Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Куда обращаться за улучшением жилищных условий?
Там вы узнаете о действующих программах и сможете получить актуальную информацию о том, как стать их участником, в том числе взять все нужные формы заявлений и изучить перечень документов.
Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.
За получением ипотечного кредита (займа) на льготных условиях следует обращаться в кредитные или некредитные организации, принимающие участие в реализации соответствующих государственных программ.
Оформление материнского (семейного) капитала следует начать с обращения в Пенсионный фонд РФ. Теперь оформить документы на получение МСК можно также в Многофункциональном центре, а начиная с середины апреля должна появиться возможность оформления документов на выплату и через банк, который предоставил ипотечный кредит.
За получением выплаты в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки следует обратиться к своему кредитору.
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Официально зарегистрированный брак. Участвовать в программе могут только женатые пары, совместное проживание на одной территории при отсутствии штампа в паспорте прав на заявку не дает. Наличие или отсутствие детей не играет роли, но влияет на размер субсидии.
- Неполная семья. Подать заявление на участие может родитель, который воспитывает ребенка один. Это может быть как мать, так и отец.
- Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если в ожидании субсидии кому-то из них исполнилось 36 лет, семья снимается с очереди. Чтобы увеличить шансы на получение денег, не стоит тянуть с подачей заявления: ждать можно несколько лет.
- Подтверждение официального дохода или сбережений. Для получения субсидии нужно предоставить документы, которые гарантируют у семьи наличие средств на погашение кредита или выплату остатка. Доказательством может служить справка о зарплате или выписка о наличии сбережений.
- Необходимость в улучшении жилищных условий. Субсидию получают только те семьи, которые действительно в ней нуждаются. Наличие собственной квартиры или проживание в большом доме с родителями не дают права участвовать в программе.
Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:
- Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
- Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
- Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
- Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
- Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
- Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
- Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
- Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
- Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
- Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
- Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
- Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.
Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.
Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:
- вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
- убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
- подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
- соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.
Расчет субсидии «доступный дом» на 2022 год простой, но государство выдает своим гражданам не полную стоимость квартиры, а компенсирует только часть цены. Средства предоставляются не в виде наличных денег, а приходят на специальный счет, что был открыт в банке на имя продавца недвижимости. То есть, семья-получатель, по сути, не получает рассматриваемых денег. Они сразу уходят продавцу.
На расчет субсидии влияет несколько факторов, и одним из главных является наличие у молодежи детей:
| Семья без детей | 30% от расчетной стоимости |
| Семья, где есть один и более детей | 35% от расчетной стоимости |
Сроки действия программы доступного жилья
Программа «доступный дом» имеет определенный срок действия. На 2022 год ясно, что действовать она будет до 2025 года, хотя есть довольно высокие шансы, что она будет продлена. Сроки действия программы во многом зависят от того, как быстро все молодые семьи будут обеспечены собственной недвижимостью.
Перед тем, как начали выдавать субсидии, программу тестировали, и результаты показали, что для обеспечения жильем большинства семей только в Курганской области потребуется от 16 лет, а в Оренбургской области все 28 лет. К 2022 году не выполнено даже половины плана, потому логично, что к 2025 году далеко не все смогут обзавестись своим жильем, а значит, действие программы вполне возможно будут продлевать.
Как стать участником программы (пошаговая инструкция)
Алгоритм действий для участия в программе в 2022 году следующий:
Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.
Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.
Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:
- паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
- свидетельство о заключении брака;
- документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
- сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).
Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:
- документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
- копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
- справку об остатке долга.
На что молодая семья может получить субсидию?
Субсидия дается на следующие цели:
- на покупку готовой квартиры;
- на оплату договора строительного подряда при строительстве жилого дома;
- на погашение последнего платежа по паевым взносам, если семья или один из супругов — член кооператива;
- на оплату первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры или строительстве дома;
- на оплату договора с уполномоченной организацией на покупку в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья;
- на погашение основной суммы долга и процентов по ипотеке (при этом пени и штрафы погасить нельзя);
- на покупку квартиры по договору участия в долевом строительстве при оплате через счет эскроу.
Как рассчитывают субсидию
Субсидия на строительство дома не выдается наличными. Деньги переводят на счет продавца. Размер выплаты зависит от состава семьи: супругам без детей положено 30% от расчетной стоимости жилья, с ребенком — 35% от расчетной стоимости.
Расчетная стоимость — это не цена недвижимости, а стоимость жилплощади, которая рассчитывается по специальной формуле:
Расчетная стоимость = Расчетная площадь × Норматив стоимости квадратного метра
На расчетную площадь установлены нормативы. На семью из двух человек приходится 42 кв. м. Если молодая семья состоит из трех и более человек, то субсидию посчитают из расчета 18 кв. м на каждого домочадца. Норматив стоимости квадратного метра устанавливают местные муниципалитеты.
Пример
Проведем расчет субсидии для супругов, которые еще не стали родителями. Марина и Сергей покупают двухкомнатную квартиру площадью 50,2 кв. м, расположенную в новостройке Краснодара. Продавец просит за жилье 4 200 000 рублей.
Норматив расчетной площади для нашей семьи — 42 кв. м. Размер норматива стоимости «квадрата» в I квартале 2021 года для Краснодара составлял 46 811 рублей. Так как детей супруги не имеют, то они получат 30% от расчетной стоимости жилья.
42 кв. м × 46 811 руб. × 0,3 = 589 819 руб.
Марине и Сергею, как участникам программы «Молодая семья», выделят субсидию в размере 589 819 рублей. То есть оставшуюся часть от стоимости квартиры — 3 610 181 рубль им придется выплатить самостоятельно.
Если супруги возьмут ипотечный кредит на покупку или строительство жилья, то субсидию можно использовать как первоначальный или завершающий взнос.
Как принять участие в программе «Молодая семья». Пошаговая инструкция
Будьте готовы к тому, что получение субсидии на строительство дома — достаточно длительный процесс. Нередко от момента подачи заявки до получения денег проходит несколько лет.
Шаг №1. Обратитесь в администрацию муниципального образования
Получить необходимую информацию о программе «Молодая семья» можно на специализированных сайтах в Интернете. Но лучше обратиться в муниципалитет, где вы узнаете не только о федеральных условиях программы субсидирования, но и о нормативах и требованиях, действующих в вашей местности.
Шаг №2. Соберите документы
Вы можете ориентироваться на федеральный перечень документов. Возможно, что ваш муниципалитет потребуют дополнительные справки. Запросите у них точный список.
Основной пакет документов для получения субсидии
— заявление участника программы;
— копии паспортов супругов;
— свидетельство о рождении на каждого ребенка (если в семье есть дети);
— копия свидетельства о браке;
— подтверждение, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
— подтверждение того, что у семьи есть деньги на покупку жилья;
— копии СНИЛС.
Если вы уже приобрели квартиру в ипотеку, то дополнительно потребуются следующие документы:
— выписка из ЕГРН на квартиру;
— договор подряда на дом (если кредит брали на строительство дома);
— копия кредитного договора;
— банковская справка об остатке долга по займу.
Шаг №3. Получите решение об участии в программе
На этом этапе специалисты муниципалитета проверяют документы и решают, соответствует ваша семья условиям программы или нет. Через 10 дней вам должны дать развернутый ответ о положительном или отрицательном решении. Если вы получили положительное решение, то это не значит, что уже завтра вам компенсируют покупку жилья. В среднем на получение субсидии уходит 2-3 года.
Шаг №4. Включение в список участников программы
Схема распределения бюджетных средств по программе «Молодая семья» настолько бюрократизированная, что становится понятно, почему приходится так долго ждать получение субсидии. Сперва местная администрация составляет список участников программы, который потом передает в администрацию региона.
Региональные власти отправляют документ в соответствующие органы федерального уровня, где решают, сколько денег выделить каждому региону. Учтите, что муниципалитет отправляет заявки на финансирование один раз в год, до 1 сентября. Если вы не успеете подать заявление на субсидию до этого числа, то вряд ли получите деньги в ближайшие год-два.
После распределения бюджетных средств по регионам составляется финальный список участников. Учтите, что денег может не хватить, и вы не получите субсидию в текущем году. В первую очередь деньги выделяют льготникам, к примеру, многодетным семьям. В этом случае вашу семью поставят в очередь дожидаться следующих выплат.
Когда подойдет ваша очередь на получение субсидии, вам придет уведомление. После чего вы должны заполнить заявление на получение свидетельства. Этот документ подтвердит, что субсидия на постройку дома почти у вас в кармане. Если есть свидетельство, значит, деньги на покупку вашей недвижимости уже заложены в бюджет.
Шаг №5. Получите свидетельство
После того как вам придет уведомление о том, что на вашу семью выделены деньги, нужно написать заявление на получение свидетельства. Документ необходимо подать в администрацию в течение 15 дней.
Свидетельство о праве на субсидию нужно отнести в банк. Специалисты финансовой организации переведут деньги за вашу квартиру застройщику или используют субсидию для погашения ипотечного кредита.
Учтите, что документ действует 9 месяцев. По истечении этого срока ваше право на субсидию сгорает. То есть вам придется заново проходить всю процедуру.
Шаг №6. Подайте свидетельство в банк
У вас есть месяц, чтобы передать в банк свидетельство о праве на субсидию. Если не уложитесь в этот срок, то финансовая организация может не принять документы. Тогда придется снова идти в администрацию за свидетельством.
Стоит напомнить, что субсидия на строительство выделяется молодым семьям из федерального бюджета. Деньги проходят через банк и зачисляются напрямую на счет продавца недвижимости. Это значит, что вы не сможете их снять и использовать на другие цели.
Шаг №7. Передайте в банк документы на оплату
Чтобы продавец вашей квартиры получил оплату, вам необходимо подать в банк документы, подтверждающие покупку недвижимости. Список документов зависит от вида сделки.
Какие документы нужно собрать для банка:
— договор об открытии счета в банке;
— кредитный договор (если жилье куплено в ипотеку);
— справка об остатке долга и процентов по кредиту;
— договор долевого участия (если оплачивается новостройка);
— договор купли-продажи;
— договор строительного подряда (если субсидия идет на строительство дома);
— выписка из ЕГРН.
Банк проверит документы и отправит в администрацию заявку на перевод субсидии. После проверки в муниципалитете деньги поступают на специальный счет в банке, а затем переводятся застройщику или продавцу вашей квартиры.
В 2022 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
В чем заключается помощь государства по федеральной программе?
Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).
Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.
Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.
К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.
На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:
- Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
- Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
- Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.
Как получить господдержку по ипотеке
Важно! В России действует заявительный порядок получения субсидий. Гражданин, желающий воспользоваться госпомощью, должен сам обращаться в соответствующие органы. В стандартном варианте оформление дотации предполагает:
- подготовку документов и передачу их на рассмотрение комиссии экспертов;
- вручение будущему заемщику или покупателю сертификата, если гражданина признали соответствующим требованиям программы. Средства по нему будут перечислены либо кредитору, либо продавцу квартиры;
- обращение в выбранный банк. Он должен работать с программами субсидирования ипотечного кредита от государства;
- подписание соглашение: кредитного и купли-продажи;
- подача заявления о перечислении государственной субсидии на ипотеку в банк (для погашения задолженности) или продавцу.
Далее заемщику остается вносить своевременно платежи по кредитному договору.
Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».
Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.
Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.
Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.
Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:
- жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
- жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
- претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
- у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.
В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.
Субсидия для расселения ветхого жилья
В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.
Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.
Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.