Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Как снять обременение через МФЦ?
Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:
- заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
- при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
- в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
- отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
- написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
- взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
- спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.
Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:
- Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
- Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
- Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
- При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
- Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Подтверждение прекращения ограничения
Документы, подтверждающие прекращение действия обременения, зависят от вида наложенного ограничения. При погашении ипотеки в МФЦ направляется:
- уставная документация кредитора;
- справка о погашении задолженности;
- закладная о полном завершении расчетов;
- передаточный акт.
Весь комплект документов готовит залогодержатель. Поэтому для ускорения процесса необходимо заблаговременно обратиться в банк, и сообщить о намерении полностью погасить задолженность, до внесения окончательного платежа.
В некоторых ситуациях на погашение ипотеки граждане направляют средства материнского капитала. В таком случае дополнительно необходимо приложить обязательство о выделении долей, оформленное у нотариуса, и соглашение о распределении частей между детьми и родителями.
Если на квартиру был наложен арест, то он снимается только после вынесения судебного постановления о его снятии. Для этого владельцу жилья необходимо устранить причину, по которой его квартира была арестована, а затем направить заявление в суд.
Для получения судебного постановления в суд направляется:
- исковое заявление;
- квитанция об уплате госпошлины;
- копия решения о наложении ареста;
- документ на право собственности на квартиру;
- основания для освобождения имущества от ареста (платежные поручения об уплате долга, справки из ЖЭК и другие).
Порядок снятия обременения по ипотеке
После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.
Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.
Процедура снятия обременения может быть проведена в МФЦ, Росреестре и Регистрационной палате. Все уточняющие вопросы о снятии обременения заемщик может уточнить у менеджеров банка.
В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:
- Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
- Подготовка документов;
- Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
- Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.
Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.
Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.
Отличается ли список бумаг для подачи через МФЦ, Росреестр и Госуслуги?
Если бывший заемщик обращается напрямую к Росреестру, кроме вышеуказанного списка документов больше ничего не потребуется. Для МФЦ и сайта Госуслуг официально требуется те же бумаги, но на практике процедура и порядок снятия обременения несколько отличается.
Для подачи документов через сайт госуслуг нужно:
- Предварительно зарегистрироваться в системе и оформить электронную подпись — без этого с помощью данного интернет-сервиса можно лишь заранее записаться в очередь на подачу документов.
- На сайте предоставляются формы по основным документам, требуемым для снятия обременения (см. выше); заявителю необходимо вписать все данные в предоставленные поля. Однако, это не освобождает заявителя от необходимости лично явиться в Росреестр — это лишь значительно сокращает срок рассмотрения документов.
Документы, предоставляемые во Многофункциональный Центр, ничем не отличаются от стандартного пакета, однако, у сотрудников МФЦ чаще всего нет всей необходимой информации для грамотного инициирования процедуры. Поэтому заемщику нужно иметь при себе какой-либо документ, содержащий в себе информацию о кадастровом номере обремененной недвижимости.
Как происходит регистрация обременения
ЕГРН содержит информацию о зданиях, сооружениях, машино-местах и иных объектах, перемещение которых невозможно без изменения их назначения. Поскольку обременение – это обеспечение обязательств, таких как кредит или долг, на основании ст. 131 , в этой базе регистрируются и ограничения прав собственности.
Поскольку точного перечня документов для регистрации в законодательстве нет, наложить обременение на квартиру в МФЦ можно на основании лишь заявления. Оно составляется на бумаге или в электронном виде в соответствии с .
Другие документы запрашиваются в порядке межведомственного взаимодействия, согласно (ФЗ № 210).
За регистрацию обременения с физических и юридических лиц взимается пошлина.
Согласно ст. 333 , регистрация обременения на квартиру в МФЦ обойдется в 2000 рублей, если заявление подает физическое лицо, и 22 000 рублей в случае обращения организации. Предоставлять квитанцию об уплате пошлины не обязательно. Эти сведения поступают в информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).
Регистрационные действия выполняются как с выдачей выписки из ЕГНР, так и без нее. Выписку можно получить на бумажном носителе лично в руки, заказать почтой или по электронной связи.
При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:
- ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
- если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
- заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.
Необходимо тщательно проверять предоставленные документы, поскольку малейшие помарки в них приведут к отказу.
Основные преимущества МФЦ
Многим людям бюджетные организации знакомы по очередям и непониманию, какие специалисты занимаются теми или иными вопросами. Многофункциональные центры предназначены для облегчения предоставления доступа к муниципальным услугам.
Организация работает по принципу «одного окна». Посетителю больше не нужно посещать самому десяток кабинетов, учитывать время работы подразделений разных учреждений. Достаточно прийти в отделение центра и отдать специалисту пакет документов.
Основные преимущества МФЦ:
- удобство для населения;
- сокращение бюджетных издержек;
- ускорение документооборота.
Необходимые документы
Чтобы снять ограничения с объекта жилой недвижимости физическому лицу необходимо подать в МФЦ пакет документации:
- заявка унифицированной формы, бесплатно выдается в отделении центра;
- гражданский паспорт (оригинал и копии заполненных страниц);
- идентификационный налоговый номер (копия и оригинал);
- копия ипотечного договора;
- закладная, выданная кредитно-финансовым учреждением, в которой стоит отметка о погашении клиентом финансовых обязательств;
- если в ипотечной программе принимали участие созаемщики, то потребуются оригиналы и копии гражданских паспортов, идентификационных налоговых номеров.
Если процедуру снятия ограничений проводит от имени собственника представитель, то на его имя человека необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность. При себе в момент посещения МФЦ уполномоченный гражданин должен иметь паспорт, для идентификации личности.