Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на страховую компанию по ОСАГО в 2023 и 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Куда можно подать жалобу?
Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.
Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.
Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству, данный вариант является единственно верным.
Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.
- В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
- Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
- В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
- При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
- Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.
На что можно жаловаться на страховую компанию
Прежде чем пожаловаться на неисполнение страховой компанией своих обязательств, навязывание необязательных услуг или плохой сервис, важно разобраться, что служит основаниями для претензий. К таким основаниям безусловно относятся случаи, когда страховая:
- отказывает в выплате;
- задерживает выплату;
- необоснованно занижает выплату;
- отказывается выдать страхователю документы или принять их при обращении;
- отказывает в продаже или пролонгации полиса ОСАГО;
- принудительно добавляет к основному договору доп. соглашения;
- некорректно рассчитывает КБМ;
- не обеспечивает географическую доступность расположения пункта урегулирования убытков;
- некачественно оказывает услуги.
Все подобные случаи — это веские поводы для жалобы на деятельность страховщиков.
Какие документы следует подготовить
Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.
Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.
Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
- ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
- Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
- Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
- Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.
Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:
- договор страхования;
- страховой полис;
- подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
- экспертные заключения;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.
Законом не предусмотрена обязательная форма для подачи заявления на страховую компанию. Однако многие органы исполнительной власти предусмотрели собственные бланки, которые легко найти и скачать в интернете. Кроме этого, практически на каждом сайте, Вы можете заполнить онлайн форму, что облегчит сам процесс подачи жалобы.
В заявлении необходимо обязательно указать:
- Полное юридическое наименование страховой компании (оно должно быть указано на сайте или в полисе),
- Идентификационные данные ответчика (ФИО, адрес регистрации),
- Банковские реквизиты для перечисления средств,
- Максимально полные данные случившегося правонарушения с указанием норм закона и доказательством вины страховой компании.
Основания для подачи жалобы
Автовладелец, имеющий полис ОСАГО, может подать жалобу на страховую компанию, если ее действия неправомерны, а обязательства не соблюдаются. Жалоба будет принята к рассмотрению, если страховщик:
- отказывается заключать договор на предоставление услуг страхования;
- навязывает необязательные по договору дополнительные услуги;
- нарушает сроки страховых выплат, оговоренные законодательством;
- занижает сумму страхового возмещения или выплачивает ее в размере, меньшем, чем указано в договоре;
- отказывает в возмещении затрат на ремонт ТС, предусмотренный полисом ОСАГО;
- требует представить документы для выплаты страховой суммы, не указанные по договору;
- требует увеличения сумм премии, не указанны в договоре.
Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40 (ст. 16.1) и ФЗ№ 47, и жалоба на страховщика должна быть оформлена и подана в соответствующие инстанции согласно требованиям этих законодательных актов.
Правила написания заявления
Узнать, как оформить обращение в надзорные органы можно на их официальных сайтах. РСА и ЦБ РФ подробно разъясняет алгоритм действий страхователя, а также предоставляет им возможность скачать бланк заявления, который можно распечатать. В него нужно внести информацию:
- идентифицирующую личность заявителя, его контактные данные и почтовый адрес с индексом;
- сущность претензии;
- номер и дата оформления ОСАГО и делопроизводства виновника ДТП и пострадавшего;
- дата составления заявления и подпись заявителя, подтверждающая достоверность предоставленных данных и разрешение на обработку персональной информации.
Содержимого заявления должно быть достаточно, чтобы специалисты надзорного органа разобрались с ситуацией и приняли обоснованное решение.
Какой срок для подачи претензии?
Заявление о разногласиях можно долго не подавать – 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали, или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах.
В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит.
Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней.
В случае если написание и подача жалобы не дала своих плодов, а именно, страховая компания не понесла надлежащего наказания, необходимо обращаться в судебную инстанцию.
Для того чтобы осуществить данные действия необходимо четко следовать этапам обращения:
- Сформировать пакет документов.
- Составить исковое заявление по имеющейся в форме.
- Оплатить государственную пошлину.
- Все документы с исковым заявлением собираются воедино, снимаются копии, после чего передаются в канцелярию суда.
- Сотрудник канцелярии изучает принятый пакет документов и выдает соответствующую справку с датой.
- Подождать ровно 30 дней. За это время суд должен рассмотреть обращение и принять решение о возможности или невозможности рассмотрения дела в судебном порядке.
В случае если дело принято к рассмотрению вам необходимо дождаться даты первого судебного заседания. Во время заседания вы можете отстаивать свои права, задавать вопросы, объявлять ходатайства, предъявлять доказательства. Вы можете участвовать в прениях сторон, отстаивая свое мнение.
Необходимо дождаться факта вынесения решения. Решение обязательно к исполнению. Об этом позаботится судебный пристав. В случае, если решение принято не в вашу пользу, вы можете обратиться в апелляционный суд. На это даётся ровно 10 дней с момента принятия решения.
Претензия в страховую компанию
Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.
Разрешить ситуацию может помочь претензия в страховую компанию, документ, который используется для выдвижения требований об устранении нарушения. В законодательстве не зафиксированы правила, в соответствии с которыми необходимо оформлять подробную документацию.
Однако ряд правил всё же существует. Их нарушение может стать поводом для отклонения заявки. Чтобы этого не произошло, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления.
О том, как правильно написать претензию, какую информацию потребуется отразить в заявлении и в какие сроки необходимо осуществить действия, поговорим далее.
Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция
Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:
1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.
Скачать бланки заявления о страховой выплате
2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.
Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.
Что делать после подачи?
После подачи жалобы необходимо дождаться результата ее рассмотрения. Центральным банком может быть вынесено одно из следующих решений:
- Удовлетворить требования заявителя и вынести предписание страховой организации исключить нарушения (заключить договор, запретить навязывание платных услуг и т.д.).
- Возбудить дело об административном правонарушении, если в результате проверки был подтвержден факт его совершения.
- Отказать в удовлетворении жалобы – если ее рассмотрение не входит в компетенцию ЦБ РФ, либо проверка не выявила признаков нарушения.
Если заявитель не согласен с решением Центробанка, он имеет право подать жалобу и в его адрес – но уже в судебном в порядке.
После рассмотрения жалобы РСА выносит решение. Он может:
- добиться от страховщика изменения условий договора или возмещения ущерба;
- отказать в жалобе.
Как подать жалобу на страховую компанию?
Подать жалобу можно любым способом, который будет для Вас более приемлем и удобен:
- подача обращения лично через канцелярию получателя жалобы. В этом случае обратите внимание, чтобы обращение было зарегистрировано, на своем экземпляре попросите поставить отметку с номером входящей корреспонденции, даты, и подписи (ФИО) лица, принявшего жалобу;
- почта России или любая иная курьерская служба доставит ваше прошение в срок, отчитавшись перед Вами о доставке с помощью специального уведомления;
- электронный способ доставки набирает все больше популярности, поскольку удобен и не требует лишних усилий. Специальная форма получения вашего электронного обращения в настоящее время есть на официальных сайтах контролирующих органов. Более того, к формам прилагается подробная инструкция, поэтому запутаться невозможно.
Куда жаловаться на страховщика
Попустительствуя страховым и оставляя ситуацию как есть, водители способствуют укреплению чувства безнаказанности со стороны СК. Знание, куда пожаловаться на страховую компанию, поможет водителю адресно подать претензию.
Каждый страхователь должен знать, что существует ряд государственных органов и надзорных служб, которые уполномочены восстановить справедливость и наказать нарушителя. Страховые компании, привлекая многочисленных клиентов, обещают максимум содействия при наступлении страхового случая, однако на практике задача организации — сделать выплаты по полису минимальными, либо иным способом ущемить права своих клиентов для извлечения собственной выгоды.
Страхователь вправе обратиться с жалобой в различные инстанции. Места, куда можно жаловаться на страховую компанию по ОСАГО или КАСКО, представлены следующими инстанциями:
- Фирма, с которой заключен договор;
- Центробанк;
- РСА;
- ФАС;
- Роспотребнадзор;
- Прокуратура.
Если не получается приобрести электронный полис
В 2021 году в ст.15 пункт 7.2 ФЗ №40 были внесены изменения, согласно которым страховые компании в обязательном порядке обязаны продавать полисы в режиме онлайн. Причем сделать это можно практически круглосуточно. К примеру, занимающийся продажей полисов, может быть недоступен не более получаса в сутки, а если нужно закрыть его на более длительный срок, то предупреждение должно быть вынесено за сутки.
К слову, если один сайт страховщика не работает, то они имеет право перенаправить потенциального клиента на сайт другой страховой компании. А вот если страхования не предусматривает оформление электронных полисов, то это строго наказывается Центробанком. Поэтому если ваши права нарушают в 2021 году – имеет смысл в первую очередь обратиться в Центробанк, и уже затем – в другие государственные органы.
Что делать, если жалобу не удовлетворили
Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».
При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.
Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
При нарушении страховой компанией требований ФЗ «Об ОСАГО» или иных правил страхователь может пожаловаться на нее в Российский союз автостраховщиков. Обращаться в РСА можно только по определенным вопросам, какие-либо консультации гражданам не даются. Жалоба составляется в произвольной форме, но при этом необходимо соблюдать определенные правила и выполнять установленные требования. Ответ на заявление должен быть дан в течение 30 дней, при несогласии с ним страхователь вправе обратиться с иском в суд.