Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет стоимости ОСАГО по 15 страховым компаниям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С оформлением полиса ОСАГО для юридических лиц все не так просто, как может показаться на первый взгляд. Все дело в том , что далеко не все страховые компании и даже страховые брокеры работают с юрлицами. Для работы с юридическими организациями у представителя страховой компании или брокера должна быть ооо или ИП, для правильного оформления и взаиморасчетов между организациями, выставления счетов и тп. Конечно юрлицо есть не у всех. К тому же у юридических лиц расчет происходит по специальным базовым тарифам, которые намного ниже чем для физических лиц, поэтому страховым компаниям не совсем выгодно работать с юриками. Комиссия для агентов и брокеров за оформление полиса юрлицу — минимальна. Все это накладывает свои ограничения на оформление полисов. К тому же многие юрлица владеют не совсем стандартными типами ТС, такими как строительная техника, коммунальная техника, такси и тп. Все это должно быть указано в полисе, но такие типы ТС являются несегментом. Поэтому однозначно можно сказать,, что оформить полис — сложная задача. Рассчитать же точную стоимость вы можете на калькуляторе выше. Просто в типе собственника укажите — юридическое лицо, заполните еще 3-4 обязательных поля и нажмите рассчитать. Наш калькулятор использует актуальные базовые тарифы страховых компаний, которые постоянно обновляются.
Как сэкономить на ОСАГО юрлицу
Конечно, каждый водитель желает сэкономить на стоимости договора и юридическое лицо не является исключением. Стоит учитывать, что есть только один способ сэкономить – это управлять аккуратно машиной.
Согласно 40 Федеральному закону каждому водителю, который проездил год без аварий, полагается скидка в размере 5%. Если для физических граждан скидка фиксируется по водителю, то для ООО и ИП по машине.
При этом необходимо учитывать, что максимальная скидка по договору не может превышать 50% от базовой стоимости.
Сразу стоит отметить, что это первый и единственный способ экономии. Никакие дополнительные скидки за парковость (когда на страхование принимаются сразу несколько автомобилей) не существуют.
На законодательном уровне утверждена система штрафов для водителей, которые не оформили бланк договора. Стоит отметить, что штрафы едины как для физических граждан, так и для юридических лиц.
Штраф за отсутствие ОСАГО составляет 500 рублей. При этом необходимо учитывать, что со стороны государства предусмотрена скидка в размере 50%, если штраф будет оплачен в течение 20 дней, с момента вынесения протокола.
Также следует обратить внимание на то, что в течение суток владельцу транспортного средства может быть выписан только 1 штраф.
Подводя итог, следует отметить, что юридические граждане обязаны оформлять бланк обязательной защиты. При этом купить защиту можно как в офисе, так и дистанционно. Перед оформлением следует подготовить документы и при необходимости предоставить автомобиль на осмотр.
Если вы уже пользовались услугами электронного страхования, то предлагаем поделиться своим опытом, который обязательно поможет другим юридическим лицам. Оставить сообщение, как вы оформляли договор, в какой компании и с какими сложностями столкнулись, вы можете через форму «Оставьте ответ».
Также можете указать, какие документы вам помогли или требуются. К примеру:
- любого бланка пример;
- образец договора ОСАГО с юридическим лицом.
Если же вы столкнули с проблемами во время оформления и вам требуется помощь страховщиков, страховая юридическая помощь по ОСАГО, то опытный специалист на нашем сайте всегда готов вам помочь и подсказать ответы на все вопросы.
Все вопросы вы можете задать нашему юристу. Юридическая консультация будет оказана максимально быстро.
Дополнительно предлагаем вам просмотреть видео, в котором рассказываются об изменениях, которые возможно скоро будут приняты.
Расчёт цены страховки на калькуляторе
Воспользовавшись нашим калькулятором, можно узнать стоимость ОСАГО для юридических лиц. Этот процесс не потребует много времени. Также при необходимости можно рассчитать цену страховки на личное транспортное средство, что также сделать легко.
При расчёте стоимости полиса используются базовые (начальные) ставки. Данная информация берётся за основу при расчёте конечной цены полиса ОСАГО для юридических лиц. На начальную ставку нужно умножить все коэффициенты.
В представленной ниже таблице указаны базовые ставки на разные транспортные средства, которые находятся в пользовании юрлица.
| Тип ТС | Базовая ставка минимум / максимум (руб.) |
|---|---|
| Легковые машины | 2573 / 3087 |
| Автомобили такси | 5138 / 6166 |
| Автобусы для систематических перевозок | 5138 / 6166 |
| Автобусы, в которых больше 16 мест | 3509 / 4211 |
| Автобусы до 16 мест включительно | 2808 / 3370 |
| Грузовые машины массой до 16 тонн | 3509 / 4211 |
| Грузовые машины массой более 16 тонн | 5284 / 6341 |
| Мотоциклы и мопеды | 867 / 1579 |
| Тракторы | 1124 / 1579 |
| Трамваи | 1751 / 2101 |
| Троллейбусы | 2808 / 3370 |
Выплаты по полису ОСАГО
Выплаты по полису ОСАГО удастся получить только в том случае, если он оказался актуален на момент ДТП. Также важно, чтобы были соблюдены определённые условия. Так, водитель обязан остановиться, включить аварийную сигнализацию, и пока не приедет инспектор ДПС, нужно оставаться на месте.
Ещё необходимо сообщить страховщику, что корпоративная машина получила повреждения в ходе аварии. Если пострадали люди, то непременно следует позвонить в «Скорую помощь» — 103. Важно сообщить как можно больше информации о сложившейся ситуации, а также принять к сведению советы. Контакты страховщика прописаны в верхнем левом углу полиса ОСАГО.
Когда между участниками дорожно-транспортного происшествия отсутствуют разногласия, то инспектора ДПС можно не вызывать. Необходимо заполнить бланк извещения об аварии — «европротокол». Так рекомендуют поступать, когда люди не пострадали, а сумма материального ущерба составляет не более 100 тысяч российских рублей. После обязательно необходимо обратиться к страховщику, причём обязательно это необходимо сделать не позднее чем через пять дней. Потребуется предоставить корпоративный е-ОСАГО, заявление и указанные выше документы.
Прежде чем рассчитать страховую сумму, эксперт осматривает ТС. Соответствующее решение выносится спустя 20 дней. Предельный размер возмещения составляет до 500 тысяч российских руб.
Заказать оформление полиса ОСАГО юрлицу по привлекательной цене можно прямо сейчас. Оставьте заявку на сайте онлайн или свяжитесь с нами по указному номеру телефона. При необходимости проконсультируйтесь с менеджером. Наш сотрудник даст подробные ответы на возникшие у вас вопросы. Обращайтесь, рады оказаться полезными!
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Используя калькулятор ОСАГО онлайн, автолюбитель имеет возможность узнать, сколько заплатит за страхование. Однако немаловажной величиной является класс КБМ – поощрение владельцев авто за вождение без ДТП, которое позволяет получить льготу, понижающую цену на полис вдвое. Если вы страхуетесь в первый раз, к вам будет применен коэффициент 1 и класс 3. В случае безаварийности по завершению действия договора сроком на один год, скидка на покупку очередного страхования составит 5%, а водительский класс повышается.
Значение КБМ также можно узнать на портале РСА. Если собственник прежде оформлял страхование и желает произвести повторную процедуру, эта величина будет определена в автоматическом порядке и применена в качестве полагаемого дисконта. Внесение достоверных данных поможет увидеть точные цифры по полагаемым преференциям. Перед заказом полиса ОСАГО на автомобиль используйте калькулятор, в котором можно увидеть итоговый дисконт по бонус-малус и другие полагающиеся льготы.
Правила оформления ОСАГО для юридических лиц установлены на законодательном уровне и едины для всех страховых компаний. Единые правила страхования включают в себя:
| Общие понятия | В первом разделе описаны все страховые термины, благодаря которым каждый поймет, чем отличается страхователь от страховщика и страховая премия от страхового тарифа. Также в разделе перечислены все типы транспортных средств, которые подлежат обязательному страхованию. |
| Порядок заключения, изменения или расторжения | В данном разделе юридическое лицо сможет ознакомиться не только с общей процедурой оформления договора, но и с процедурой внесения изменений и расторжения. В данном разделе прописан полный пакет документов, который необходимо подготовить юридическому гражданину, для получения обязательной услуги. |
| Порядок оплаты страховой премии | Если физические граждане могут вносить оплату частями, то юридические граждане должны внести оплату единовременно, путем безналичной оплаты на расчетный счет страховщика. |
| Каким образом происходит урегулирование | При наступлении страхового случая каждому потерпевшему необходимо правильно зафиксировать ДТП и подготовить пакет документов. В указанном разделе даны разъяснения:
|
| Страховые случаи | Страховые риски по продукту ОСАГО подробно указаны в данном разделе. Получить компенсационную выплату пострадавшая сторона сможет, если будет причинен ущерб транспортному средству или водителю с пассажирами. Также каждый страхователь сможет понять, какие случаи не являются страховыми. |
| Порядок разрешения споров | В данном разделе указаны споры, которые можно урегулировать исключительно в судебном порядке. |
Также в правилах прописано, как решаются споры в судебном порядке. Юридические лица внимательно изучают правила и только после этого просят выписать счет на оплату страховой премии. Скачать правила можно на официальном сайте страховой компании или единой портале РСА.
Плюсы покупки электронного полиса автострахования
Преимущества электронной страховки:
- Возможность удаленного оформления;
- Отсутствие риска потерять документ. Полис всегда доступен в личном кабинете на сайте автостраховщика;
- Отсутствие риска стать жертвой мошенничества. Сотрудник офиса может оформить и передать вам бумажный полис в руки, но при этом не внести его в единый реестр. А если полиса нет в общей базе, значит, он недействителен. Такие махинации проворачивают, чтобы повторно продать полис уже другому клиенту;
- Удобное хранение. Обычный полис можно быстро помять, испачкать, так как придется всегда возить его с собой. Электронный можно даже не распечатывать. Сотрудникам ДПС можно показывать электронный файл с телефона или другого устройства.
Какие страховые компании предлагают полис ОСАГО?
Выбор полиса ОСАГО строго индивидуален. Но каждому, кто задается целью застраховать свое авто выгодно и надежно, необходимо ориентироваться на рынке страховых услуг и знать, какие компании занимают первые строки рейтинга надежности. Они наиболее открыты для страхователей, предлагая свои условия прозрачно и удобно.
Среди страховых компаний, оформляющих ОСАГО, назовем следующих крупных игроков на этом рынке:
- РОСНО;
- Альфастрахование;
- Росгосстрах;
- ВТБ Страхование;
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Транснефть;
- ВСК;
- ЖАСО;
- Капитал;
- Ренессанс Страхование;
- СОГАЗ;
- РЕСО Гарантия;
- Согласие;
- Энергогарант.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Что влияет на стоимость ОСАГО: основные факторы тарификации
Расчётная цена ОСАГО зависит от следующих факторов.
- Аккуратность водителя. Параметр выражается коэффициентом КБМ, о котором говорилось выше. Если клиент участвовал в авариях с большим числом потерпевших и всячески нарушал правила дорожного движения (ПДД), ему придется оплатить полис по завышенной цене.
- Срок действия. Чем дольше действует страховка, тем ниже ее стоимость в пересчете на один день. Для получения наиболее выгодных условий, специалисты рекомендуют приобретать ОСАГО на 12 месяцев. Максимальная тарификация действует для договоров сроком на 3 месяца.
- Регистрация собственника. Наличие городской прописки увеличивает издержки на покупку ОСАГО. Наибольшие коэффициенты действуют для жителей городов-миллионников. Получить неплохую скидку могут водители, зарегистрированные в области.
- Количество лиц, допущенных к управлению. Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше стоимость страхового продукта. Наиболее дорогостоящими являются неограниченные страховки. Они позволяют управлять транспортом всем лицам, имеющим права. Такое ОСАГО оптимально для больших семей и организаций.
- Характеристики транспорта. На стоимость существенно влияет категория ТС и мощность силового агрегата.
Оплата страховки происходит онлай, через банк или в офисе страховщика. Возмещение по страховому случаю перечисляется только на карту страхователя. Выплата наличных средств не представляется возможной.
Предоставление страховщиками онлайн калькуляторов ОСАГО
Российское законодательство году установило требование для страховщиков – обязательное предоставление услуг через интернет. Поэтому серьёзные компании предлагают своим клиентам посчитать страховку на машину с помощью онлайн калькулятора. Это приносит пользу каждой стороне – страховщику не нужно нанимать дополнительный персонал для информирования пользователей, а последние экономят своё время.
В общем виде формула расчёта стоимости «автогражданки» выглядит так:
СТ = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КМ× КО × КС × КН × КП
В ней:
- СТ – стоимость страховки
- ТБ – базовый тариф
- КТ – территориальный коэф.
- КБМ – коэф. бонус-малус
- КВС – коэф. возраст-стаж
- КМ – коэф. мощности двигателя
- КО – ограничивающий коэф.
- КС – коэф. сезонности
- КН – коэф. нарушений
- КП – коэф. срока страхования Применение этой формулы позволит определить, сколько будет стоить ОСАГО.
| Коэффициент (КО) | |
| Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством: | 1 |
| Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством для физических лиц | 2,32 |
| Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством для юридических лиц | 1,97 |