Страховые выплаты по ОСАГО: кому, за что и сколько

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по ОСАГО: кому, за что и сколько». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Многие автовладельцы путаются в правилах расчета выплат по ОСАГО. Эта задача действительно не из простых, но разобраться здесь не трудно. В процессе вычислений нужно учесть множество аспектов, в том числе состояние транспортного средства, уровень износа комплектующих и прочих. При этом расчет производится индивидуально, с учетом сложившихся обстоятельств.

Особенности расчета выплат

Стоит учесть, что на некоторые элементы ТС понятие износа не распространяется. Речь идет о ЛКП, подушках airbag, подлежащих восстановлению деталях, а также ремонтно-восстановительных мероприятиях. При вычислении расходов на ремонт учитывается еще ряд факторов, в том числе географическое местоположение (адрес водителя).

Чтобы определить стоимость запасных деталей, нужно знать название комплектующей, ее номер и производителя. Кроме того, при расчете затрат важно учесть, имеется ли в распоряжении СТО необходимое оборудование для выполнения сложных работ.

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

• машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
• автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Условия выплат по ОСАГО после ДТП

ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца. Страховые выплаты для пострадавшей стороны могут быть произведены только при наличии страховки у всех участников ДТП. Чтобы получить компенсацию, пострадавшая сторона может обратиться напрямую в СК виновника аварии. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на получение материальной компенсации по принятому образцу;
• паспорт гражданина Российской Федерации, либо его нотариально заверенная копия;
• справку из ГИБДД, подтверждающую возникновение страхового случая;
• копию протокола с места происшествия, в котором будут отражены все подробности аварии;
• постановление о дорожно-транспортном происшествии;
• ОСАГО виновника аварии;
• ПТС и СТС;
• водительское удостоверение.

При некоторых обстоятельствах могут потребоваться и дополнительные бумаги:

• в случае оценки ущерба независимым экспертом – его заключение и все, что может подтвердить оплату услуг специалиста: чек или квитанция;
• в случае хранения поврежденного ТС за свой счет – платежные документы, подтверждающие этот факт;
• в случае, если пострадавший хочет получить компенсацию по безналичному расчету – банковские реквизиты;
• в случае, если пострадавший не в состоянии самостоятельно обратиться в страховую компанию, и это делает его представитель, – нотариально заверенная доверенность;
• в случае, если компенсацию получает лицо, не достигшее совершеннолетнего возраста – согласие органов опеки;
• в случае, если на место происшествия вызывали сотрудников ГИБДД – копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении уголовного дела.

Соглашение между страховщиком и потерпевшим

Отдельно необходимо рассказать вам именно про этот случай возмещения деньгами, так как страховщики, пользуясь невнимательностью потерпевших и отсутствием у них полного представления о ситуации, склоняют к подписанию соглашений, которые зачастую не выгодны потерпевшим.

Внимательно читайте, то, что вам предлагают подписать. Соглашение может быть как просто на замену способа возмещения с ремонта на денежную выплату, так и соглашение на выплату конкретной суммы, которая прописывается в этом соглашении.

В случае замены формы возмещения с ремонта на выплату всё более или менее «безопасно», страховщик осматривает авто, считает ущерб и производит выплату, всё как было раньше.

Самое интересное, когда страховщик предлагает подписать соглашение с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Данную сумму он указывает, исходя из осмотра транспортного средства, Но это не значит, что в соглашении указана полная сумма ущерба, которую насчитали.

Главные правила ремонта по ОСАГО

Ремонт по ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются схожие требования. Ремонт должен осуществляться по технологии производителя, рекомендованными производителем запчастями. Допустимо использовать только сертифицированные технологии ремонта, нельзя постучать молотком, ляпнуть шпатлевки и сказать, что так и было.

В Законе об ОСАГО и Правилах страхования указаны лишь требования к станциям, на которых можно производить ремонт.

Так, например:

• срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
• максимальная длина маршрута до СТО по дорогам общего пользования от места ДТП или от места жительства потерпевшего не должна превышать 50 км.

Причем именно потерпевший выбирает откуда эти 50 км отсчитывать, от места ДТП или от дома. Исключением служит случай, когда страховщик организовал и(или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения ремонта и обратно. ТС с года выпуска которого прошло менее 2х лет, должно ремонтироваться только на сервисах ОД. Если вам предлагают иной сервис, вы вправе отказаться и получить выплату деньгами.

Как рассчитываются выплаты

Вне зависимости от того, на что претендует заявитель по ОСАГО (деньги или ремонт ТС), расчет возмещения ущерба при ДТП в 2019 году будет происходить по единому алгоритму. А именно:

• Представитель СК назначает пострадавшему водителю дату и место проведения осмотра автомобиля;
• Независимый эксперт со стороны страховой компании производит тщательную диагностику причиненного машине ущерба;
• После изучения сопутствующей документации по движимой собственности (год выпуска, пробег и т. д.), от расчетной суммы отнимается процент по износу;
• Сотрудником СК составляется заключение, где указывается размер компенсационной выплаты на покрытие восстановительных работ и вариант ее исполнения в пользу пострадавшей особы (наличный расчет или проведение ремонта за счет страховщика).

ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

С начала апреля 2015 года в закон были внесены изменения, в соответствии с которыми страховщики обязаны выплатить денежные средства на погребение, а также семьям, которые потеряли кормильца. Ранее на получение подобного рода помощи могли претендовать только лица, имеющие статус иждивенцев.

Максимальная сумма компенсации составляет 475 000 рублей, а также 25 000 рублей в случае необходимости погребения.

Внимание! Часть 7 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 ФЗ гласит, что размер страхового возмещения потерпевшим составляет:

• 475 000 рублей выгодоприобретателям, которые указаны в пункте 6;
• не более 25 000 рублей при необходимости возмещения расходов, связанных с погребением.

Когда в результате ДТП несколько жертв, страховщик выплачивает денежные средства каждой семье.

Что если выплаты не хватает?

Далеко не редкой является ситуация, когда страховой суммы не хватает на ремонт автомобиля или восстановление утраченного здоровья. В подобных случаях пострадавший защищает собственные интересы сам. Сделать это он может двумя способами:

• нужно тщательно изучить всю документацию по аварии и доказать факт занижения страховщиком компенсационных сумм;
• либо обратиться к виновнику ДТП с требованием возместить сумму, которой не хватает.

В обоих случаях добиваться правды предстоит через суд.

1. Если страховщик действительно виноват в сознательном занижении суммы выплаты, пострадавший должен направить в его адрес аргументированную претензию, предлагая решить вопрос в досудебном порядке, а в случае отказа, обратиться с иском в судебный орган.
2. В случае обращения к виновнику аварии пострадавший также может предложить решить вопрос мирным путем, и если добиться договоренности не удалось, придется нести исковое заявление в суд.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.

Что делать если не выплатили страховку после страхового случая

Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.

Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.
Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Читайте также:  Пенсионный фонд рф не всегда имеет право требовать справку из архива о стаже

Согласно ст.

Какие правила установлены на этот счёт? Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

1. 20 дней – в общем случае.
2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

• Либо выплатить возмещение.
• Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону? ФЗ об ОСАГО в ст.

В какую страховую компанию обращаться и подавать документы при смертельном ДТП

По общему правилу, установленному законом Вы должны обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Узнать в какой страховой компании застрахован водитель Вы можете у следователя, занимающегося Вашим делом или у судьи (если дело уже в суде).

После того как страховая компания известна, необходимо записаться на прием в отдел урегулирования убытков нужной Вам страховой компании. В назначенный день Вы должны привезти с собой все документы и написать заявление о наступлении страхового случая. Заявление можно писать в свободной форме, но в основном у страховых компаний имеются готовые бланки, который просто нужно заполнить на месте, приложив к нему документы. Помните, что заявление у Вас обязаны принять любое и в любом случае, не слушайте сотрудников страховых компаний, которые ищут миллион причин чтобы его у Вас не принять. Пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли т.к. обязаны это сделать и если они считают, что каких-то документов не хватает или есть другие проблемы, то пусть отказывают в письменной форме.

Обжалование отказа в выплате страховки в суде

Все документы поданы, получен отказ, жалобы тоже поданы и по ним также пришли отказы. Остается только один способ получить страховую выплату – обращаться в суд. В спорах со страховыми компаниями есть некоторые особенности в части судебного разбирательства.

Вы не можете сразу обращаться напрямую в суд. С 2019-ого года в России создали новую промежуточную структуру – «Финансовый уполномоченный» (часто его называют «Страховой омбудсмен»). Сначала необходимо обратиться именно к нему, если пропустить этот шаг, то суд вернет Вам исковое заявление без рассмотрения.

Обращение к страховому омбудсмену бесплатно, подать его можно на официальном сайте в электронном виде (на главной странице есть кнопка «подать обращение») – потребуется авторизация через сервис Госуслуги. Либо в письменной форме лично приехав в офис или направив обращение по почте. Ваше заявление будет рассмотрено в течении 15 рабочих дней, а ответ придет в том же виде в котором обращение подавалось (по электронной или обычной почте).

Если этап с финансовым уполномоченным безуспешно пройдет, жалоба не дала необходимого результата, в этот момент возникает право на обращение в суд. В суд к страховой компании с иском о взыскании суммы страхового возмещения и компенсаций можно обратить как по месту нахождения страховой компании, так и по месту Вашего жительства (подсудность по выбору истца). Сделать это можно в течении трех лет т.к. срок исковой давности по таким спорам составляет 3 года. Для обращения в суд Вам понадобится составить исковое заявление и приложить документы, доказывающие Вашу правоту в споре со страховой. Обязательно прикладываются следующие документы:

• решение страховой компании об отказе в страховой выплате
• решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении жалобы

Страховка ОСАГО когда выплата при ДТП не полагается

Выплата страховки ОСАГО при ДТП, если виновен не осуществляется. Если же виновник не установлен, или же он скрылся с места аварии, то в такой ситуации страховое возмещение необходимо будет требовать через РСА, поскольку ваши страховщики скорее всего откажут. Если сложилась такая ситуация, при которой страховая компания виновника происшествия ликвидирована, объявлена банкротом или же исключена из РСА, то пострадавший имеет возможность направить свое заявление о выплате компенсации в другую страховую компанию, расположенную:

• в регионе РФ, где имело место ДТП;
• по своему месту жительства.

Выплаты по страховке после ДТП ОСАГО будут осуществлены в установленный законом срок. Стоит отметить, что договор страхования и законодательство предусматривают определенные основания для того, чтобы произошедшее дорожное столкновение было квалифицировано как страховой случай. В соответствии с этими основаниями, компенсации ущерба предусмотрены пострадавшей стороне.

Таким образом, можно сделать вывод, что получение компенсационных платежей предусматривается исключительно для пострадавшей стороны. Что касается виновника происшествия, то в отношении его выплаты по ОСАГО осуществлены не будут.

В некоторых случаях страховая компания может отказать в осуществлении выплат по страховому случаю на основании законодательства. В частности, к ситуациям, когда выплаты не будут произведены по закону, относят:

• если за рулем автомобиля находился гражданин, имя которого не указано в страховом полисе (исключение составляют ситуации, когда оформляется страховка на неограниченный круг лиц);
• если повреждения транспортному средству и здоровью водителя были причинены опасным грузом, который не был застрахован;
• компенсацию морального ущерба, а также упущенной выгоды;
• сумма страхового возмещения, установленная выше законодательных лимитов по ОСАГО;
• если причинение ущерба было связано с осуществлением экспериментальной, спортивной или учебной деятельности;
• если ДТП произошло во время работ на территории предприятия или организации.

Кроме этого, если компенсационные выплаты вообще не производятся, то также можно выделить случаи, когда страховщики погасят задолженность по страховому возмещению, но при этом получат право требования возврата денег в соответствии с процедурой регресса. Это означает, что страховая компания произведет выплаты страховки после ДТП в срок, но при этом имеет право обратиться в суд и потребовать от клиента выплаченные ему ранее средства. Это возможно в следующих ситуациях:

• если на момент совершения дорожного происшествия было установлено, что клиент пребывал за рулем в состоянии алкогольной или наркотической интоксикации;
• если водитель ТС умышленно причинил вред здоровью, жизни или имуществу других лиц;
• если водитель находился за рулем машины, не имея на это прав;
• если после столкновения клиент покинул место происшествия, тем самым нарушив действующие ПДД;
• авария имело место в тот период, который не предусмотрен договором страхования.

Ни для кого не секрет, что на данный момент ОСАГО имеет четко фиксированные предельные суммы выплат. Если случилось так, что ущерб превышает установленные границы, остаток суммы будет взыскан непосредственно с виновника ДТП. Если вы желаете обезопасить себя от возникновения подобной ситуации, можно застраховать свое авто по полису ДСАГО.

Стоимость этой страховки составляет около 1 тыс. рублей, а действие полиса распространяется на все суммы, которые превышают лимит выплат ОСАГО. Как правило, страховое возмещение по ДСАГО предусмотрено в сумму 1 млн. рублей. Эти деньги перекроют разницу в выплатах.

Таким образом, ДСАГО является отличным дополнением к обязательному страховому полису ОСАГО, и поможет избежать немало неприятностей, которые могут произойти с вами и вашим автомобилем.

Документы для выплат страховки при ДТП

Правила выплаты страховки при ДТП предусматривают, что помимо письменного заявления, клиент обязан также приложить целый ряд документов. Они в свою очередь делятся на основные и дополнительные.
К основной документации, которая потребуется страхователю в любом случае, относят:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также его копия, предварительно заверенная в нотариальной конторе. Если заявитель является иностранным подданным, то также потребуется перевод документа, заверенный в посольстве;
• банковский счет или другие реквизиты, на которые страховая компания будет должна осуществить выплаты;
• копия Протокола и Постановления об административном нарушении, а также копия Определения об отказе в возбуждении дела по нарушению административного законодательства;
• извещение о ДТП, заполненное согласно требованиям законодательства;
• справка о совершении ДТП № 154.

Кроме того, страховая компания может запросить от клиента предоставление дополнительной документации, которая представлена в виде:

• договора аренды или лизинга (если машина находится в собственности другого человека);
• данные независимой экспертизы, проведенной клиентом, и квитанция на оплату услуг эксперта;
• документы, указывающие на расходы водителя при эвакуации поврежденной машины, ее доставки до места хранения или ремонта, и траты на хранение поврежденной машины.

В соответствии с действующими законодательными предписаниями, страхователь обязуется предоставить страховой компании оригиналы вышеуказанных документов, или же их копии, которые были предварительно завизированы у нотариуса.

Бывают такие ситуации, когда обращение о страховой компенсации исходит не от собственника машины, а от его официального представителя. В таком случае необходимо к заявлению также приложить:

• нотариальную доверенность на ведение дел подобного характера;
• согласие органов опеки и попечительства, если выплаты будут совершены в пользу несовершеннолетнего.

Похожие записи:

• Стандартные вычеты на детей по НДФЛ в 2023 году коды
• 2.6. Порядок прохождения освидетельствования и медицинского освидетельствования
• Обязательный финансовый аудит: критерии, особенности и штрафы в 2022 году