Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевел деньги мошеннику на карту: инструкция по возврату средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
-
Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
-
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
-
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
-
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
-
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Как защититься от действий мошенников
- Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
- Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
- Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
- Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
- До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
- Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
- При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.
Как сделать Chargeback?
Точная процедура возврата платежа через процедуру чарджбек зависит от вашего банка-эмитента, чьей картой вы пользуетесь. Вы можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты, и сообщить в службу поддержки клиентов вашего банка, что вы хотите осуществить возврат средств или оспорить транзакцию на конкретную сумму. Операторы помогут вам пройти весь процесс.
В зависимости от вашего банка, вы можете инициировать возврат средств полностью онлайн. При подаче заявления на возвра платежа предоставьте как можно больше подробностей, свидетельствующих о том что услуга не была оказана. Если вы не получили оплаченный товар — скажите об этом. Если он был поврежден или вам выслали товар, который не соответвует описанию — предоставьте доказательства. Сообщите в банк, пытались ли вы связаться со службой поддержки клиентов компании где совершали покупку, и объясните, почему они не пошли вам на встречу. Например, если вы связались с сотрудниками службы поддержки клиентов компании три недели назад, и они не ответили вам, это хороший повод, чтобы подать чарджбэк.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
- через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
- по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
- в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
- по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
- в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
Обращаться ли в полицию, если мошенники украли деньги с банковской карты
Это зависит от того, у кого украли. У вас или у банка. Если у вас украли телефон, банковскую карту, то сначала вы блокируете всё в банке и потом обращаетесь в полицию.
Если у вас ничего не крали, вы мошенникам ничего не сообщали, то деньги украли не у вас, а у банка! Вы не пострадавшая сторона. И это очень важно! Не вляпайтесь! Если вы пойдёте по совету банка в полицию, то банку только этого и надо. Вы сами признаёте себя пострадавшей стороной и говорите, что деньги украли не у банка, а у вас. Хотя на самом деле это не так.
Если вы в полицию не идёте, то банк должен доказывать, что деньги украли у вас, а не у него, что вы сообщили мошенникам все свои данные, а не мошенники их где-то купили, перехватили СМС, узнали кодовое слово.
Вам надо стоять на том, что деньги украли у банка. Возможно это сотрудники банка слили данные, как уже бывало и некоторых ловили, возможно хакеры взломали банк, но не вас. Это банк должен доказать как именно взломали вас. Возможно ваши данные те же люди слили, которые сливали Навальному или которых ловили на торговле данными в даркнете. Это всё проблемы банка, а не ваши.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.
Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.
Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.
Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.
Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.
Ответственность банков
Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.
Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.
В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.
Сколько средств возвращают банки?
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.
Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.
Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги
Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты
Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.
Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
- Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.
- Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!
Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.
Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.
- Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.
Мошенники узнали данные карты: что делать
Чаще всего мошенники используют схемы, направленные на сбор платежных данных. В большинстве случаев выуживание информации происходит в процессе общения с жертвой по телефону. Представившись сотрудником банка, аферист узнает номер карты, срок ее действия, ФИО владельца, а также трехзначный код безопасности, размещенный на обороте.
Боясь нарваться на мошенника, многие граждане предпочитают не передавать номер карты посторонним для получения переводов. Однако такие опасения беспочвенны. Зная один лишь номер карты, мошенник не сможет списать с нее средства или осуществить покупку в интернете. А вот срок действия и CVV передавать посторонним не следует.
Если же мошенникам каким-то образом стали известны данные карты, то ее следует заблокировать. Для этого нужно позвонить в банк и объяснить ситуацию.
Что делать, если пришло сообщение о неизвестном списании?
Важно быстро отреагировать на незаконную транзакцию и обратиться в банк. Не стоит игнорировать или переносить решение вопроса на потом, даже если счет пустой. Клиент может забыть о попытке украсть деньги, а мошенники – нет. При первом же поступлении денег на счет они могут опять списать их без ведома клиента.
Лучше всего использовать стандартный алгоритм:
- Заблокировать карту. Для моментальной блокировки следует позвонить по телефону горячей линии. Оператор запросит личные данные или кодовое слово, после чего установит временную блокировку. Если офис банка находится в шаговой доступности, то быстрее будет совершить личный визит.
- Обратиться в офис, с паспортом в течение суток после незаконного списания денег. В противном случае оформить возврат не получится.
- Заполнить заявление на имя управляющего банком. За основу можно взять шаблон заявления в Сбербанк . В заявление потребуется указать личные и паспортные данные держателя и причину обращения (списание денег). Дополнительно могут запросить информацию о последних операциях, включая оплату в режиме онлайн.
- Подождать 30 дней, в течение которых банк примет решение. Если транзакция была совершена иностранными банками, то срок увеличивается до 60 дней.
- Получить возврат денег на расчетный счет или официальный отказ. В последнем случае можно обратиться в суд.
Написать заявление можно в любом офисе банка, необязательно обращаться в центральный офис. По итогам обращения следует получить заверенную копию заявления.
Изучив статистику обращений, ставится ясно, что банк возвращает деньги в единичных случаях. Как правило, отказ приходит из-за того, что операция по списанию была подтверждена секретным кодом, который поступает на привязанный мобильный телефон.
По договору клиент не должен озвучивать данные карты и коды из сообщений третьим лицам. В редких случаях банк возвращает часть денег по решению суда.
Как снизить риски кражи денег
✅ Проверяйте сайты, на которых производите платежи. Важно, чтобы в адресной строке был знак «замок», а адрес сайта начинался с https.
✅ Откройте виртуальную карту, на которую положите минимальную сумму денег, необходимую для текущей покупки через интернет. Это защитит вас от кражи всех денег, лежащих на основной карте. Виртуальную карту можно открыть в Сбербанке, Альфа-Банке, Ак Барсе и т. д. Часто её обслуживание бесплатное.
✅ Если вам звонят из службы безопасности банка, не сообщайте им данные карты и цифры из СМС-сообщений. Даже если их просят назвать роботу. Лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в колл-центр банка.
✅ Если друзья просят о финансовой помощи в соцсетях или мессенджерах — позвоните им и проверьте информацию.
✅ Осторожно относитесь к призывам отправить деньги на помощь детям. Если хотите помочь, то выберите официальный фонд и отправьте деньги туда. Ещё можно пожертвовать деньги через интернет-банк, где легко найти нужный фонд.
✅ Установите на телефон специальную программу, которая предупреждает о звонке от мошенников.
Случаев мошенничества с банковскими картами много, почти каждый день появляются новые. Это может быть кража по вашей вине (например, когда назвали код из СМС, который попросил якобы сотрудник банка по телефону), или деньги могут украсть без вашего непосредственного участия (например, кто-то снял их в банкомате в другой стране, получив данные карты с помощью скиммингового устройства).
Что делать?
Желательно в течение первых 24 часов сообщить о краже в банк — сделать это можно по телефону или в офисе. Затем нужно написать заявление в полицию. После этого банк будет изучать обстоятельства дела, а полиция — искать виновных.
Если виновным оказались вы, например сообщили данные карты, ПИН-код или пароль для перевода денег, то их, скорее всего, не вернут — будут искать преступника, чтобы потребовать их с него.
Если вы не виноваты в пропаже, то высока вероятность возврата средств.
На будущее:
- Никому не отдавайте карту, не сообщайте её ПИН-код или код из СМС для совершения операций.
- Не храните на карте крупных сумм.
- Не переводите деньги друзьям и знакомым, которые внезапно просят об этом через соцсети или мессенджеры (проверьте, действительно ли это они).
Получится ли найти мошенника по номеру карты?
Обычно пострадавшие пользователи, по крайней мере на моем блоге, наряду с вопросом можно ли вернуть деньги переведенные на карту мошенника, уточняют еще и то, как вычислить мошенника по номеру карты и наказать его.
Их конечно можно понять, эмоции и все такое, но например просто подойти к сотруднику банка, сообщить номер карты подозреваемого в мошенничестве лица и узнать необходимые сведения не выйдет, если ваш шурин не капитан ФСБ или хотя бы не начальник МВД области.
Даже если предположить что сотрудник банка пошел навстречу и сказал фамилию держателя карты, что делать с этой информацией, людей у которых совпадают ФИО в стране не одна сотня.
А вычислить адрес, опять же без базы МВД или шурина фсбшника не получится, поэтому не до конца понятна мотивация людей которые спрашивают можно ли вычислить мошенника по номеру карты, что домой к нему поедете…
А если он не подозревает и его используют в темную, как описывал выше в статье, когда на счет поступают деньги а их просят вернуть но на другие реквизиты или карты оформлены на лиц без определенного места жительства или тех кто сидит на зоне.
В общем считаю что лучше не задаваться этим вопросом а приложить усилия по возврату, если попали на развод с переводом денег на карту или иной махинацией, а наказать злоумышленника, как вариант, можно блокировкой карты.