелкие
Самое первое, что приходит в голову, — обратиться на какую-либо торговую точку, попросить продавца сделать размен. Но не все так просто, в 99% в просьбе будет отказано.
За разменом люди идут в крупные магазины, обычно в продуктовых наблюдается большой оборот наличности. Это Пятерочка, Магнит, любые другие магазины у дома. Но если обратиться туда, особенно к федеральной торговой сети, вы услышите отказ, потому что:
- Монет Монеты 2 евро 2021 года
- размен крупных купюр на мелкие запрещен регламентом компании. Есть риски мошеннических действий, поэтому продавцам настрого запрещено делать обмен;
- касса продавца банально закрыта и откроется автоматически только при расчете с покупателем;
- размен обычно не проводится, так как магазину и самому нужны мелкие купюры, очень часто наблюдается их дефицит.
Попробовать, конечно, можно, но вряд дело увенчается успехом. Пробуйте обращаться не к крупным сетевым магазинам, а к местным торговцам (у сетевиков действует регламент, запрещающий размен).
Как выгодно забронировать отель за границей?
Если вы собираетесь заранее оплатить аренду жилья или автомобиля, то удобнее всего будет это сделать с помощью карты.
Вы можете расплатиться рублевой картой. Когда бронируете отель или совершаете покупку, то сразу видите список, какими картами можно расплатиться.
Плюсы:
- При данном виде оплаты курс валюты будет выгоднее;
- Вам не нужно делать лишних манипуляций в виде обмена валюты.
Минусы:
- В данном случае предусмотрена комиссия. Она будет зависеть от местного банка, через который проходит платеж.
Расплатиться валютной картой
Плюсы:
- Если валюта вашей карты совпадает с валютой страны, то комиссии не будет;
- Вы можете в любой момент пополнить свой счет на валютной карте через банк онлайн.
Минусы:
- Вам придется завести специальную карту и платить за ее обслуживание;
- Снять наличные деньги можно не во всех банкоматах.
Оплата по мультивалютной карте
Что это такое? Такая карта может иметь два или три счета с разным видом валюты. Вы самостоятельно онлайн можете менять валюту счета перед поездкой в ту или иную страну.
Плюсы:
- К вашей обычной карте можно подключить дополнительные счета в другой валюте;
- Такие карты можно пополнять онлайн любым видом нужной вам валюты.
Минусы:
- Снять наличные с данной карточки возможно не во всех банкоматах;
- Деньги с мультивалютной карты уходят не сразу. Так, если вы хотите оплатить проживание в отеле, деньги на вашем счете сначала блокируются, а списываются только через несколько дней.
Когда следует уплатить налог за продажу валюты – примеры
Чтобы точно понять, надо ли платить налог с продажи валюты, в каком размере он исчисляется, попробуем разобраться на примере.
Итак, законодательство (НК РФ и ГК РФ) четко указывают, что уплата НДФЛ предусмотрена только в том случае, если сделка принесла человеку прибыль в размере более 250 тыс. руб., а покупка совершена менее 3 лет назад.
Например:
- Гражданин А. в январе 2018 года купил 100 000 долларов по 62,7 руб. за 1 у. е.;
- В феврале 2019 года он продал их по 77,2 руб. за 1 у.е.;
- Прибыль составила – 1 450 000 руб.;
- В бюджет нужно уплатить 13% от этой суммы или 188 500 руб.
С другой стороны, если бы гражданин А. держал доллары более 3 лет, налог на обмен валюты в России платить не пришлось бы. Аналогично и в ситуации, когда фигурируют меньшие суммы:
- Гражданка В. планировала поехать в отпуск в Европу в апреле 2019 года и приобрела 22 марта 10 000 евро по курсу 72,59 руб.;
- 6 апреля ее планы изменились, иностранные денежные знаки срочно пришлось продать по курсу 73,44 руб.;
- Прибыль со сделки составила 8 500 руб.
- Уплата налога при продаже валюты не предусмотрена, так как сумма меньше 250 тыс.
Таким образом, НДФЛ с валютных операций физических лиц действительно взимается, но только для крупных сделок, по которым человек смог получить высокую прибыль.
Чтобы срочно вывести более 50 тысяч (держателям обычной карты) надо посетить отделение банка. Взяв паспорт, обратиться там в кассу. Такие операции проходят с комиссией.
Новичкам, кто не умеет обращаться с банкоматами, лучше действовать «по старинке». Филиалы Сбербанка работают по обычному графику 6/1, в субботу до обеда. Для совершения финансовых операций клиенту понадобится его паспорт, и знание ПИН.
Порядок действий:
- Посетив банк, взять талончик, если там работает электронная очередь. Если нет – занять обычную очередь.
- Чтобы вывести нужную сумму через кассу, надо предъявить менеджеру паспорт. Он может дать выписку, где показан текущий баланс. Затем совершит обналичивание средств по запросу клиента.
Такие операции проходят быстро. Однако, в кассах тоже есть лимиты по снятию:
- стандартные карты – максимум 5 млн. за месяц;
- золотые – 10 000 за сутки;
- платиновые – 50 000.
Текущие лимиты могут со временем измениться. Поэтому информацию надо регулярно проверять. В банкоматах это выяснить несложно, иногда такие данные появляются во всплывающих сообщениях, пока устройство не используется.
Сколько наличных можно привезти в Россию из Украины
Согласно таможенным правилам Украины, вы можете вывезти из страны без декларации 10 000 евро или эквивалент этой суммы по внутреннему курсу. Все, что сверху, должно быть задекларировано, и вы должны предоставить документ, подтверждающий легальный статус денег. Это может быть, например, выписка из банковского счета. Это правило распространяется только на граждан Украины.
Без декларации в Россию из Украины можно ввезти не более $10 000. Здесь важно понимать, что если вы вывезете из Украины разрешенную сумму в евро, то остальное придется задекларировать, так как эквивалентная сумма составит более $10 000.
Вы можете вывезти из ДНР 3 000 долларов США или эквивалент другой валюты без декларирования, в случае необходимости вывоза большей суммы, вам необходимо получить разрешение Центрального банка ДНР.
Отзывы об обмене валют в Сбербанке
На просторах интернета редко встречаются клиенты, которые выгодно конвертируют деньги в одном из старейших финансовых учреждений России. В основном, это люди, чья работа напрямую связано с финансами, поэтому они хорошо разбираются в тонкостях. Некоторые клиенты недовольны тем, что заявлено одно, а на деле видят другое.
Так, многих раздражает, что даже для того, чтобы поменять 100 долларов на рубли в Сбербанке, необходим паспорт. При этом необходимо подписывать кучу бумаг. Если купюра постирана, она считается поврежденной. Ее могут принять, но по очень низкой цене. В некоторых отделениях можно столкнуться с тем, что сотрудники не желают принимать мелкие купюры (5, 10, 20 евро или 1 доллар).
Несмотря на то, что банк ввел электронную очередь, фактическая от этого меньше не стала.
Единственный плюс обмена в Сбербанке заключается в безопасности любой операции. Обмен проходит по заявленному курсу и без скрытых комиссий.
Рубль и доллар в 2022 году – актуальные значения денежных единиц, планы по укреплению российской валюты
Последние годы рубль нельзя назвать стабильной денежной единицей, так как его значения по отношению к доллару постоянно меняются.
Глобальное обесценивание рубля за последнее десятилетие произошло после того, как Крым вновь присоединился к России в 2014 году. Все восемь лет положение российской валюты на финансовом рынке продолжало ослабевать, а с началом спецоперации в феврале 2022 года и введением новых экономических санкций против РФ, и вовсе опустило его до рекордного минимума.
Однако уже к лету текущего года рубль окреп благодаря политике Центробанка и применения ряда мер, которые вот уже несколько месяцев позволяют ему быть достаточно стабильным, а доллару, на сегодняшней день, лишь незначительно превышать отметку в 60 рублей.
- Для сохранения стабильности российской валюты, политики готовы пойти на некоторые меры. Например, Министр финансов РФ Антон Силуанов выразил готовность пожертвовать часть бюджета на валютные интервенции и покупать деньги «дружественных» стран за счет выручки, полученной на экспорте.
- Центробанк, в свою очередь, ввел запрет на покупку иностранной валюты в банках, и вывозить ее заграницу.
- Выгодно на положении рубля сыграло ограничение по продаже российских энергоносителей на Запад, а также увеличение спроса на нефть со стороны Китая, Индии и других стран Юго-Восточной Азии.
Это позволяет надеяться на то, что в декабре обвала рубля не будет, и ЦБ и другие важные механизмы финансового состояния России сделают все возможное, чтобы рубль оставался крепким.
Существуют ли какие-либо ограничения на покупку долларов в банке
Какую сумму долларов можно приобрести в банке за один раз? До 27 декабря 2015 года ответ на этот вопрос мало кого интересовал, так как никаких ограничений просто не существовало. Но с указанной даты ситуация несколько изменилась, причем не в лучшую сторону.
Нет, ограничений по-прежнему не существует, и сумма приобретаемой валюты может быть любой. Но теперь введено такое понятие, как «полная идентификация клиента», которое задействуется при покупке долларов на сумму более 15 тысяч рублей и включает в себя несколько перечисленных ниже операций:
- проверка документа, подтверждающего личность покупателя валюты. Это может быть паспорт или другое удостоверение личности. Помимо этого, требуются и другие бумаги, о которых мы обязательно напишем ниже;
- заведение анкеты (или, на банковском языке, финансового досье) – наиболее интересный пункт программы. Все данные, полученные в результате изучения представленных документов, заносятся в это самое досье. Причем делать это обязательно должны работники самого кредитного учреждения;
- оценка риска сотрудничества с клиентом. Довольно сложная процедура, смысла которой, скорее всего, не понимают и сами банкиры;
- при наличии уже оформленной анкеты осуществляется обновление количества посещений банковского отделения с целью покупки валюты.
Сколько американских президентов можно купить за одно обращение, чтобы избежать столь длительной процедуры? Согласно курсу, на момент написания статьи – около 220. Но он постоянно изменяется, поэтому лучше уточнять данные непосредственно перед походом в банк.
Вариант 1. Инвестируем рубли в иностранную валюту
Курс рубля нестабилен. Вернее сказать, что он стабильно падает с годами. Поэтому некоторое время назад я принял решение все свободные денежные средства, которые я не буду тратить в течение следующих 1-3 месяцев, обменивать на валюту.
И ни разу не пожалел об этом! Но зато много раз жалел, когда оставлял сбережения в рублях… И теперь я боюсь хранить сбережения в рублях!
Но тут есть один нюанс. Валюту надо покупать не тогда, когда уже рубль совсем ослабел. А когда, наоборот, он укрепляется. Когда вся страна бежит в обменники, покупать доллары и евро, покупать валюту уже поздно.
С другой стороны, курс доллара США постоянно колеблется, и рубль то слабеет, то крепнет. Как быть? Как поймать волну?
Предсказать движение курса и поймать волну вверх или вниз очень сложно, я бы даже сказал, невозможно. Поэтому я не обращаю внимания на все эти колебания, а просто периодически покупаю валюту, не обращая внимания на текущий курс доллара. Лучше делать это постоянно один раз в месяц.
Если вы посмотрите на график курса доллара США с 1998 года в начале статьи, то поймете, что тот, кто стабильно и регулярно покупал валюту в прошлые годы, оказался в огромном плюсе, даже несмотря на постоянные колебания курса.
Для покупателей наличности с рук штраф может оказаться меньшим из зол. Пользуясь услугами обменных пунктов, действующих без лицензии, или услугами менял, они легко могут стать жертвой аферистов.
Будьте осторожны. Вчера при схеме по безналу я отправила 50 тысяч рублей мошеннику. Да, я понимала, что риск есть. Но поверила, что это реальный честный человек. Мошенники сейчас не применяют тупые и наглые схемы и общаются так, что в итоге веришь, что это реальный человек, — делится в одном из чатов по обмену пользователь под именем Natalie.
По словам девушки, после перевода денег «человек тут же исчез, и вся переписка и звонки тоже исчезли». Менялы применяют и другие мошеннические схемы для обмана клиента, в том числе подсовывают фальшивые купюры. При этом покупатель рискует не только потерять свои кровные, но и подпасть уже под уголовную ответственность при реализации фальшивых банкнот в дальнейшем, говорит Гусятников.
Статья 186 УК РФ предусматривает наказание за реализацию поддельных денег, будь то валюта РФ или любая иностранная, до 15 лет лишения свободы. В самом мягком случае — до пяти лет, — предупреждает юрист.
Некоторые продавцы предлагают проверить подлинность купюр в банке. Действительно, в расчётно-кассовых центрах многих банков существует подобная услуга. Стоимость такой услуги составляет от 1% от проверяемой суммы, но плата может быть фиксированной за проверку каждой отдельно взятой банкноты. Но если от фальшивки себя можно ещё как-то обезопасить, то защитить после обмена денег навряд ли.
САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ КУРС У БРОКЕРОВ, НО ОБНАЛИЧИВАНИЕ ТАКЖЕ ВРЕМЕННО ОГРАНИЧЕНО
До недавнего времени решением ЦБ у брокеров в России была установлена комиссия в 12% на покупку безналичной валюты. На днях она была отменена, ровно как и требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты. Теперь самые выгодные операции по купле-продажи валюты — на бирже, отмечают эксперты. Один минус — снять ее оттуда пока нельзя.
— На банковских и/или брокерских счетах валюту можно хранить, но пока что БЕЗ наличного снятия. В отличие от бирж банки всегда держат чувствительную разницу между курсом на покупку валюты и курсом на продажу. Сейчас у большинства банков эта разница составляет 10-15 рублей из-за повышенной волатильности на рынке. На бирже же для физических и юридических лиц курс на покупку и на продажу валюты единый, нет спреда в несколько десятков рублей. Например, если на бирже курс доллара — 79 рублей, это означает, что вы можете купить и продать доллар по 79 руб. Для операций на бирже не нужны крупные суммы, торговать можно, начиная от 1 usd и 1 euro. Также на бирже представлена широкая линейка валют, поэтому помимо долларов и евро на бирже востребованы и другие популярные валюты — юани, фунты, франки. Брокерский счет — мультивалютный, благодаря чему на нем можно хранить одновременно сразу несколько валют, — комментирует эксперт по инвестициям Ольга Бородина.