Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уступка прав требований: что нужно знать и как не ошибиться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.
Уведомление должника о замене кредитора
Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:
- должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
- если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
- должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.
Получение должником уведомления от цедента
Ситуация, когда должник получает уведомление о переходе права не от нового кредитора, а от первоначального, отличается от описанной выше, так как цедент не является по отношению к должнику «чужим» лицом (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 24.04.2008 N А10-3986/07-Ф02-1517/08).
Как указывает Президиум ВАС РФ в постановлении от 23 ноября 2004 г. N 8414/04, «кодекс не предусматривает обязательность предоставления должнику в качестве доказательства перемены кредитора соглашения, на основании которого цедент принял обязательство передать право (требование) цессионарию. Достаточным доказательством является уведомление должника цедентом о состоявшейся уступке права (требования) либо предоставление должнику акта, которым оформляется исполнение обязательства по передаче права (требования), содержащегося в соглашении об уступке права (требования)». Таким образом, Президиум расценивает уведомление должника первоначальным кредитором как доказательство действительности цессии, равного по силе предоставлению цессионарием оригинала соглашения об уступке права и всех сопутствующих документов. Такая позиция ВАС представляется вполне разумной, так как цедент является лицом, не заинтересованным в уведомлении должника о факте уступки, и уж если он уведомляет должника, значит, уступка точно состоялась.
В любом случае, даже если цессия и будет впоследствии признана недействительной, права должника, исполнившего обязательство новому кредитору, никак не будут ущемлены, его исполнение будет признано надлежащим. Это прямо выражено в п. 14 Постановления Президиума ВАС РФ от 23 ноября 2004 г. N 8414/04, что разрешило существовавшие до него противоречия в судебной практике (в частности, Постановление ФАС Московского округа от 10.03.2005, 17.03.2005 N КГ-А40/1344-05-Б и Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 22.01.2001 N Ф04/126-801/А70-2000).
Уведомление о возврате долга
Данный документ может иметь формат претензии или требования. Отличия не имеют принципиального значения. Кредитор имеет право направить уведомление в следующих ситуациях:
- Имеется просрочка по договору займа. Финансовая структура напоминает о необходимости соблюдать график платежей.
- В договоре не обозначена дата возврата денег. В соответствии с законом у должника есть 30 календарных дней на возврат всей суммы с момента получения претензии.
- Кредитор из-за того, что заемщик систематически не соблюдает условия договора, планирует подавать исковое требование в суд. Предъявление претензии — обязательный этап досудебного решения проблемы.
Если заемщик не исполняет свои обязательства по договору, кредитор имеет право направить ему уведомление с требованием вернуть средства в определенные сроки. Это особенно актуально для ситуаций, когда в соглашении не определены сроки погашения обязательств.
Уведомление неплательщика обязательно в следующих ситуациях:
- Долг продан по договору уступки права требования. Направить соответствующее письмо заемщику могут и новый, и старый кредиторы. Но должник имеет право не платить по полученным реквизитам, пока цедент не подтвердит факт продажи обязательства. Если заемщик выплатит всю сумму или ее часть старому кредитору, новый не имеет права требовать повторного исполнения обязательств.
- Судебный приставы-исполнитель открывает исполнительное производство. В постановлении он указывает основание для проведения взыскания, реквизиты для перечисления средств и обозначает сроки для добровольного исполнения требований.
Наиболее распространенным случаем переуступки права требования является неисполнение должником обязанности по возврату денежных средств по договору кредита или займа.
В этом случае кредитор, как правило, уступает за небольшое вознаграждение право требования в пользу организаций, специализирующихся на возврате долгов. Поэтому, в известной степени, переуступка права требований стойко ассоциируется с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими бюро и недобросовестными заемщиками.
На самом деле сфера применения ст. 24 ГК РФ намного шире, чем просто кредитные правоотношения. Уступка права требования во многих случаях является лишь сменой адресата, которому должны поступать перечисления от вполне добросовестного должника.
Уступать право требования могут и физические, и юридические лица по любым видам договоров или взысканий. Например:
- по решениям суда о взыскании алиментов или о возмещении вреда. Подобное возможно, к примеру, если взыскатель временно или постоянно уезжает за пределы РФ. Оставляя ребенка на попечение бабушки или дедушки, получатель алиментов может уступить им право требования по алиментам. А значит, алименты в пользу ребенка будут поступать на имя фактического опекуна;
- в связи с реорганизацией юридического лица, когда право требования по действующим договорам передается правопреемнику юридического лица;
- по договорам поставки;
- в силу наследования, когда наследник получает право требования от наследодателя и т.д.
Уведомление должника об уступке права требования: образец и порядок действий
Уступка права требования, или аналогично название — цессия – это одна из форм сделки, при которой одна сторона передает второй (другой) стороне прaво требовать исполнения своих обязательств у третьей стороны.
Если опираться на 382 статью Гражданского кодекса РФ, то уступка требования представляет собой сделку между предприятиями, при котором начальный займодавец (одна сторона) уступает иному кредитору (другая сторона) право взыскивать от третьей стороны ее договорные обязательства.
Если кратко описывать эту процедуру, то это уступка по праву требования на замену кредитора в договоре.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
7
Это быстро и бесплатно!
Уведомление о переуступке права требования долга
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 389 ГК РФ форма уступки требования следует из формы сделки, на которой она основана.
Согласно п. 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.
Рекомендуемые по теме публикации:
Образец уведомления об уступке прав (требований) по договору займа
Иванову Петру Михайловичу
г. Москва, ул. Ленина, д. …, кв. …
от общества с ограниченной
ответственностью «Кредитор»
адрес: г. Москва, ул. Пушкина, д. …,
каб № …, тел.: …, факс: …,
адрес эл. почты: …
Уведомление
об уступке прав (требований)
по договору займа
«20» сентября 2016 года
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации ООО «Кредитор» уведомляет о том, что между ООО «Кредитор» (цедент) и ООО «Коллектор» (цессионарий) заключен договор уступки права N 247 от «10» сентября 2016 года, в соответствии с которым ООО «Кредитор» уступил ООО «Коллектор» право (требование) к Иванову Петру Михайловичу по договору займа N 389 от «15» октября 2015 года в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, из которых:
— 170 000 (сто семьдесят тысяч)) рублей – сумма предоставленного займа;
— 30 000 (тридцать тысяч) рублей — проценты за пользование суммой займа.
Со дня заключения названного договора уступки права N 247, т.е. с 10 сентября 2016 года, новым кредитором по договору займа N 389 от 15 октября 2015 года является общество с ограниченной ответственностью «Коллектор».
Однако, его предметом как раз служит право на приобретение жилья не у застройщика, а у цедента (после сдачи дома в эксплуатацию и оформления им права собственности на квартиру).
Таким образом, подписывая данный договор, стороны предполагают заключить в будущем сделку купли-продажи. ПДКП не подлежит обязательной государственной регистрации.
Оплата производится после заключения основного договора.
Как самостоятельно проверить регистрацию договора ДДУ в Росреестре можно в статье здесь
Согласно которому цессионарий принимает на себя права и обязанности продавца (содержащиеся в аналогичном договоре, заключенном между ним и застройщиком), что означает необходимость погашения покупателем оставшегося долга, если таковой не был выплачен цедентом. Регистрация ДДУ в Росреестре обязательна, что и придает ему большую надежность по сравнению с ПДКП.
Риски
Должник может отказаться исполнить обязательство, пока прежний кредитор (цедент) не подтвердит уступку. Есть также риск, что должник, не дождавшись такого подтверждения, предоставит исполнение цеденту, а не вам (п. 1 ст. 385 ГК РФ, Позиция ВС РФ).
Рекомендации
В идеале — возложить обязанность по уведомлению должника на цедента, установить срок и неустойку за ее невыполнение.
Компромиссный вариант — оформить совместный документ, который вы отправите должнику. Например, акт передачи требования, подписанный вами и цедентом.
Примечание:
Зарегистрируйте договор цессии, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если приобретаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.
Кто составляет уведомление должника о переуступке права требования
Обычно первоначальный и новый кредитор в тексте договора цессии указывают, кто из них уведомляет должника. Даже если соглашением такая обязанность не предусмотрена, направить уведомление о переуступке права требования может любой из них.
Правда, если уведомление направляет новый кредитор, должник вправе потребовать доказательств перехода права. Это может быть оригинал соглашения, по которому возникло обязательство, и договор цессии. Должник может запросить первоначального кредитора о факте переуступки прав требования. Не вправе он сомневаться только в том случае, когда уведомление поступило от первоначального кредитора (того, кто уступил право требования).
Если должник до получения уведомления исполнил обязательство первоначальному кредитору, то перед новым никаких обязательств он не несет. А если уведомлений несколько (долг перепродается), надлежащим исполнением будет кредитор в соответствии с последним по дате кредитор.
Может ли должник признать договор уступки прав требования недействительным при неуведомлении его? Нет, только по общим правилам недействительности сделок. Риск неблагоприятных последствий в случае отсутствия факта уведомления должника несет новый кредитор. Поэтому он и должен позаботиться в первую очередь о направлении информации должнику.
Что случится, если должника не предупредили
Неизвещение или несвоевременное извещение должника о наличии соглашения о переходе права на долг имеет некоторые негативные последствия. Не получив такого извещения, должник может продолжать производить расчёты со старым кредитором уже после подписания нового документа, т. е. когда обязанности дебитора фактически перешли к другому юридическому лицу.
Согласно п. 2 ст. 353 ГК РФ в этом случае, при отсутствии уведомления, обязанности по перечислению задолженности прежнему кредитору будут считаться как исполняемые в надлежащем порядке .
Как происходит переуступка прав требования по банковским кредитам, и что нужно знать должнику о порядке его уведомления, рассказано в следующем видео
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ настоящим письмом извещаем Вас о том, что между и заключен договор уступки права (требования) (цессии) № от «»2019 г., в соответствии с которым наша организация уступила право (требование) к вашей организации по договору купли-продажи № от «»2019 г.
Размер права (требования), переданного по договору уступки права цессии № от «»2019 г. Цессионарию, установлен двухсторонним актом сверки взаиморасчетов между и , подписанным представителем от вашей организации на основании .
Со дня подписания названного договора уступки права цессии №, т.е. с «»2019 г., новым кредитором вашей организации по договору купли-продажи № от «»2019 г. является .
В связи с изложенным просим вас оплачивать имеющуюся у вашей организации задолженность по договору купли-продажи № от «»2019 г. на расчетный счет в сумме рублей по следующим реквизитам: расчетный счет № в , БИК , к/с .
В каком порядке направить должнику уведомление об уступке
Направьте уведомление с учетом требований к способу и адресу, которые предусмотрены для юридически значимых сообщений. Именно с момента, когда сообщение доставлено (считается доставленным) по этим правилам, считается, что должник уведомлен об уступке, а уведомление влечет для него правовые последствия ( п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Иное может быть предусмотрено законом, договором либо следовать из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон ( п. 2 ст. 165.1 ГК РФ).
Важно направить уведомление в кратчайшие сроки после уступки.
Сохраните все документы, которые подтвердят факт отправки, например почтовые квитанции или квитанции курьерских служб, опись вложения, заверенную копию телеграммы. Также сохраните документы о доставке уведомления (уведомление о вручении, отчет об отслеживании отправления с сайта Почты России или курьерских служб). В спорной ситуации это поможет доказать, что вы уведомили должника.
Важно знать! Как уступить требование
Когда направить должнику уведомление
Рекомендуем направить должнику уведомление непосредственно после перехода требования. Если задержаться с отправлением, должник может исполнить обязательство прежнему кредитору. И тогда новый кредитор не вправе потребовать от должника исполнения ( п. 3 ст. 382 ГК РФ).
Для чего необходимо заключать договор переуступки? Обусловлено это выгодой для обеих сторон – покупателя и продавца.
Участник долевого строительства (чаще инвестор, нежели обычный гражданин) получает право реализовать имущество по более высокой стоимости, нежели его покупка.
Здесь необходимо учитывать, что чем ближе подходят к концу строительные работы, тем дороже становится квартира. У физического лица могут возникнуть иные причины для реализации права требования (например, переезд).
Что касается покупателя, то он получает право приобрести квартиру в новостройке, даже если они уже распроданы строительной компанией.
Более того, такая покупка все равно обернется экономической выгодой, поскольку достроенные объекты стоят значительно дороже.
Чем рискует клиент, если должник не получит уведомление
Во-первых, уведомление должника – это важнейший документ, без которого финансовый агент вряд ли начнет финансирование. Таким образом, небрежность в этом вопросе приведет к затягиванию срока получения финансирования.
Во-вторых, риск возникает и в том случае, когда финансовый агент все же перечисляет деньги клиенту до проверки надлежащего уведомления должника. Уже после этого может оказаться, что клиент не выполнил обязанность уведомить должника (притом что в договоре эта обязанность закреплена именно за клиентом) и должник в результате исполнил свои обязательства в адрес первоначального кредитора (т. е. в адрес клиента, а не финансового агента).
В такой ситуации клиенту придется или перечислить финансовому агенту всю сумму, полученную от должника, или вернуть полученное финансирование. Это зависит от условий конкретного договора факторинга.
Кроме того, в этом случае можно говорить о существенном нарушении клиентом своих обязательств по договору (ст. 450 ГК РФ). Это позволит финансовому агенту расторгнуть договор факторинга (хоть и в судебном порядке).
При этом если бездействие клиента (т. е. неуведомление должника) повлекло убытки (как минимум реальный ущерб) у финансового агента, то последний может потребовать возмещения убытков (всей суммы, не полученной от должника), а также проценты, которые финансовый агент уплачивает банку, поскольку зачастую финансовый агент выдает финансирование заемными деньгами (ст. 15 ГК РФ).
Такие же неблагоприятные последствия наступят, если клиент направит должнику уведомление, которое не отвечает требованиям Гражданского кодекса РФ. Суд может признать, что оснований для удовлетворения требований финансового агента о взыскании с должника задолженности в этом случае не имеется, поскольку должник не обязан выплачивать денежную сумму финансовому агенту. Поэтому свои требования финансовый агент предъявит клиенту.
Уведомление о расторжении договора
Порядок уведомления о расторжении договора в одностороннем порядке предусмотрен действующим законодательством, а также может фиксироваться в индивидуальном порядке условиями подписанного соглашения участников. Это упрощенный способ прекращения правоотношений, при которых одна из сторон (желающая прекратить правоотношения) направляет официальное уведомление второму участнику (или нескольким контрагентам).
Такое письмо именуется в юридической практике, как претензия и имеет строгую форму (список обязательных реквизитов). При составлении любого из соглашений участники могут самостоятельно определить порядок прекращения правоотношений.
В частности, это может осуществляться следующими способами:
- в судебном порядке на основании иска заинтересованной стороны.
- по обоюдному соглашению участников;
- в строго обозначенные договором сроки;
- в одностороннем порядке;
Если один из участников принял решение прекратить действие контракта, то он обязан подготовить письменное уведомление (претензию) второму участнику. Если же такое письмо составлено не будет, а участник договора самовольно прекратит реализацию условий соглашения, то он может быть привлечен к ответственности за несоблюдение условий контракта, что может повлечь юридическую ответственность (в том числе, истребование пени или штрафа).